你在俄亥俄州首次购房者项目指南

如果你打算在俄亥俄州购买你的第一套房子，你很幸运——该州提供许多旨在帮助你克服经济障碍的援助项目。无论你是以 modest 收入购房、从军队转业，还是在关键职业工作，俄亥俄州的首次购房者项目都提供首付支持、优惠的贷款条件和税收优惠，让拥有房产变得更加容易。

了解OHFA的首次购房者首付援助

俄亥俄州住房金融局（OHFA）是该州首次购房者项目的主要来源。要符合资格，通常需要最低信用评分640分，过去三年内未拥有主要居所，并满足根据项目不同而变化的收入要求。

OHFA的核心产品提供具有灵活条款的传统购房贷款。在合作贷款机构的协助下，OHFA提供30年固定利率抵押贷款，类型包括：

• 常规贷款
• FHA保险抵押
• USDA农村房产贷款
• VA军人贷款

OHFA的“Your Choice!” 首付援助计划的一个关键特点是可免还款的支持。你可以获得购房价格的2.5%或5%，用于支付交易费用、首付和预结算费用。全部金额在入住七年后免还——但如果提前出售或再融资，则需偿还。请注意，接受此援助意味着接受较高的利率，5%的档次利率最高。

这就形成了一个重要的决策点：比较较高的抵押贷款利率与减少前期成本的好处。用当前利率进行计算，帮助你判断这种权衡是否在财务上合理。

通过俄亥俄英雄计划获得职业相关福利

如果你在教育、应急响应、医疗或军队工作，俄亥俄英雄计划可能是你的最佳选择。该计划将你的利率降低最多0.25%，相较于标准OHFA利率。

符合条件的职业包括：

• **教育行业：**教师（K-12）、学校管理人员和辅导员
• **公共安全：**警察、消防员（有偿和志愿）、急救人员和救护人员
• **医疗行业：**医生、护士执业者、注册护士、执业护士和外科技术员
• **军队服役：**现役军人、预备役人员、退伍军人及幸存的军人配偶

你可以将俄亥俄英雄的利率优惠与首付援助结合使用，尽管加入援助后，利率调整会更高。许多专业人士发现此计划非常有价值，因为利息节省会在30年抵押期内累积。

俄亥俄首次购房者的税收抵免和利率节省

俄亥俄州提供两档抵押贷款税收抵免，可以大幅减轻你的税负：

Mortgage Tax Credit Plus允许你在OHFA首次购房贷款中抵扣最高40%的抵押利息，年度税收节省上限为$2,000。这些贷款的利率较高，但借款人可以将此优惠与2.5%的首付援助结合使用。

Mortgage Tax Credit Basic适用于通过传统贷款机构获得的非OHFA贷款。根据房产类型，你可以申领30%的利息节省（银行拥有的房产）、25%（指定目标区域的房产）或20%（其他地区）。由于这是不可退还的税收抵免，你的实际受益取决于你的所得税负。

主要优势：此税收抵免可以叠加你已符合条件的联邦抵押贷款利息扣除，实际上可以使你的税收优惠翻倍。

俄亥俄城市的本地首次购房者项目

除了全州范围的计划外，俄亥俄的城市和县还提供额外援助：

**哥伦布地区：**美国梦首付计划（ADDI）为低至中等收入居民提供递延、可免还的第二抵押贷款。你可以获得最高购房价格的6%（最多$7,500）用于首付和交易费用，五年后免还。要求：申请前必须在俄亥俄州居住至少六个月。

**克利夫兰大区：**库雅霍加县的首付援助项目支持收入不超过地区中位数80%的购房者。援助金额最高为购房价格的10%（最多$16,600），但购房总价不能超过$166,000。这表现为一笔递延的第二抵押贷款，需你提供至少3%的首付，如果出售或再融资，则必须偿还。

**代顿及周边地区：**HomeOwnership Center与代顿合作，为符合条件的买家提供灵活的首付援助，覆盖购房价格的10-20%。虽然市政府项目本身不包括贷款免还，但合作机构——Aloft Dayton和Inclusive Community Fund——在拥有五年后提供部分或全部免还。

非贷款补助项目：首次购房者的赠款方案

如果你偏好无需偿还的援助，俄亥俄的赠款项目可能更适合你：

Grants for Grads面向应届大学毕业生，提供优惠利率和2.5%或5%的首付援助。五年后完全免还——但提前出售或离开俄亥俄会触发部分或全部偿还义务。若不接受首付援助，不能参与此项目。

Communities First是更灵活的赠款结构。由大辛辛那提港务局（Port of Greater Cincinnati Development Authority）在全州范围内提供，提供购房价格的3-5%，没有严格的居住要求。值得注意的是，提前出售或再融资不会受到惩罚，非常适合对长期居住计划不确定的买家。收入限制因县而异，采用个人借款人收入而非家庭收入。

访问俄亥俄首次购房者援助的5个步骤

获得援助的流程相对简单：

1. 确认你的资格
查看信用要求（最低640分，FHA贷款为650分）、债务收入比限制以及任何县级的收入或购房价格上限。大多数项目共享这些基本标准，但具体门槛有所不同。

2. 收集财务资料
准备过去两年的税单、银行对账单（显示储蓄记录）以及证明你符合“首次购房者”定义的文件（通常指过去三年未拥有主要居所）。

3. 选择合作贷款机构
与参与你目标援助项目的贷款机构合作，可以简化申请流程。一旦接受报价，他们可以直接提交所需文件，减轻你的行政负担。

4. 完成购房者教育课程
所有OHFA援助项目都要求在签约前完成由HUD批准的首次购房者教育课程。OHFA及合作机构提供线上课程，方便你根据时间安排。

5. 签署结算文件
在贷款审批完成后，你将签署最终文件并取得房产所有权。你的贷款机构会协调此流程与卖方和产权公司。

选择适合你的项目

了解俄亥俄州的首次购房者项目意味着将你的情况与最佳方案匹配。考虑你的职业（教师、应急人员、军人）、时间安排和迁居计划，以及接受较高利率以换取较低前期成本的意愿。州级OHFA项目、哥伦布、库雅霍加县和代顿的地方计划，以及赠款替代方案的结合，使俄亥俄在首次购房者支持方面具有竞争力。

首先联系OHFA或咨询潜在贷款机构，了解哪些项目与你的情况相符——大多数机构可以在几天内为你预先资格。