Các hoạt động loại bỏ ngân hàng khỏi Crypto và nỗ lực 'Vũ khí hóa tài chính' Phải chấm dứt, Theo lời nhà quản lý ngân hàng hàng đầu của Mỹ

Tóm tắt

• OCC phát hiện chín ngân hàng quốc gia lớn đã hạn chế hoặc từ chối dịch vụ đối với các doanh nghiệp hợp pháp, bao gồm các công ty tiền điện tử, dựa trên loại hình ngành nghề hơn là rủi ro tài chính.
• Các phát hiện này làm sống lại mối quan ngại về “Chiến dịch Choke Point 2.0,” với các nhà phê bình cho rằng các nhà quản lý đã ngầm ngăn cản các ngân hàng phục vụ các công ty tài sản kỹ thuật số.
• Giám đốc Ngân hàng Jonathan Gould cho biết cơ quan cam kết chấm dứt các nỗ lực “vũ khí hóa tài chính,” với hàng nghìn đơn khiếu nại vẫn đang được xem xét.

Trung tâm Nghệ thuật, Thời trang và Giải trí của Decrypt.

Khám phá SCENE

Một đánh giá về chín ngân hàng quốc gia lớn nhất cho thấy họ đã hạn chế hoặc từ chối dịch vụ đối với khách hàng dựa trên các doanh nghiệp hợp pháp của họ, như tài sản kỹ thuật số, thay vì rủi ro tài chính, theo một báo cáo sơ bộ từ Văn phòng Thống đốc Ngân hàng.

Các phát hiện cũng làm sống lại mối quan ngại lâu dài về “Chiến dịch Choke Point,” một sáng kiến của Bộ Tư pháp từ năm 2013 nhằm gây áp lực lên các ngân hàng để coi một số ngành hợp pháp là rủi ro cao.

Mặc dù chương trình chính thức kết thúc vào năm 2017, các nhà phê bình trong ngành crypto đã lập luận rằng một động thái tương tự đã xuất hiện trở lại trong vài năm gần đây dưới cái gọi là “Chiến dịch Choke Point 2.0,” với cáo buộc các nhà quản lý liên bang đã ngầm ngăn cản các ngân hàng phục vụ các công ty crypto. Các tài liệu nội bộ của FDIC được công bố đầu năm nay dường như cho thấy sự hoài nghi đối với hoạt động crypto trong nội bộ cơ quan này, làm tăng thêm những mối quan ngại đó.

Các doanh nghiệp hợp pháp bị xem xét kỹ lưỡng bao gồm cả các doanh nghiệp tập trung vào thăm dò dầu khí, khai thác than, vũ khí, nhà tù tư nhân, thuốc lá và thuốc lá điện tử, cùng giải trí người lớn.

Việc xem xét của cơ quan này đã khảo sát các chính sách tại JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, và BMO Bank. OCC cho biết ít nhất một số ngân hàng này đã áp dụng các hạn chế đặc biệt hoặc xem xét kỹ lưỡng hơn đối với khách hàng trong các ngành đó, ngay cả khi các doanh nghiệp này hợp pháp.

Giám đốc Ngân hàng Jonathan V. Gould cho biết các phát hiện phản ánh cam kết của cơ quan trong việc “kết thúc các nỗ lực—dù do nhà quản lý hay ngân hàng khởi xướng—vũ khí hóa tài chính.” Ông bổ sung rằng OCC dự định giữ các ngân hàng có trách nhiệm khi cuộc điều tra vẫn tiếp tục.

Cơ quan nhấn mạnh rằng kết quả của thứ Năm chỉ là giai đoạn đầu của cuộc điều tra. Hàng nghìn đơn khiếu nại vẫn đang được xem xét khi OCC tiếp tục đánh giá xem các ngân hàng có tham gia vào hành vi phân biệt đối xử trái pháp luật đối với các ngành nghề cụ thể hay không.

OCC đã thường xuyên nới lỏng quan điểm về tiền điện tử. Tháng trước, cơ quan xác nhận trong một thư giải thích rằng các ngân hàng lớn chính thức được phép giữ crypto trong bảng cân đối kế toán của họ để thanh toán phí mạng trên các blockchain cho các hoạt động ngân hàng “không vi phạm” khác. Vào thứ Ba, nhà điều chỉnh còn bổ sung rằng các ngân hàng có thể xử lý “giao dịch chính không rủi ro” với tài sản crypto.