2025年外币买卖攻略：从零开始学会如何买外币、选对币种、赚取汇差与利差

想靠买外币赚钱却不知道从何下手？看着各种外币种类眼花撩乱？别急，这篇文章将完整拆解外币投资的核心逻辑，帮你快速掌握买外币的正确方法。

台币贬值时代已来临——为什么你必须投资外币？

前阵子台币对美元跌破32的关口，让不少投资人开始反思：把所有资产都放在台币里真的安全吗？

答案是否定的。外币投资已经不再是高端投资者的专利，普通人也应该配置一些外币资产。原因很简单：

门槛低且便利 — 在银行App上就能开外币账户，几分钟内搞定，完全无痛。

利差诱人 — 台湾定存利率仅1.7%左右，而美国、澳洲等地的利率却在4%以上。光靠利差就能让你的资产增值。

风险对冲 — 如果本币贬值，持有外币可以抵销亏损。历史上许多国家货币崩盘的例子告诉我们，单一货币风险有多大。

交易透明度高 — 外汇市场是全球最大的金融市场，日成交量达数兆美元，很难被操纵。相比股市，外汇交易更加公平。

24小时不间断交易 — 不像股票有固定交易时间，外币随时可以进场或停损，灵活度远高于股票。

外币 vs 外汇：搞清楚这两个概念再开始投资

很多人把"外币"和"外汇"混为一谈，其实它们有本质区别。

外币就是除了自己国家货币以外的所有外国纸币和铸币，例如美元、欧元、日元等。

外汇的范围更广，它包括外币、外币支付凭证（票据、存款凭证等）、外币有价证券（政府债券、企业债、股票等）以及其他外币资产。简单说，外汇交易包含了外币买卖，外币买卖是外汇交易中的一种形式。

买外币怎么赚钱？核心逻辑就两个字：利差和汇差

外币投资的收益来源并不神秘，就两种：

汇差 — 通过买低卖高赚取的价差。例如你以33元台币换1美元，后来美元升值，1美元能换到35元台币，你就赚了2元的汇差。

利差 — 不同国家利率的差异。现在台湾定存利率2%，美国是5%，这3%的利差就是你的潜在收益。

但这里有个陷阱：很多投资人赚了利差却赔了汇差。你辛苦存了一年美元定存，赚到5%的利息，结果美元贬值6%，最后反而亏钱。所以在投资前一定要搞清楚自己的目标：是想赚长期的利差稳定收入，还是想通过短期波动赚汇差？

买外币有哪三种方式？选对方式很关键

目前投资外币主要有三个途径，各有优劣：

外币定存 — 最安全但收益最低

这是最传统也最保险的方式。你只需要在银行开设外币账户，把台币换成外币存定期，就能获得银行的定存利息。

优点： 风险极低，完全无需操心市场波动。

缺点： 流动性差，提前解约会被扣利息。如果汇率已经达到你的目标但定存还没到期，你只能眼睁睁看着机会溜走。

适合： 保守型投资人，就是想稳稳地赚利息。

外币基金 — 平衡收益和灵活度

外币基金是介于定存和保证金交易之间的选项。你用台币投资，基金公司帮你换汇，随时可以买卖，不用锁死时间。

常见的有货币市场基金和货币ETF。例如某美元货币基金的管理费约0.5%，美元ETF的费用也在0.6%左右。利息水准介于活存和定存之间。

优点： 灵活度高，流动性好，风险适中。

缺点： 费用比定存多，但收益也比定存更有机会。

适合： 既想有稳定收益，又想保留灵活性的投资人。

外汇保证金 — 高收益但高风险

这是最激进的方式。你只需要投入少量保证金（通常是总交易额的2-5%），就能通过杠杆进行大额外汇交易。例如只需2000元就能控制10万元的交易额。

外汇保证金交易不赚利息，纯粹赚汇差。而且是24小时交易，T+0机制，进出完全自由。

优点： 杠杆高（通常50-200倍），收益潜力巨大，交易灵活。

缺点： 杠杆也是双刃剑，亏损同样会被放大。监管建议主要货币对的杠杆应低于30倍。

适合： 有交易经验、能承受亏损的投资人。

台湾人最爱买的12种外币，你应该关注哪些？

台湾银行一般提供12种外币投资选择：美元、澳币、加币、港币、英镑、瑞法郎、日币、欧元、纽币、新币、南非币、瑞典克朗。

这些外币并非平等的，它们可以分为四大类：

政策型货币：美元和欧元

这类货币的汇率走势主要受央行政策影响。一旦央行宣布升息或降息，汇率可能会大幅波动。

美元 一直是全球储备货币，美联储的一举一动都牵动全球市场。2024年底到2025年初，美联储政策变化明显，这直接影响美元走势。

欧元 由欧洲央行主导，涉及19个欧元区国家的经济。EUR/USD是全球交易量最大的货币对，任何微小波动都会在外汇市场激起涟漪。

避险型货币：日元和瑞法郎

这两个国家政治稳定、经济发达、央行几乎不调整利率。當全球局势动荡时，投资人会纷纷逃向这些“安全港”。

日元 常被用来进行套息交易——借入低利率的日元，投资高利率国家的资产，等景气好转再换汇回来，赚取中间差价。

瑞法郎 同样是避险首选，长期以来都是国际投资人的“定心丸”。

商品型货币：澳币和加币

这类国家经济高度依赖大宗商品出口。商品价格涨，汇率就涨；商品价格跌，汇率就贬。

澳币 与铁矿石价格紧密相关。2021-2024年间铁矿石价格下跌，澳元汇率也相应走低。对新手来说，商品型货币的逻辑相对容易掌握——只需关注商品价格动向。

新兴市场货币：人民币、南非币等

这类国家发展中，利率通常很高，听起来很诱人。但问题是政局不稳定、汇率波动大、交易价差宽，一不小心就会“赚了利差赔了汇差”。南非币利率虽高，但风险也大，需要特别谨慎。

投资建议： 新手最好从美元、澳币这类相对稳定、流动性高、走势易掌握的货币入手。等累积经验后，再考虑拓展到其他币种。

2025年主要货币对走势分析

EUR/USD：欧元兑美元创四年新高

今年以来欧元表现抢眼，已经创出四年来新高。背后的原因有二：

一是美联储降息，美元吸引力下降；二是欧洲央行政策独立性强，不受美国政治因素影响，相对更稳健。

不少分析人士指出，市场对美元政策的不确定性增加了，相比之下欧洲央行的立场更加可靠。这为欧元兑美元提供了上升动力。

USD/JPY：日元面临上升压力

日本央行今年初暂停升息，但多数经济学家预期年内还会升息25个基点。这与美联储的降息步调形成分歧，导致美日利差逐步收窄。

日元面临的变数是国内政治不确定性。新首相的政策动向、央行加息信号的释放，都可能扭转当前行情。短期内日元汇率可能持续震荡。

GBP/USD：英镑走强源于美元疲软

今年英镑兑美元强势，但主要是美元弱，而非英镑本身基本面好转。随着美联储政策逐渐明朗，英镑可能面临重新定价风险。加上英国经济增长乏力，英镑后市难以持续单边上涨，更可能维持区间震荡。

USD/CHF：瑞法郎避险价值凸显

瑞士虽然不是全球经济巨头，但瑞法郎作为避险工具备受追捧。在美国经济面临贸易和财政困境的背景下，瑞法郎的避险价值愈发突出，吸引大量国际资金流入。

从中长期看，美国经济增长放缓加上联储降息，都将为瑞法郎提供支撑。

汇率波动的五大推手，你必须知道

通胀率

通胀低的国家货币会升值，因为商品和服务涨价慢，代表货币购买力强。反之，通胀高的国家货币贬值，通常还伴随着更高的利率。

利率

利率上升会吸引外资流入，推高汇率。这就是为什么央行升息时，本币通常会升值。

政府债务

政府债务高企会吓跑外资，导致汇率下跌。市场一旦预期某国将陷入债务危机，外资就会抛售该国资产。

贸易条件

出口价格相对进口价格上升，说明该国商品更值钱，会吸引更多外币流入，推高本币汇率。反之亦然。

政治稳定度

政局不稳定的国家汇率波动大，容易贬值。投资人会选择流向政治稳定、金融制度健全的国家。

实战操作：如何透过买外币赚钱？

知道理论还不够，还要懂操作。以外汇保证金为例（最激进但最多人选的方式）：

第一步：选择交易标的

不是所有货币对都值得交易，要选择流动性强、波动可控的主流货币对，例如EUR/USD、USD/JPY等。

同时要理解这个货币对背后的逻辑——美国会升息吗？欧洲经济如何？日本央行动向如何？基本面分析很关键。

第二步：制定交易策略

买卖外币跟一般投资不同，外汇是双向交易。传统投资只能“低买高卖”，但外汇还能“高卖低买”。

例如你预期欧元贬值，就可以先卖出EUR/USD，等欧元真的贬值后再买回来，赚取中间的差价。

制定交易策略要包括：何时进场、止损点在哪、止盈点在哪、每次交易风险控制多少。

第三步：严格执行止损

这是外汇交易最重要的一点。杠杆放大收益，也放大亏损。一旦亏损达到预设止损点，必须果断离场，不能心存侥幸。

建议的做法是：在前一个低点附近设定多仓止损。如果价格跌破低点就自动退出，如果持续上涨就持仓等待平仓机会。建议每天操作最多2次。

第四步：时机很重要

最忌讳的做法是“追高杀跌”。要等趋势形成后再进场。一个趋势通常需要5分钟或更长时间才能确立，一旦趋势清晰，投资人才能考虑跟进。

不同风险承受能力的人可以选择不同的时间周期——保守者看30分钟图表，激进者看5分钟图表。

第五步：保持心态稳定

外汇市场波动无常，不要被短期涨跌影响情绪。坚持自己的交易策略，不要频繁改变决策。

新手必看的五条投资建议

1. 只交易熟悉的货币对 — 外汇市场里有几百个货币对，但主流就那几个。初期只交易美元、欧元、日元等主流货币，等有经验再拓展。

2. 时刻关注市场动向 — 外币汇率受政治、经济、新闻多重影响，要习惯刷国际新闻。国际新闻网站、央行公告都是必读资料。

3. 分散配置降低风险 — 不要把所有外汇投资都押在一种货币上。例如持有美元定存的同时，配置一些澳币基金用来对冲风险。

4. 一定要用止损止利 — 外汇交易最容易被一波行情“打爆”。在建仓时就要预先设定止损和止利位置，自动执行。

5. 不要追高不要杀跌 — 投资前先拟好计划，有纪律地按计划执行。等趋势确立再进场，不要贪图蝇头小利而追着市场跑。

最后的话

买外币赚钱没有捷径，需要持续的学习和实践。选对投资方式、选对币种、掌握好风险，这三点做好了，外币投资就能成为你资产增值的有力工具。

如果你还没想好用哪种方式投资外币，可以先从外币定存开始试水，等熟悉后再升级到基金或保证金交易。最重要的是开始行动，而不是永远在观望。