新西兰监管机构扩大开放银行工作

第三方金融科技公司改变了金融服务，加快了开放银行的崛起，但它们对敏感客户数据的访问仍然带来重大风险。

虽然美国在很大程度上允许行业参与者自行应对这些挑战，但新西兰等国家采取了更为监管的方式。自12月制定开放银行规则以来，新西兰的监管机构已表示计划推进更广泛的改革。

这些努力的目标是保障开放银行的交互安全，推动国内金融机构之间的竞争，并改善支付效率。

“新西兰以监管角度推进开放银行非常好，”Javelin Strategy & Research的商户支付主管Don Apgar表示。“强制遵守规定迫使银行投资于技术，并创造了一个公平的竞争环境。当然，零售商对比卡交易潜在的更低费用感到兴奋，但实现直接银行支付的技术只是迈出第一步。”

制定标准

新西兰银行采取的主要措施之一是开发标准化的应用程序接口（API），允许授权的第三方公司在客户同意的情况下访问数据并提供服务。

类似于欧盟实施的修订版支付服务指令（PSD2），新西兰的框架也旨在减少屏幕抓取的做法，即非银行提供商提取金融数据以在其平台内使用。

安全的API有助于减少屏幕抓取的需求，以及相关的安全和隐私风险。

挑战与优势

除了增强安全性外，银行支付选项为消费者提供了另一种支付渠道，尤其是在许多消费者背负信用卡债务和“先买后付”贷款的情况下。

对于商家来说，增加账户对账户支付意味着他们也有了替代卡网络及其相关的交易手续费的选择。然而，实施银行支付功能也面临一系列挑战。

“商家还必须投资连接银行建立的新支付渠道，消费者也需要看到通过开放银行支付的明确价值，而不是使用他们的卡，”Apgar说。“卡支付因奖励机制和易于访问的争议解决机制（零责任）而持续受到消费者的欢迎。”