商业预付卡市场中最大的机会在哪里？

虽然预付卡常与零售货架上的礼品卡联系在一起，但预付卡的商业端呈现出一个快速增长的市场。2025年，商业预付卡的总加载量达到4260亿美元，未来五年在医疗福利、激励措施和政府项目等领域都存在强劲的机遇。

对于希望进入这一市场的公司来说，潜在的收益是巨大的。Javelin Strategy & Research发布的报告《2026行业现状：商业预付卡》强调了几个潜藏的商业预付细分市场，这些市场具有强大的增长潜力——这些细分市场也可以作为通向更广泛面向消费者的项目的途径。

“商业机会确实有助于支持那些面向消费者的产品，因为你可以以不同的方式接触个人，”Javelin的预付卡主管Jordan Hirschfield表示。“你通过你的企业对企业（B2B）项目建立了基础，这是一种一对多的销售机会，而不是多对一。”

旅行面貌的变化

大多数拥有差旅预算的组织已经了解预付卡如何满足他们的需求。挑战不在于认知，而在于采纳。预付卡并非旨在完全取代企业信用卡计划，而是作为补充——尤其适用于不频繁出行、只需日常津贴的员工，或代表组织出行但不是全职员工的承包商。在这些情况下，预付卡提供了一种灵活的替代方案，可以与传统的企业信用卡计划并行使用。

虽然企业预付卡计划目前仍是一个相对较小的细分市场，但一些相关领域已准备好扩展。由于起点较小，它们也有潜力实现超常的增长。

企业支出是一个重要的机会，此外还有其他类型的企业支出不一定属于传统的支出类别。预付卡计划还提供了内置的保障措施，帮助组织控制支出并减少浪费。

自COVID-19以来，企业的差旅模式也发生了变化。许多员工每年只出行一两次，维持企业信用卡可能无法抵消年费。预付卡使得管理这些偶尔出行的员工的支出变得更容易，尤其是那些可能不熟悉企业差旅政策的员工。组织可以将日常津贴加载到卡上，同时限制其他类型的支出，为资金的使用设定明确的界限。

首选方案

预付卡也便于为激励计划进行编程和分发。它们可以批量发放给接收者，奖励一旦获得即可轻松充值。例如，献血等简单活动的激励可以快速发放，甚至可以定期续发。

员工也倾向于重视预付奖励带来的灵活性。

“他们可以为自己想要的东西犒赏自己，”Hirschfield说。“这也是员工表彰的全部意义。当你有销售激励计划时，使用可充值的卡片很方便，因为每次达到激励目标时，资金都可以自动流入卡中。这实际上是给员工一种被认可、做了好事的感觉。有些员工还能用它来支付账单，感受到感激。这一切都转化为更投入、更有热情的员工，他们觉得自己受到雇主的尊重。”

保持员工健康

健康与福利计划是预付卡的另一个新兴领域。虽然仍处于早期阶段，但随着越来越多的公司采用自保医疗模式并寻求鼓励员工采取更健康行为的方法，这些计划正逐渐获得关注。

可充值预付卡可以用来奖励多种健康活动——从维持健身房会员，到使用可穿戴设备追踪每日步数，甚至完成常规体检。

“如果你激励员工变得更健康，作为自保的组织，你就降低了自身承担的风险，”Hirschfield说。“这真是双赢。员工会感到有动力，我们的研究显示，提供激励计划越多，员工的健康状况越好。”

政府项目中的机遇

政府项目也是预付卡采用的重要来源。虽然联邦项目近年来有所波动，但州级项目表现得更具韧性。例如，失业救济金仍是预付卡频繁使用的关键场景。

除了州级项目外，纽约、洛杉矶等主要城市也为居民推出了预付卡项目，一些市政当局还联合建立了区域性预付卡计划。这些努力为提供商在市场中站稳脚跟创造了额外的机会。

“这些项目基本不会消失，”Hirschfield说。“一旦签订合同，作为供应商，你就可以一直持有。因为它们是可充值的，卡片会随着使用而补充。如果你能为州政府提供这样的福利，表示‘我们在这里支持有需要的人’，而且操作简单，这种模式就具有韧性。”

虽然政府项目的利润可能不是最高，但它们在许多预付卡供应商中扮演着关键角色。它们帮助建立稳定的运营基础，覆盖核心基础设施成本，让供应商积累经验并实现规模化，然后再扩展到面向更广泛B2B市场的更有利可图的商业预付卡项目。

“这些项目确实能减少你在销售过程中需要的联系次数，”Hirschfield说。“无论是B2B项目还是政府项目，你都是向一个实体销售多种产品。这大大提高了你的项目效率。”