Щойно зрозумів, що багато людей неправильно розуміють щодо HSA, коли їм виповнюється 65 і вони переходять на Medicare. Насправді ви можете продовжувати використовувати цей HSA для оплати премій Medicare, але існують деякі конкретні правила, які мають значення.

Ось у чому справа: після реєстрації в Medicare ви більше не можете робити внески до свого HSA. Це відбувається автоматично, навіть якщо ви підписуєтесь лише на Частину A. Більшість людей цього не усвідомлює, і якщо ви продовжуєте робити внески після реєстрації, на ці надлишкові внески накладається 6% податку на акциз. Тож так, вам потрібно припинити внески одразу.

Але гроші, які вже знаходяться у вашому HSA? Вони все ще ваші для використання. І так, у більшості випадків ви можете використовувати кошти HSA для оплати премій Medicare. Премії за Частину B, премії за Частину D для рецептів, навіть за Частину A, якщо ви платите за неї — все це допустимо. Виведення без податку все ще застосовується, що є досить вигідною перевагою, яку багато хто ігнорує.

Що варто врахувати: ви не можете використовувати HSA для покриття додаткового страхування Medigap. Це заборонено. Але майже будь-які інші медичні витрати, пов’язані з Medicare, — цілком допустимі: співоплати, франшизи, стоматологія, зір — все, що завгодно.

Що добре в цьому — це гнучкість. Ви можете дозволити Medicare списувати премії безпосередньо з вашого HSA, або якщо ви вже сплатили з кишені, ви можете пізніше відшкодувати собі цю суму. На це також немає обмежень за часом, що дає вам можливість керувати грошовими потоками під час виходу на пенсію.

Тож, якщо ви запитуєте, чи можна використовувати HSA для премій Medicare — відповідь здебільшого так, за умови, що ви розумієте, що внески припиняються одразу, як тільки ви отримуєте Medicare. Якщо ви максимально заповнювали свій HSA до 65 років, у вас насправді є досить цінний інструмент для покриття медичних витрат у пенсійному віці. Головне — знати, які витрати кваліфікуються, і слідкувати за термінами внесків.