ISO 20022 es un estándar global de mensajería para el intercambio electrónico de datos entre organizaciones financieras. Ofrece un marco para generar mensajes aplicables a diversas operaciones financieras, incluyendo pagos, valores y comercio. Está diseñado para ser más adaptable, intensivo en datos e interoperable que formatos de mensajería anteriores como SWIFT MT o FIX. El estándar está siendo rápidamente adoptado por un número creciente de redes de pago, instituciones financieras y proyectos de criptomonedas, lo que ha llevado al término ISO 20022 coins, que se refiere a monedas digitales o criptomonedas que están diseñadas o están en proceso de cumplir con el estándar de comunicaciones ISO 20022.

¿Qué es ISO 20022?

ISO 20022 es un estándar global de mensajería para organizaciones financieras con el fin de mejorar la comunicación entre bancos, proveedores de pago y otros entes financieros. Ofrece un marco estandarizado para transacciones financieras e intercambio de datos. El estándar se utiliza ampliamente para procesar pagos, acciones, divisas y diversos servicios financieros. ISO 20022 es un estándar internacional para la mensajería financiera diseñado para estandarizar el intercambio electrónico de datos entre instituciones financieras, facilitar la interoperabilidad entre entidades financieras, infraestructuras de mercado y clientes; mejorar la riqueza y estructura de los datos de transacción en mensajes de pago; mejorar la experiencia del cliente al minimizar la intervención manual; optimizar los procesos de cumplimiento; y reforzar los esfuerzos de prevención de fraudes.

Beneficios de ISO 20022

• Datos ricos y transparencia: el principal beneficio de ISO 20022 es su capacidad para gestionar datos más completos y organizados que los estándares anteriores. Por ejemplo, mientras que los formatos históricos pueden tener solo elementos fundamentales (como el número de cuenta y el monto), ISO 20022 puede incorporar significativamente más información, incluidas referencias de facturas, números de pedido y metadatos adicionales.
• Flexibilidad y Extensibilidad: ISO 20022 es adaptable y puede adaptarse a varios tipos de transacciones. Las instituciones financieras pueden personalizar o ampliar el estándar para adaptarse a nuevos tipos de servicios o requisitos comerciales en evolución. También se adapta a muchas monedas, idiomas y regulaciones locales, estableciéndose como un estándar global.
• Interoperabilidad: el estándar fomenta la interoperabilidad entre varios sistemas de pago, organizaciones financieras y áreas geográficas. Esto es especialmente crucial para los pagos transfronterizos, que con frecuencia implican muchos sistemas y gobiernos. Las instituciones de varios países pueden compartir información de forma uniforme y estandarizada, minimizando malentendidos e inexactitudes.
• Automatización y eficiencia: ISO 20022 facilita la automatización de los procedimientos financieros. Sus comunicaciones estructuradas facilitan el procesamiento del sistema de transacciones sin requerir intervención manual, acelerando los plazos de liquidación y disminuyendo los gastos administrativos.
• Adopción: La arquitectura modular de ISO 20022 permite la adaptación a futuros avances en el sector financiero, incluidos los sistemas emergentes de pago digital y la incorporación de criptomonedas y tecnología de blockchain.

Adopción de ISO 20022

ISO 20022 está ganando rápidamente aceptación entre muchas redes de pagos y organizaciones financieras. Las prominentes redes financieras, incluyendo SWIFT, SEPA y la Reserva Federal, están adoptando ISO 20022 para facilitar pagos transfronterizos mejorados y aumentar la transparencia de las transacciones. Se espera que esta transición desempeñe un papel crucial en la continua transformación digital en el ámbito financiero, ya que la creciente importancia de los activos digitales y las soluciones basadas en blockchain lo hacen cada vez más pertinente para las criptomonedas y las iniciativas blockchain asociadas a la frase ISO 20022 Coins.

¿Qué son las monedas ISO 20022?

Las monedas ISO 20022 a menudo denotan criptomonedas o tokens digitales creados o utilizados dentro del marco ISO 20022. Esto puede implicar la incorporación de criptomonedas o tecnología blockchain con el estándar ISO 20022 para mejorar la eficiencia y la interoperabilidad de las transacciones financieras. Aunque el estándar excluye cualquier criptomoneda en particular, numerosos activos digitales y redes blockchain se esfuerzan por cumplir o implementar el ISO 20022. Este estándar, supervisado por la Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), facilita una comunicación más eficiente e informativa entre los bancos. El cumplimiento del ISO 20022 con las criptomonedas facilita la conexión sin problemas con las instituciones financieras convencionales, lo que potencialmente acelera la adopción de las monedas digitales.

Numerosas iniciativas blockchain buscan conectar instituciones financieras convencionales con el ámbito descentralizado. Las monedas o tokens certificados ISO 20022 pueden facilitar una integración fluida entre sistemas financieros tradicionales como bancos y activos digitales. Las monedas o tokens en redes blockchain, incluidas las monedas digitales de bancos centrales (CBDC) o tokens de pago alternativos, pueden utilizar el estándar ISO 20022 para facilitar el intercambio de datos financieros sin fisuras entre bancos centrales y otras instituciones financieras. Dos criptomonedas destacadas, Ripple (XRP) y Stellar (XLM), se han esforzado por cumplir con los estándares ISO 20022. Ripple se ha concentrado en habilitar pagos transfronterizos utilizando su tecnología en asociación con instituciones financieras, y la adopción de ISO 20022 podría avanzar aún más este objetivo.

Beneficios de las monedas ISO 20022

• Eficiencia de Pago Mejorada: La implementación del estándar ISO 20022 con monedas ISO 20022 puede facilitar los pagos internacionales, aumentar la transparencia de los datos y reducir la fricción en las transacciones transfronterizas.
• Interoperabilidad: Las monedas o tokens que cumplen con el estándar ISO 20022 pueden conectarse sin esfuerzo con los sistemas y redes financieras actuales, facilitando transferencias más eficientes entre pagos de activos tradicionales y digitales.
• Mejora de datos y seguridad: ISO 20022 facilita la transmisión de datos más completos y detallados con los pagos. Esto puede mejorar la adherencia a las normas regulatorias, mitigar el fraude y promover la transparencia de las transacciones.

Criptomonedas compatibles con ISO 20022

Contrariamente a muchas suposiciones de que las criptomonedas compatibles con ISO 20022 indican conformidad con el token o la moneda, significa que un token emplea estándares de mensajería específicos para facilitar la comunicación fluida entre sus soluciones y los sistemas financieros externos. ISO 20022 facilita la comunicación ininterrumpida entre la red de pagos de Ripple y SWIFT. El estándar ISO 20022 optimizará la mensajería financiera, mejorando la interoperabilidad del sector de criptomonedas. El intercambio fluido de señales financieras entre diversas redes y protocolos puede mejorar el ecosistema criptográfico. Dado que proyectos prominentes de criptomonedas están adoptando ISO 20022, es realista anticipar un aumento en las criptomonedas compatibles con ISO 20022 en el futuro. Las criptomonedas pueden aprovechar numerosos beneficios al implementar el estándar ISO 20022. Fomentará la aceptación y el uso de las criptomonedas, a la vez que aumentará la confianza en ellas.

Las criptomonedas posteriores son compatibles con ISO 20022, lo que demuestra el potencial de integrarlas en las finanzas convencionales.

Ripple (XRP)

XRP, el activo digital de Ripple, está diseñado para transacciones transfronterizas rápidas y económicas. RippleNet ha colaborado con numerosas instituciones financieras a nivel mundial y se esfuerza por la conformidad con ISO 20022. Esta integración mejora la comunicación del sistema de Ripple con bancos y proveedores de pagos que se están trasladando a la aceptación de ISO 20022. La red proporciona eficiencia de costos, velocidad y oportunidades de integración con financiamiento convencional. XRP funciona como una moneda puente, proporcionando liquidez entre diversas monedas fiduciarias. El mecanismo de consenso distintivo de XRP ofrece una base óptima para funcionar como una alternativa confiable a las instituciones financieras tradicionales.

El XRP Ledger de Ripple implementa un formato de mensajería estandarizado para mejorar la interoperabilidad con otras redes financieras. Con la proliferación de la aceptación de ISO 20022, las soluciones basadas en XRP pueden integrarse más fácilmente en sistemas que requieren datos de transacciones compatibles con ISO 20022. El cumplimiento de Ripple con ISO 20022 aumenta sus perspectivas de integración mundial en sistemas financieros convencionales para funciones como pagos internacionales y remesas.

Stellar (XLM)

Stellar es un candidato líder para la adopción del estándar ISO 20022. Busca proporcionar transacciones transfronterizas económicas y aceleradas con la moneda local XLM. El objetivo principal de Stellar es vincular bancos, individuos y sistemas de pago para facilitar transacciones transfronterizas aceleradas y rentables. La adopción del estándar ISO 20022 puede facilitar la interoperabilidad de Stellar con los sistemas bancarios tradicionales.

La distinción principal de XLM como la principal criptomoneda compatible con ISO 20022 es el enfoque de Stellar en la inclusión financiera y la accesibilidad. Stellar es uno de los candidatos más adecuados para implementar el estándar ISO 20022, ya que enfatiza la conectividad de diversas instituciones financieras. Los atributos significativos de Stellar que se integrarán con las finanzas tradicionales a través de ISO 20022 engloban el sistema de consenso único y el intercambio descentralizado inherente. Principalmente, puede permitir a las instituciones financieras realizar transacciones transfronterizas más rentables y aceleradas al tiempo que fomenta la inclusión financiera.

IOTA

IOTA es la próxima criptomoneda en adoptar el estándar ISO 20022. Es un libro mayor distribuido de código abierto diseñado para el ecosistema de Internet de las Cosas (IoT). La cadena de bloques emplea la arquitectura de grafo acíclico dirigido (DAG) llamada Tangle para facilitar transacciones escalables y seguras. Una característica notable de IOTA es la provisión de microtransacciones completamente gratuitas y una comunicación mejorada entre dispositivos dentro del ecosistema de IoT.

La implementación del estándar ISO 20022 permitirá a IOTA facilitar un flujo de datos seguro y uniforme en todos los dispositivos IoT. Contribuirá significativamente a la integración sin fisuras del protocolo IOTA con la extensa infraestructura de IoT. En última instancia, el estándar ISO 20022 facilitará el desmantelamiento de los silos dentro del ecosistema de IoT para promover la innovación. Las características más destacadas de IOTA que se integrarán en el ecosistema convencional de IoT incluyen criptografía resistente a los cuánticos y una arquitectura simplificada.

Quant (QNT)

Quant (QNT) ha sido incorporada a la lista de criptomonedas compatibles con ISO 20022, lo que destaca su enfoque en la interoperabilidad entre varias redes blockchain. Utiliza el protocolo Overledger para facilitar la conectividad y optimizar el flujo de información entre varias redes blockchain. Quant fomenta la creatividad y la colaboración al ayudar a los desarrolladores y empresas a crear aplicaciones descentralizadas capaces de interactuar con varias redes blockchain.

Quant utiliza el estándar ISO 20022 para mejorar la compatibilidad con los sistemas bancarios convencionales. Al mismo tiempo, puede compartir información segura entre redes dispares, cerrando la brecha. Los elementos clave de Quant que lo hacen compatible con el estándar ISO 20022 incluyen el protocolo de interoperabilidad de blockchain y la gobernanza descentralizada.

Algorand (ALGO)

Algorand es una adición prometedora entre las criptomonedas prominentes que cumplen con ISO 20022. Es una plataforma de blockchain descentralizada capaz de funcionar de manera eficiente en aplicaciones financieras y no financieras. El algoritmo de consenso distintivo de Algorand garantiza la confirmación rápida de transacciones. El sistema de blockchain facilita la creación de dApp y proporciona ALGO como su moneda nativa.

ISO 20022 permite a Algorand mejorar su compatibilidad con los sistemas bancarios tradicionales. Facilitará la integración fluida con la infraestructura financiera convencional. La implementación de ISO 20022 reducirá la aceptabilidad de la cadena de bloques de Algorand, atrayendo a más desarrolladores y organizaciones para construir en la plataforma.

Cardano

Cardano es una red blockchain altamente resiliente que enfatiza una metodología basada en evidencia para el desarrollo. Es probablemente uno de los ecosistemas blockchain más robustos, con numerosas funciones que facilitan una infraestructura financiera sostenible y segura. Cardano proporciona una criptomoneda líder certificada por ISO 20022, ADA, que permite a las instituciones financieras establecidas realizar transacciones utilizando ADA. Cardano emplea ISO 20022 para lograr una compatibilidad total entre los sistemas financieros convencionales y su conjunto de funcionalidades adicionales.

Puede aprovechar la integración perfecta con las tecnologías bancarias tradicionales mientras facilita la incorporación de instituciones heredadas. Las principales ventajas de Cardano que atraerán la atención pública con el estándar ISO 20022 son su soporte para contratos inteligentes intrincados y un proceso de consenso pionero. Las instituciones financieras convencionales también pueden aprovechar el ecosistema DeFi en constante crecimiento y sus nuevas dApps.

XDC Network

La Red XDC es una red blockchain diseñada para ofrecer soluciones de nivel empresarial, especialmente para instituciones financieras y organizaciones que buscan optimizar sus operaciones blockchain. Es especialmente significativa por su cumplimiento de ISO 20022, un estándar crucial en el sector financiero que enfatiza las comunicaciones para transacciones financieras. Esto mejora los sistemas de pagos transfronterizos, liquidaciones y financiamiento comercial, donde la interoperabilidad es esencial.

La Red XDC enfatiza aplicaciones prácticas como la gestión de la cadena de suministro, activos tokenizados y financiamiento comercial. La conformidad con ISO 20022 lo establece como una opción factible para organizaciones multinacionales e instituciones financieras, lo que requiere soluciones de blockchain seguras y escalables. ISO 20022 está experimentando una creciente adopción global por parte de bancos centrales, instituciones financieras y autoridades reguladoras. Al cumplir con este estándar, XDC garantiza el cumplimiento de los marcos regulatorios a nivel mundial, mejorando su atractivo para inversores institucionales y empresas.

Hedera Hashgraph

Hedera es una plataforma de tecnología de libro mayor distribuido (DLT) público que enfatiza en proporcionar aplicaciones descentralizadas (dApps) rápidas, seguras y equitativas. Se distingue en la industria de criptomonedas y blockchain debido a su método de consenso distintivo, alta capacidad de rendimiento y baja latencia. Hedera se caracteriza por sus iniciativas de interconexión con sistemas financieros convencionales, incluido el cumplimiento de ISO 20022. Esta integración es esencial ya que facilita la participación de Hedera en las finanzas tradicionales, conectando la tecnología de blockchain descentralizada con los sistemas financieros heredados que dependen de este estándar de comunicaciones.

ISO 20022 permite a Hedera respaldar pagos transfronterizos que se adhieren a estándares mundiales, mejorando la eficiencia, seguridad y transparencia de las transacciones. Esto es crucial para remesas, comercio internacional y operaciones financieras mundiales. La red de Hedera está diseñada para acomodar un volumen sustancial de transacciones a gastos mínimos. Al cumplir con los requisitos de ISO 20022, Hedera puede manejar eficazmente transacciones de alto volumen, especialmente aquellas necesarias en el sector de servicios financieros, sin sacrificar el rendimiento ni pagar tarifas excesivas. Los bancos centrales y las autoridades regulatorias en todo el mundo adoptan ISO 20022 como el estándar para mensajería en los sistemas financieros. Al cumplir con ISO 20022, Hedera garantiza el cumplimiento de los estándares regulatorios mundiales y se ajusta a la transición del sector financiero hacia servicios financieros digitales estandarizados.

Conclusión

ISO 20022 ofrece una infraestructura de mensajería estandarizada basada en XML que permite a las organizaciones financieras comunicar datos estructurados y completos sobre diversas operaciones financieras. Su implementación mejora la eficiencia, la transparencia, la interoperabilidad y la automatización en el sector financiero global. Las criptomonedas, o tokens digitales que se ajustan a las comunicaciones ISO 20022, mejoran la compatibilidad con los sistemas financieros establecidos. Ripple (XRP) y Stellar (XLM) son ejemplos de tecnologías blockchain que buscan cumplir con la normativa ISO 20022 para mejorar los pagos transfronterizos y las actividades financieras.