我父亲54岁，拥有自己的房子，但退休储蓄只有1万美元。我不知道该如何帮助他投资他的资金。我应该怎么做？

（MENAFN- 新闻直通车）>

很难看到你爱的人几乎没有存款就走向退休，尤其当那个人是你的父母。

假设你的父亲54岁，作为承包商年收入7万美元，拥有一套价值40万美元的房产，已全额付清。他没有债务，但没有注册退休储蓄计划（RRSP），在高利率储蓄账户中仅存有1万美元。他开始考虑退休，你也开始担心。他还来得及追赶吗？你能帮上忙吗？

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处境不佳，但他并不孤单。最近一项IG财富管理的调查显示，56%的加拿大人推迟或完全停止储蓄，原因包括债务、住房和育儿等压力（1）。与此同时，根据BMO的数据显示，加拿大人认为到2025年，为了舒适退休需要存下约154万美元（2）。

你的父亲的退休储蓄只有1万美元，远远落后于许多加拿大人认为他应该达到的水平。不过，情况并非全无希望。

他收入稳定，没有债务，拥有一套有价值的房产，这些都是他的优势。现在的关键是合理利用未来10到15年的时间。以下是你们家庭可以帮助他扭转局面的方法。

他目前的状况如何？

不可否认，你的父亲在储蓄方面落后了。一些理财顾问建议，55岁时应存有大约七倍于年薪的储蓄，也就是说，他的退休账户应有49万美元。

但你可以安慰他：根据加拿大统计局的数据，2023年55至64岁加拿大人的平均退休储蓄仅为12万美元（包括所有在RRSP、RRIF和LIRA中的资金）（3）。

不过，你的父亲有一些优势。首先，他拥有自己的房子。其次，他没有债务，据Ipsos的调查，只有34%的55岁及以上的加拿大人认为自己永远不会实现无债一身轻。此外，按他的年龄，他很可能还有几年时间可以工作和存钱（4）。

为了帮助你的父亲，你可以先考虑他何时可以退休。如果他身体健康，可能还剩10到15年的全职工作时间。如果他能推迟领取加拿大养老金计划（CPP）直到65岁或更晚，可以最大化每月的养老金，并继续为退休储蓄。

同时，确保他有一笔应急资金以应对短期突发事件也很重要。建立应急基金可以提供安全保障，避免在紧急情况下动用退休储蓄或陷入债务。

如果他每月设置至少2000美元的定期直接存款，EQ银行的个人账户可以让他每存一美元获得最高3%的年利率。这大约是大型银行提供的平均利率的六倍。

EQ银行支持免费ATM取款，无账户费和最低余额要求，让你的父亲可以轻松积累储蓄，无需担心隐藏费用。

更棒的是，最高存款额达10万美元由加拿大存款保险公司（CDIC）保障，确保他的资金在增长的同时安全。

接下来，你可以尝试估算你父亲退休后的生活开支。如果他保持无债务状态，这将是一个巨大优势，因为没有每月的贷款还款或未结清的账单侵蚀他的预算。

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他应该从哪里开始？

一旦你对他的财务基础有了清晰的了解，就可以着手下一步：帮助他为未来投资。

你父亲的第一步可能是开设一个免税储蓄账户（TFSA），也许用那1万美元的储蓄。开设TFSA后，可以考虑每月自动投资500到1000美元。利用复利，从现在到退休，这笔钱可以大幅增长。

务必让他尽快开始储蓄。如果他从现在起每年向TFSA投入7000美元，假设平均年回报率为6%，到67岁时，他的储蓄可能超过9.2万美元。如果将这笔钱翻倍——每年在TFSA和RRSP各存7000美元——十年内，他可以积累超过18.4万美元。再加上他的CPP福利和可能的老年保障金（OAS），他应该能满足基本需求。

为了实现这个计划，你的父亲可以选择像CIBC投资者之门这样的折扣券商开设TFSA和RRSP账户。

不同于传统券商，CIBC投资者之门通过收取低廉的佣金和免账户维护费（只要他在注册和非注册账户中保持至少1万美元）来降低成本。

活跃投资者——每季度进行至少150笔交易——还能享受每笔交易4.95美元的优惠佣金。

他还可以获得行业巨头的专业见解，了解何时买入、持有或卖出股票和其他证券，这对增加净资产非常有帮助。CIBC还提供实时新闻、股票提醒和强大的研究工具。

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文章来源

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投资者集团财富管理：年度IG财富管理退休研究：成本上升与竞争优先事项挑战加拿大人的退休准备（1）；BMO退休调查：三分之三以上的加拿大人担心在通胀中退休储蓄不足（2）；加拿大统计局：按家庭类型、年龄段划分的资产与负债情况，加拿大、省份及部分人口普查都市区的财务安全调查（3）；Ipsos：43%的加拿大人需要债务帮助：在债务素养月中探索财务知识的差距（4）

本文仅供参考，不应视为投资建议。内容不提供任何形式的担保。

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