Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, haben Sie mindestens ein Bankkonto, wenn nicht mehrere. Wahrscheinlich verwenden Sie Ihr Konto, um Ihr Gehalt zu erhalten, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken oder etwas Bargeld für schlechte Zeiten zu sparen.
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Sie maximieren jedoch möglicherweise nicht Ihre Beziehung zu Ihrer Bank, um Wohlstand aufzubauen und zu schützen. GOBankingRates sprach mit Teri Williams, Präsidentin und COO der OneUnited Bank, um Strategien zu erfahren, die Ihnen helfen können, Ihre finanzielle Zukunft zu verbessern.
Wählen Sie die richtige Finanzinstitution
Wo Sie Ihr Geld anlegen, ist wichtig. Finanztechnologieunternehmen, oder Fintechs, werden aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit und besonderen Vorteile immer beliebter.
Allerdings kann Ihr Geld gefährdet sein, selbst wenn das Unternehmen mit einer traditionellen Bank zusammenarbeitet. Zum Beispiel verloren einige Kunden von Synapse Financial Technologies Inc. 2024 den Zugang zu ihren Mitteln, als das Fintech in die Insolvenz ging – obwohl ihre Partnerbanken über eine FDIC-Versicherung verfügten. Die Banken selbst gingen nicht bankrott, sodass der Versicherungsschutz nicht für Synapse-Nutzer galt.
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Mehr erfahren Bereitgestellt von Money.com - Yahoo kann Provisionen von den obigen Links verdienen. Wenn Sie direkt mit einer versicherten Bank Geschäfte machen, ist Ihr Geld sicher, falls die Institution insolvent wird.
Laut Williams hat “niemand Geld verloren, indem er seine Mittel auf einem Konto [das] unter dem FDIC-Maximum [balance] — derzeit $250.000 — seit der Einführung der FDIC-Versicherung im Jahr 1933 eingezahlt hat.”
Wenn Sie über $250.000 auf Ihrem Konto haben, sind die überschüssigen Gelder nicht durch die FDIC-Versicherung abgedeckt. Sie könnten dieses Geld verlieren, wenn die Bank insolvent wird. Das Führen mehrerer Konten unterhalb der Viertelmillion-Dollar-Grenze bei verschiedenen Banken stellt sicher, dass Ihr gesamtes Bargeld geschützt ist.
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Mit mehreren Banken Geschäfte tätigen
Es kann praktisch sein, all Ihr Geld in einer Bank zu behalten. Allerdings möchten Sie Ihre Mittel aus Gründen, die über die FDIC-Versicherung hinausgehen, auf mehrere Institute verteilen.
Die Zusammenarbeit mit mehr als einer Bank könnte Ihnen Zugang zu verschiedenen Vorteilen verschaffen. Zum Beispiel könnte eine Bank ein gebührenfreies Girokonto anbieten, während ein Sparkonto bei einer anderen Institution möglicherweise einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz bietet. Einige Banken bieten auch einen Willkommensbonus an, wenn Sie ein neues Konto eröffnen, was potenziell einige hundert Dollar Rendite bei minimalem Zeitaufwand generieren kann.
Nutzung von Vermögensverwaltungsdiensten
Einige Banken bieten Beratungsdienste an, um Ihnen bei der Planung Ihrer Altersvorsorge, klugen Investitionen und der Minimierung Ihrer Steuerverpflichtungen zu helfen. Möglicherweise benötigen Sie ein bestimmtes Nettovermögen oder eine bestimmte Menge an investierbaren Vermögenswerten, um sich für diese Dienstleistungen zu qualifizieren, aber es schadet nicht, danach zu fragen.
Die Geschichte geht weiter. Die Bankmitarbeiter können Sie auch über die Finanzprodukte der Institution informieren und diejenigen empfehlen, die am besten zu Ihren Zielen und Vorlieben passen.
„Viele Verbraucher wählen [select] das falsche Bankprodukt, zahlen unnötige Gebühren oder Zinsen auf Kredite und erhalten nicht die höchsten Zinsen auf ihre Ersparnisse. Ihre Bank kann Ihnen Einblicke geben, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können“, sagte Williams.
Für die Rente sparen
Neben den Dienstleistungen zur Altersvorsorge kann Ihre Bank Produkte anbieten, die Ihnen helfen, für Ihre goldenen Jahre zu sparen. Zum Beispiel könnte ein individuelles Alterskonto (IRA) eine großartige Ergänzung Ihres Anlageportfolios sein.
Ein IRA baut Vermögen auf und bietet steuerliche Vorteile. Sie finanzieren ein Roth IRA mit Nachsteuer-Dollar und können dann das Geld im Ruhestand steuerfrei abheben, vorausgesetzt, Sie haben das Konto mindestens fünf Jahre lang. Ein traditionelles IRA ist das Gegenteil: finanziert mit Vorsteuer-Dollar und bei Auszahlung versteuert.
Nutzen Sie die Vorteile von Prämienprogrammen und anderen Vorteilen
Sie haben viele Optionen, wenn es darum geht, wo Sie Ihr Geld aufbewahren, sodass viele Banken Belohnungsprogramme eingeführt haben, um Kunden zu gewinnen und zu halten. Zum Beispiel kann Ihre Finanzinstitution Cashback anbieten, wenn Sie mit Ihrer von der Bank ausgegebenen Debit- oder Kreditkarte einkaufen. Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, um Einkäufe im Wert von 10.000 $ mit 1 % Cashback zu decken, bringt Ihnen das 100 $.
Ihre Bank kann es Ihnen auch erleichtern, den Kontostand Ihres Sparkontos zu erhöhen.
Laut Williams bieten einige “Banken großartige Produkte für das Sparen an, einschließlich ‘Keep-the-Change’-Programme, die es Ihnen ermöglichen, beim Ausgeben zu sparen, indem automatisch Ihr Wechselgeld auf ein Sparkonto überwiesen wird.”
Wenn Sie zum Beispiel Ihre Debitkarte verwenden, um jeden Arbeitstag Ihren $3,50 Morgenkaffee zu kaufen, würde ein Programm zur Rundungsersparnis Ihr Konto um etwa $10 monatlich aufstocken.
Während von Banken ausgegebene Prämien Sie wahrscheinlich nicht reich machen, werden sie sich im Laufe der Zeit summieren. Außerdem, wenn Sie Ihre Einnahmen investieren, können sie einen noch größeren Einfluss auf Ihr Endergebnis haben.
Erweitern Sie Ihre finanzielle Bildung
Möchten Sie mehr über Geldmanagement lernen? Ihre Bank bietet möglicherweise mehrere Bildungsressourcen an, wie zum Beispiel:
- Blogbeiträge, Podcast-Episoden und Videos zu Themen von Budgetierung bis Investieren
- Online-Rechner, die Ihnen helfen, die Kosten von Krediten, die Zeit bis zur Tilgung von Schulden und mehr zu verstehen.
- Kostenlose Veranstaltungen, die von Finanzexperten geleitet werden und tiefer gehen als die Online-Inhalte
- Eins-zu-eins-Meetings mit Bankvertretern für persönliche Beratung.
Besuchen Sie die Website Ihrer Bank, um loszulegen.
Strategisch leihen
Ihre Bank leiht wahrscheinlich Geld über viele Finanzprodukte, wie Kreditkarten, persönliche Kredite und Hypotheken.
Williams sagte: „Das wichtigste Bankprodukt zum Vermögensaufbau ist ein Hypothekendarlehen. Der Eigenheim Besitz ist der Ort, an dem die Mehrheit der Amerikaner im Laufe der Zeit Wohlstand ansammelt. [Plus,] angesichts der jüngsten Zinssenkungen der Federal Reserve sind Hypothekendarlehen erschwinglicher geworden.“
Als zusätzlicher Vorteil kann Ihre Bank Ihnen möglicherweise einen besseren Zinssatz anbieten, einfach weil Sie Kunde sind. Selbst eine kleine Zinssatzsenkung könnte Ihnen im Laufe der Hypothek Zehntausende sparen.
Versichert werden
Laut Williams ist Lebensversicherung ein “notwendiges Produkt, um Generationenvermögen aufzubauen.”
Eine Risikolebensversicherung zahlt eine Todesfallleistung an Ihre Erben aus, sollte Ihnen während der gedeckten Zeit - in der Regel bis zu 30 Jahren - etwas zustoßen. Ihre Begünstigten könnten das Geld verwenden, um Ihre Bestattungskosten zu decken, die Hypothek auf das Familienhaus zu tilgen, eine Collegeausbildung zu finanzieren oder alles andere zu erledigen, was sie benötigen.
Eine Lebensversicherung, die zwar teurer ist, baut einen Barwert auf und zahlt eine Todesfallleistung aus. Sie bleibt in Kraft, solange Sie die Prämie zahlen. Je nach Ihrer Situation und Ihrem Budget kann der Abschluss dieser Art von Versicherung eine gute Möglichkeit sein, das Vermögen Ihrer Familie zu schützen.
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Dieser Artikel erschien ursprünglich auf GOBankingRates.com: Bankexperte: 8 Möglichkeiten, die Produkte und Dienstleistungen Ihrer Bank zu nutzen, um Wohlstand aufzubauen und zu schützen
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