Якщо ви, як більшість американців, маєте принаймні один банківський акаунт, якщо не кілька. Ви, напевно, використовуєте свій акаунт, щоб отримувати зарплату, покривати свої витрати на життя або ховати трохи грошей на чорний день.
Далі: 3 ознаки, що ви «досягли успіху» фінансово, згідно з фінансовим інфлюенсером Генезісом Хінклі
Для Вас: Уоррен Баффет: 10 Речей, На Які Бідні Люди Витрачають Гроші
Однак ви, можливо, не використовуєте свою взаємодію з банком для максимізації побудови та захисту статку. GOBankingRates поговорили з Тері Вільямс, президентом та COO OneUnited Bank, щоб дізнатися стратегії, які можуть допомогти покращити ваше фінансове майбутнє.
Виберіть правильну фінансову установу
Де ви вкладаєте свої гроші, має значення. Фінансові технологічні компанії, або фінтехи, стають все більш популярними завдяки своїй зручності та особливим перевагам.
Однак ваші гроші можуть бути під загрозою, навіть якщо компанія співпрацює з традиційним банком. Наприклад, деякі клієнти Synapse Financial Technologies Inc. втратили доступ до своїх коштів, коли фінансова технологія збанкрутувала в 2024 році — незважаючи на те, що їх партнери-банки мали страхування FDIC. Самі банки не збанкрутували, тому покриття не поширювалося на користувачів Synapse.
Інвестуйте в золото
Thor Metals Group: Найкращий Золотий IRA
Дізнайтеся більше ### Пріоритетне золото: до 15 тис. доларів США безкоштовного срібла + нульові збори за акаунт на кваліфіковану покупку
Дізнатися більше ### Американський Хартфорд Голд: #1 постачальник дорогоцінних металів у нації
Дізнайтеся більше Підтримується Money.com - Yahoo може отримати комісію з вказаних вище посилань. Коли ви ведете бізнес безпосередньо з застрахованим банком, ваші гроші в безпеці, якщо установа стане неплатоспроможною.
Згідно з Вільямсом, “Ніхто не втратив гроші, вносячи свої кошти на банківський акаунт [який має] нижче максимального рівня FDIC [balance] — наразі $250,000 — з моменту створення страхування FDIC у 1933 році.”
Якщо у вас є понад $250,000 на вашому акаунті, надлишкові кошти не покриваються страховкою FDIC. Ви можете втратити ці гроші, якщо банк збанкрутує. Утримання кількох акаунтів нижче порогу чверті мільйона доларів у різних банках забезпечує захист усіх ваших готівкових коштів.
Дізнайтеся більше: Я фінансовий консультант: усі мої найбагатші клієнти роблять ці 3 речі
Ведіть бізнес з кількома банками
Зберігання всіх ваших грошей в одному банку може бути зручним. Однак, можливо, ви захочете розподілити свої кошти між кількома установами з причин, що виходять за межі страхування FDIC.
Робота з більш ніж одним банком може надати вам доступ до різних переваг. Наприклад, один банк може пропонувати безкоштовний чековий акаунт, в той час як заощаджувальний акаунт в іншій установі може мати більш конкурентоспроможну процентну ставку. Деякі банки також пропонують бонус за привітання, коли ви відкриваєте новий акаунт, потенційно приносячи кілька сотень доларів доходу при мінімальних часових витратах.
Використання послуг управління багатством
Деякі банки пропонують консультаційні послуги, щоб допомогти вам спланувати вихід на пенсію, розумно інвестувати та мінімізувати ваші податкові зобов’язання. Вам може знадобитися певний чистий капітал або сума інвестиційних активів, щоб відповідати цим послугам, але не завадить запитати про них.
Історія триває. Співробітники банку також можуть навчити вас фінансовим продуктам установи та рекомендувати ті, які найкраще відповідають вашим цілям і вподобанням.
“Багато разів споживачі [select] обирають неправильний банківський продукт, сплачуючи непотрібні збори або відсотки за кредитами та не отримуючи найвищі відсотки на свої заощадження. Ваш банк може дати вам поради щодо того, як краще управляти своїми фінансами,” сказав Вільямс.
Зберігайте для виходу на пенсію
Окрім послуг з планування виходу на пенсію, ваш банк може запропонувати продукти, які допоможуть вам заощадити на золоті роки. Наприклад, акаунт для індивідуального пенсійного забезпечення (IRA) може стати чудовим доповненням до вашого інвестиційного портфоліо.
IRA накопичує багатство, надаючи податкові переваги. Ви поповнюєте Roth IRA після сплати податків, а потім можете знімати гроші без податків під час виходу на пенсію, якщо ви тримали акаунт протягом щонайменше п’яти років. Традиційна IRA є протилежною: поповнюється до сплати податків і оподатковується під час зняття.
Використовуйте програми винагород та інші переваги
У вас є багато варіантів, коли мова йде про те, де зберігати свої гроші, тому багато банків запровадили програми винагород, щоб залучити та утримати клієнтів. Наприклад, ваш фінансовий інститут може пропонувати кешбек, коли ви купуєте, використовуючи дебетову або кредитну картку, видану банком. Використання вашої дебетової картки для покриття покупок на суму $10,000 з 1% кешбеку приносить вам $100.
Ваш банк також може зробити легким збільшення балансу вашого ощадного акаунту.
Згідно з Вільямсом, деякі “банки пропонують чудові продукти для заощаджень, включаючи програми ‘зберігай решту’, які дозволяють вам заощаджувати, одночасно витрачаючи, автоматично переміщуючи вашу решту на ощадний акаунт.”
Наприклад, якщо ви використовуєте свою дебетову картку, щоб купити свою ранкову каву за $3.50 кожен робочий день, програма “зберігайте решту” збільшить ваш акаунт заощаджень приблизно на $10 щомісяця.
Хоча винагороди, видані банками, ймовірно, не зроблять вас багатим, вони з часом будуть накопичуватися. Крім того, якщо ви інвестуєте свої доходи, вони можуть мати ще більший вплив на ваш фінансовий результат.
Розширте свою фінансову грамотність
Хочете дізнатися більше про управління грошима? Ваш банк може запропонувати кілька навчальних ресурсів, таких як:
- Пости в блогах, епізоди подкастів та відео на теми, що варіюються від бюджетування до інвестування
- Онлайн калькулятори, які допоможуть вам зрозуміти витрати по кредиту, час для погашення боргу та інше
- Безкоштовні заходи, що проводяться фінансовими професіоналами і які заглиблюються більше, ніж онлайн-контент
- Індивідуальні зустрічі з представниками банку для персоналізованого керівництва.
Відвідайте веб-сайт вашого банку, щоб почати.
Позичайте стратегічно
Ваш банк, ймовірно, позичає гроші через багато фінансових продуктів, таких як кредитні картки, особисті позики та іпотечні кредити.
Вільямс сказав: “Найважливішим банківським продуктом для накопичення багатства є іпотечний кредит. Власність на житло – це те місце, де більшість американців накопичують багатство з часом. [Плюс,] з урахуванням нещодавніх [зниження ставок] Федерального резерву, іпотеки стали більш доступними.”
Як додатковий бонус, ваш банк може запропонувати вам кращу процентну ставку просто за те, що ви є клієнтом. Навіть невелике зниження ставки може заощадити вам десятки тисяч протягом терміну іпотеки.
Отримати страхування
Згідно з Вільямсом, страхування життя є “необхідним продуктом для створення поколіннєвого багатства.”
Поліс термінового страхування життя виплачує страхову суму вашим спадкоємцям у разі вашої смерті під час покритого періоду — зазвичай до 30 років. Ваші бенефіціари можуть використати гроші для покриття витрат на ваші похоронні послуги, погашення іпотеки на родинний будинок, фінансування вищої освіти або для вирішення будь-яких інших потреб.
Поліс на все життя, хоча і дорожчий, формує грошову вартість і виплачує страхову суму в разі смерті. Він залишається в силі, поки ви сплачуєте премію. Залежно від вашої ситуації та бюджету, отримання цього типу полісу може бути хорошим способом захистити багатство вашої сім’ї.
Більше від GOBankingRates
- Я ріелтор: Ось чому ніхто не хоче бачити ваш дім
- 3 речі, які пенсіонери повинні припинити купувати, щоб заощадити гроші на тлі тарифів
- Ви багаті чи середній клас? 8 способів дізнатися, які виходять за межі вашої зарплати
- 10 ненадійних позашляховиків, яких варто уникати при купівлі
Ця стаття вперше з’явилася на GOBankingRates.com: Експерт з банківської справи: 8 способів використати продукти та послуги вашого банку для побудови та захисту багатства
Переглянути коментарі
