可能改变你每月社会保障金的2026年三大政策转变

关键要点

• 2026年社会保障扣除额将增加，影响退休人员每月实际领取的金额
• 新的工作收入门槛允许老年人在福利减少前赚取更多收入
• 最新税收立法为65岁及以上的老年人提供了实质性减税，可能降低您的福利税负

社会保障仍然是数百万美国人退休规划的支柱。根据最新的民调数据，近三分之二的现役退休人员依赖每月的社会保障金作为主要收入来源——创历史新高。在这种依赖程度下，最大化您实际保留的福利金额对于维持退休生活方式变得前所未有的重要。

2026年生效的几项重大政策调整将直接改变您的实得收入。提前了解这些变化，可以帮助您调整退休策略，避免银行账户出现意外的扣减。

税收减免为65岁及以上的老年人带来实质性节省

或许对退休人员最有利的变化来自最新的税收立法，旨在减轻社会保障收入的税负。虽然完全取消社会保障税尚未实现，但新法律通过为所有65岁及以上的美国人提供的增强扣除，带来了实质性好处。

从2025年纳税年度开始，老年人可以在应税收入中额外抵扣最高6,000美元。收入低于75,000美元(（全职工人大致每小时收入$36 ）或夫妻合计收入低于150,000美元的，可以享受全部抵扣。这一扣除解决了一个长期存在的问题：决定福利中哪一部分应纳税的收入门槛，四十多年来未曾调整，未考虑通货膨胀。

对于许多家庭来说，这一扣除几乎完全抵消了社会保障福利的税收负担。即使您目前未领取社会保障，只要达到65岁，也有资格享受这一扣除。

领取福利同时工作：新的收入门槛提供更大弹性

越来越多的老年人在领取社会保障的同时选择或需要继续工作。然而，超出收入通常会导致福利减少——这一规定最早制定于几十年前，但如今对现代退休人员来说越来越具有挑战性。

收入测试机制会根据每年设定的门槛，减少)每超过该额度的收入$1 的福利。在2026年，这一门槛上升至24,480美元，高于2025年的23,400美元。对于在2026年达到完全退休年龄的人，适用更高的65,160美元门槛，超出部分的减少比例也较低。

令人鼓舞的是：因超额收入而扣减的福利并非永久失去。等到达到完全退休年龄后，社会保障管理局会重新计算您的福利金额，补发因扣减而错过的每个月的福利。基本上，每错过一个月的福利，您的领取延迟就会增加一个月，永久提升未来的福利金额。一旦达到完全退休年龄，收入测试完全取消，您将无论工作收入多少都能领取全部福利。

医疗成本上涨将减少您的实际到手金额

对于已领取社会保障的人员，65岁时会自动加入医疗保险Part B。Part B的月保费会在您的社会保障金中自动扣除，扣款发生在资金到达您账户之前。

2026年，医疗保险Part B的保费将每月增加17.90美元，达到202.90美元。这一9.7%的涨幅远高于预计的2026年2.8%的生活成本调整（COLA），意味着尽管COLA上涨，您的实际购买力反而下降。

收入较低的老年人通过“免除保护”条款获得一定保护，该条款防止前一年的保费上涨影响当年的支付金额。但前提是您在去年全年都已参加社会保障和医疗保险。

保费上涨和COLA缩减的双重影响，给固定收入预算带来了实际压力，尤其是对低收入退休人员。

为2026年的变化做好战略准备

这三项发展——税收减免机会、工作弹性扩大以及医疗成本上升——共同重塑了退休收入格局。结合个人情况评估这些变化，有助于更好地进行财务规划，最大化您在未来一年中能保留的福利金额。