Resumo
- A OCC constatou que nove grandes bancos nacionais restringiram ou negaram serviços a negócios legais, incluindo empresas de criptomoedas, com base no setor de atividade e não no risco financeiro.
- As conclusões reavivam preocupações sobre a “Operação Choke Point 2.0”, com críticos alegando que os reguladores desaconselharam informalmente os bancos de atender empresas de ativos digitais.
- O Comissário Jonathan Gould afirmou que a agência está comprometida em acabar com esforços que “transformem as finanças em arma”, com milhares de reclamações ainda sob análise.
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Uma revisão dos nove maiores bancos nacionais revelou que eles restringiram ou negaram serviços a clientes com base nas suas atividades legais, como ativos digitais, em vez de risco financeiro, de acordo com um relatório preliminar do Office of the Comptroller of the Currency.
As conclusões também reavivam preocupações de longa data em torno da “Operação Choke Point”, uma iniciativa do Departamento de Justiça de 2013 que pressionou os bancos a tratar certas indústrias legais como de alto risco.
Embora o programa tenha oficialmente terminado em 2017, críticos no setor de criptomoedas argumentaram que uma dinâmica semelhante ressurgiu nos últimos anos sob o que chamaram de “Operação Choke Point 2.0”, alegando que os reguladores federais desaconselharam informalmente os bancos de atender empresas de criptomoedas. Documentos internos do FDIC divulgados no início deste ano pareceram mostrar ceticismo em relação às atividades de criptomoedas dentro da agência, alimentando essas preocupações.
Os negócios legais que receberam maior escrutínio também incluíam aqueles focados na exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, armas de fogo, prisões privadas, tabaco e cigarros eletrônicos, e entretenimento adulto.
A revisão da agência analisou políticas do JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank. A OCC afirmou que pelo menos alguns desses bancos aplicaram restrições especiais ou maior scrutinização a clientes nesses setores, mesmo quando esses negócios eram legais.
O Comissário do Currency Jonathan V. Gould afirmou que as conclusões refletem o compromisso da agência de “acabar com esforços — quer sejam instigados pelos reguladores ou pelos bancos — que poderiam transformar as finanças em arma.” Ele acrescentou que a OCC planeja responsabilizar os bancos à medida que a investigação avança.
A agência enfatizou que as conclusões de quinta-feira representam apenas a primeira fase de sua investigação. Milhares de reclamações continuam sob análise enquanto a OCC avalia se os bancos praticaram discriminação ilegal contra setores específicos.
A OCC tem, geralmente, relaxado suas posições sobre criptomoedas. No mês passado, a agência confirmou, numa carta interpretativa, que os principais bancos estão oficialmente autorizados a manter criptomoedas nos seus balanços para pagar taxas de rede em blockchains por atividades bancárias “de outra forma permitidas”. Na terça-feira, o regulador acrescentou que os bancos podem realizar “transações de risco zero com ativos de criptomoedas”.
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