Звіт TRM Labs: автономні AI-агенти трансформують цифрові фінанси, підкреслюючи нагальну необхідність контролю та відповідальності

Коротко

TRM Labs повідомила, що автономні AI-агенти у криптовалюті прискорюють транзакції та фінансові злочини, створюючи нові виклики безпеки, відповідальності та регулювання.

Фірма з аналізу блокчейнів TRM Labs опублікувала звіт, у якому досліджується зростаюча роль AI у цифрових фінансах, зокрема в криптовалютних екосистемах, зазначаючи, що системи AI дедалі частіше виконують транзакції автономно, без постійного людського контролю.

Згідно з звітом, цей ріст автоматизованих операцій співпадає з значним зростанням фінансових злочинів: у 2025 році незаконний потік криптовалют сягнув 158 мільярдів доларів, а шахрайства, пов’язані з AI, нібито зросли приблизно на 500 відсотків щороку.

Хоча AI не створює нові злочинні наміри, він прискорює виконання незаконних дій, ускладнює відповідальність і вимагає оновлення регуляторних, наглядових та правоохоронних підходів. Автономні AI-агенти тепер здатні скорочувати терміни для відмивання коштів і переміщення активів між блокчейнами, виконуючи функції, такі як розподіл коштів, вибір оптимальних мостів і здійснення обмінів на децентралізованих платформах за секунди.

AI-управляні криптовалютні операції прискорюють зломи, створюючи нові виклики безпеки та відповідальності

Такий швидкий виконавець обмежує ефективність традиційних методів моніторингу і став причиною значних порушень, зокрема крадіжки на 1,46 мільярда доларів із великої біржі у 2025 році. Звіт також підкреслює, що у 2025 році було втрачено 2,87 мільярда доларів через 150 зломів, демонструючи, як AI знижує бар’єри для швидкої масштабної незаконної діяльності.

Звіт також наголошує, що AI вводить нові вразливості. Зловмисники можуть використовувати шкідливі запити, маніпуляції з даними або захоплення ключів доступу, а також створювати агентів спеціально для відмивання коштів або обходу санкцій.

Крім того, агенти, призначені для легітимних цілей, можуть випадково направляти кошти через високоризикові або заборонені структури, що викликає питання щодо відповідності. Масштаб автоматизації посилює потенційний вплив помилок або зловживань, оскільки шкода може швидко поширюватися без прямого людського втручання.

Відповідальність залишається критичним викликом, оскільки сама AI не має юридичного статусу або намірів. Відповідальність лежить на людях, які займаються розробкою, впровадженням, використанням і отриманням вигоди, що вимагає від слідчих відстеження контролю, усвідомлення ризиків і потоків прибутку.

Використання автономних агентів ускладнює розслідування, оскільки ці системи генерують тимчасові адреси, здійснюють міжланцюгову активність і демонструють непередбачувану поведінку. Однак прозорість блокчейну дозволяє відновлювати транзакційні шаблони та ланцюги контролю, хоча юрисдикційні виклики вимагають міжнародної співпраці.

TRM Labs підкреслює необхідність сильного управління та етичного нагляду у розширенні AI-агентів у фінансових системах

Юридичне визначення злочинів залишається заснованим на людських діях або недбалості, але заходи управління — такі як ліміти транзакцій, моніторинг аномалій і аудиторські сліди — стали необхідними для встановлення відповідальності. У геополітичному контексті AI може сприяти ухиленню від санкційних мереж, наприклад, у випадках високоризикових потоків стабільних монет.

Захисти мають відповідати цим викликам, застосовуючи AI для виявлення аномалій, відслідковування ланцюгів у реальному часі та автоматичних сповіщень, з одночасним людським контролем за критичними рішеннями. Обмеження автономії агентів через ліміти і обмеження може зменшити непередбачені ризики. Аналіз блокчейну залишається ключовим для виявлення підозрілої активності, картографування інфраструктур і запобігання тому, щоб інновації випереджали заходи безпеки.

TRM Labs зробила висновок, що з розширенням інтеграції AI-агентів у фінансові системи необхідно впроваджувати проактивний контроль, етичне розгортання і чіткі лінії відповідальності. Пріоритетами мають бути пояснюваність, швидкі інструменти реагування та міцні рамки управління, що дозволить учасникам використовувати переваги AI, зменшуючи ризики незаконної діяльності, що є критично важливим для безпечного розвитку цифрової економіки.