Вступ

Хоча криптовалюти вважаються відносно невідомим класом активів, вони мають великий потенціал. Для більшості новачків криптовалюти криптовалюта є синонімом волатильності, і вони вважають, що HODLing — це єдиний спосіб отримати прибуток у мережі, але це неправда.

Світ DeFi та криптовалютних бірж надають криптовалютним користувачам кілька можливостей заробляти на своїх коштах. І навпаки, користувачі криптовалюти також мають можливість отримати доступ до ліквідності, коли це необхідно. Різні способи кредитування в блокчейні мають різний рівень ризику. У цій статті розглядатимуться різні типи криптовалютних позик, як вони працюють та їхні переваги. Нарешті, будуть досліджені ризики криптокредитування та де отримати криптокредит.

Що таке Crypto Loan?

Криптокредит — це передача криптовалюти в обмін на заставу, комісію або відсотки за отриману позику. Ставка застави або процентна ставка часто відрізняються на різних платформах. Позика криптовалюти здебільшого те саме, що позика грошей у банку, оскільки передбачає позику грошей на деякий час, щоб повернути їх пізніше.

Однак криптовалютні позики вимагають менше перевірки та рідко враховують кредитну оцінку користувача криптовалюти. У світі DeFi користувачі криптовалюти з усього світу мають доступ до кредитів у криптовалюті.

Криптопозики можуть надходити з централізованої або децентралізованої біржі, але принцип запозичення та повернення після залишається незмінним. На деяких платформах користувачі можуть робити ставки на свою криптовалюту, щоб отримати пасивний дохід. Ця криптовалюта йде до фонду ліквідності, який фінансує позики, запитувані на цій платформі.

Як працюють Crypto Loans?

Механізм криптопозики відрізняється залежно від платформи, на якій запитується позика. На централізованій біржі сторонами договору позики є централізована біржа та позичальник. На більшості централізованих бірж криптокористувачі повинні надати документи, що посвідчують особу, і пройти перевірку KYC, перш ніж ініціювати криптокредит.

І навпаки, децентралізовані біржі є відкритими і не мають дозволу; будь-хто, у кого є криптовалютний гаманець, може отримати кредит. Децентралізовані біржі не вимагають від вас документів, що засвідчують особу. Натомість, щоб отримати кредит на криптовалюту, користувач криптовалюти повинен надати свою криптовалюту як заставу. DEX управляються децентралізованою спільнотою, тому трьома основними елементами криптопозики є позичальник, кредитор і смарт-контракт. Розумний контракт — це автоматизована програма, яка виконує умови угоди між сторонами. Таким чином, процес надання та запозичення на DEX виконується цими контрактами.

Типи криптокредитів

Як згадувалося раніше, індустрія криптовалют надає користувачам широкий спектр варіантів використання криптовалюти. Таким чином, криптокредити мають різні форми з різними умовами. Різні типи криптопозик включають:

Позики під заставу

Як випливає з назви, позики під заставу вимагають від позичальника надання застави, часто у формі криптовалюти, щоб отримати позику. Більшість децентралізованих бірж обирають метод надмірної застави, тобто внесення застави на суму, що перевищує необхідну вартість позики. Надмірна застава необхідна для захисту користувачів від ліквідації у випадках, коли відбувається значна зміна ринкової вартості депонованої криптовалюти.

MakerDAO — це децентралізована біржа, яка вимагає від користувачів вносити заставу в криптовалюті, як-от ETH, для забезпечення своїх позик. На MakerDAO рівень застави становить 150%, тому, щоб отримати кредит у розмірі 50 доларів, користувач повинен внести 75 доларів.

Швидкі позики

Флеш-позика – це незабезпечена позика з відкритим вихідним кодом, яку часто використовують трейдери, щоб отримати вигоду від арбітражних можливостей . За флеш-кредитом не потрібно вносити заставу. Натомість користувачі сплачують мінімальну комісію у розмірі близько 0,09% від суми кредиту. Усі флеш-кредити забезпечені смарт-контрактами, які виконують транзакцію за лічені секунди.

Позики без забезпечення

Позики без застави дуже схожі на традиційні позики, отримані від банків. В основному вони доступні на централізованих біржах. Щоб отримати позику без застави, користувачі повинні мати обліковий запис на біржі, пройти перевірку KYC і подати заявку на позику. Комісії за позики без застави трохи вищі через відсутність підтримки застави.

Які переваги криптокредиту?

За останні кілька років простір DeFi розширився, а разом з ним і криптофінансування. Криптопозики стали основним інструментом, який використовують як трейдери, так і звичайні користувачі. Деякі з переваг криптовалютних позик включають наступне:

• Доступність: за відсутності кредитів CeFi платформи DeFi налаштовані таким чином, щоб будь-хто в усьому світі з гаманцем криптовалюти міг отримати доступ до фінансування. Деякі транзакції позики DeFi відбуваються миттєво, що дозволяє користувачеві отримати прибуток майже миттєво. Хоча інші позики можуть тривати довше, процес значно менш обтяжливий, ніж традиційні позики.
• Смарт-контракти: смарт-контракти більше не є новою технологічною функцією в просторі блокчейнів. Ці програми допомагають безперебійно та швидко виконувати транзакції. Оскільки процес кредитування є автоматизованим, користувачі рідко хвилюються про повернення кредиту вручну.
• Нижча відсоткова ставка: порівняно з традиційними фінансовими послугами, такими як кредитні картки, автокредити та іпотека, відсоткова ставка як за позиками DeFi, так і за CeFi значно нижча. Навпаки, середній власник кредиту сплачує понад 14% відсотків , а кредитні ставки на блокчейні падають від 3 до 8 відсотків .
• Без дозволу: світ DeFi дозволяє будь-кому, у кого є криптовалютний гаманець, отримати доступ до пулів ліквідності майже в будь-якій криптовалюті. Виключаються виснажливі процеси перевірки, і люди можуть отримати доступ до криптовалютних кредитів у будь-який час і з будь-якої точки світу. Крім того, на платформах CeFi і DeFi більшість користувачів залишаються безликими; як такої, не існує такого поняття, як дискримінація за статтю, релігією чи расою.
• Прозорість: усі транзакції в блокчейні додаються до розподіленої книги, до якої може отримати доступ кожен. Це зменшує тягар регулювання, оскільки всі транзакції можна шукати та відстежувати.
• Швидкий доступ до коштів: на відміну від традиційних позик, більшість криптовалютних позик надходять за лічені хвилини. У разі децентралізованого фінансування користувачі отримують свої кошти за лічені секунди.

Які ризики пов’язані з криптопозиками?

Оскільки депозити та позики залежать від постійних коливань ринку криптовалют, кредитування в криптовалютному просторі є ризикованим для кредиторів і позичальників.

Криптоволатильність і ліквідація

Крипторинок сумно відомий своєю волатильністю. Коли мова заходить про криптокредити, цей недолік крипторинку набагато очевидніший. Незважаючи на те, що позики DeFi забезпечені заставою, виникнення ведмежого ринку може спричинити раптове падіння цін на криптовалюту та спровокувати ліквідацію.

Ризик смарт-контракту

Смарт-контракти є важливою технологією для роботи більшості платформ DeFi. З огляду на те, що це особливість децентралізованих фінансів, які належать громаді, можливі випадки погано написаних розумних контрактів. Погано написаний код смарт-контрактів може спричинити втрату вашої застави чи позики або навіть поставити кредитну операцію під загрозу.

Де я можу отримати кредит на криптовалюту?

Як згадувалося раніше, існує дві форми криптопозик. Вибір між позикою CeFi та DeFi повністю залежить від того, скільки ліквідних коштів має користувач і причини отримання позики.

AAVE

Протокол DeFi у мережі Ethereum, Aave є основним протоколом, де користувачі можуть як позичати, так і позичати криптовалюту. Протокол ліквідності працює на основі застави; щоб отримати позику, користувачам потрібно внести криптовалюту через гаманець із підтримкою Ethereum, наприклад MetaMask . AAVE також пропонує стабільні та змінні процентні ставки та дозволяє користувачам вибирати, коли позичати гроші з протоколу.

Gate.io

Gate — це централізована платформа обміну криптовалютою, яка пропонує функцію позики на криптовалюту. Функція шлюзової позики дозволяє користувачам позичати криптовалюту, вносячи свою криптовалюту як заставу. На Gate процентна ставка розраховується щогодини, а функція підтримує до 200 токенів. Депонована застава може бути в BTC, ETH, EOS або GT, рідному токені платформи. Період погашення за замовчуванням становить 10 днів, з вибором поновлення та щоденною процентною ставкою від 0,01%.

Позичені кошти можуть зберігатися на спотових і ф’ючерсних рахунках користувача та зніматися за власним бажанням.

Як отримати позику на криптовалюту на Gate.io

Крок 1: увійдіть у свій обліковий запис на веб-сайті Gate.io, перейдіть у розділ «Заробити» та натисніть «Криптова позика».

Крок 2: у рядку пошуку праворуч знайдіть валюту, яку хочете позичити, і виберіть її. Виберіть предмет зі списку доступних ставок і натисніть «Позичити».

Крок 3: у розділі «Сума позики» введіть обсяг, який ви хочете позичити. Під ним виберіть валюту, яку ви б хотіли використовувати для внесення застави, і введіть суму застави. Потім натисніть «Підтвердити кредит».

Крок 4. Щоб переглянути деталі кредиту та здійснити погашення, прокрутіть униз сторінки Crypto Loan і знайдіть «Історію запозичень».

Висновок

При правильному використанні криптопозики можуть максимізувати прибуток для кредиторів. Тепер інвестори можуть використовувати потенціал своїх грошей, використовуючи їх як заставу, надаючи HODLers ще один спосіб отримання пасивного доходу. Розуміння умов і використання надійної платформи має бути вашим головним пріоритетом під час управління своїми позиками, незалежно від того, чи обираєте ви проект DeFi чи CeFi. Криптопозики є ефективним інструментом для тих, хто зацікавлений, оскільки технологія блокчейн спростила доступ до кредиту та надання кредиту як ніколи.