所以我一直在研究整個儲蓄帳戶利率圖表的情況，說實話，這裡有一個大多數人不知道的有趣故事。

在1980年代，儲蓄利率其實非常高——我們說的是8%的年利率。
但隨後一切崩潰了。到了2000年代，利率已經跌到大約1-2%，而在2008年金融危機之後，它們幾乎降到零。
我說的是低於0.25%。之後超過十年的時間裡，如果你考慮通貨膨脹，你的存款實際上是在貶值。

聯邦儲備在2010年代一直將利率壓低，以刺激經濟。
2011年，平均儲蓄利率達到0.11%的年利率。
到2017年，它們僅僅停留在0.06%，然後就一直那樣。
即使在2021年通脹升至4.7%，銀行提供的儲蓄利率仍然只有大約0.06-0.07%。
這真是令人痛苦。

但到了2022年，情況變了。
聯準會變得激進——在3月至12月之間連續七次加息，將聯邦基金利率從0.25%推升到4.25%。
問題是，傳統銀行反應較慢，它們大多數時候仍然提供0.10%或更低的利率。
但線上銀行和信用合作社？它們立即跟進。
到2022年12月，一些高收益帳戶的年利率已經達到4%或更高。

有趣的是，這形成了一個非常明顯的儲蓄帳戶利率圖表模式：
銀行為了競爭存款，當聯準會提高利率時，線上銀行先行搶佔市場份額，然後傳統銀行最終跟進。
這基本上迫使整個行業提供更好的利率。

現在來談實際操作——如果你的銀行在2026年仍然提供0.01%的年利率，你就會錯失大量資金。
假設你有2500美元存款，年利率0.01%，一年只賺25美分。
如果是3%的年利率（(現在相當標準)），你一年可以賺75美元。
這就是不做任何事與慢慢累積財富之間的差別。

推動這一切的關鍵是聯邦儲備的政策。
當他們提高利率時，銀行可以以更高的利差放貸，所以它們願意支付更多來吸引存款。
當他們降低利率，一切又會回落。
從歷史儲蓄帳戶利率圖表來看，你可以看到這個相關性幾乎是完美的。

如果你還在某個提供低劣利率的銀行存款，只要換一家就行。
現在有很多選擇，提供具有競爭力的利率，且沒有最低餘額或月費。
儲蓄帳戶利率圖表顯示，利率短期內不會回到0.06%，所以趁現在趕快利用這個好時機吧。