Дейв Рамзі допоможе вам з вашою стратегією спадщини

Отримання спадщини — важливий момент у житті. За даними опитування CNBC 2022 року, понад 50% мілленіалів отримають спадщину, а понад 50% бебі-бумерів планують залишити її у спадок. Але справжнє питання полягає не лише в тому, чи отримаєте ви гроші — а в тому, що ви зробите з ними, коли вони з’являться у вас. Дейв Рамзі, провідний фінансовий експерт, розробив чітку структуру для розумного управління спадщиною. Його підхід зосереджений на обдуманому прийнятті рішень, а не імпульсивих витратах, щоб забезпечити, що спадщина стане справжньою можливістю для накопичення багатства.

Проблема з отриманням спадщини полягає в тому, що вона може здаватися одночасно захоплюючою та перевантажуючою. Кожен реагує по-різному на раптове збагачення, особливо коли воно походить від втрати близької людини. Саме тому Дейв Рамзі наголошує на стратегічному, поетапному підході перед тим, як ви зробите будь-які великі фінансові кроки.

Не поспішайте з рішеннями — дайте собі час спочатку

Дейв Рамзі каже, що найбільша помилка — це надто швидке реагування після отримання спадщини. Оскільки спадщина часто приходить у період скорботи та втрати, ваш емоційний стан, ймовірно, буде переповнений складними почуттями. Прийняття важливих фінансових рішень під час переживання горя майже завжди призводить до виборів, про які згодом шкодуєш.

Ключ простий: сповільніться. Ваші гроші нікуди не зникнуть, і можливості теж. Відведіть тижні або навіть місяці, щоб адаптуватися до нової ситуації. Цей період очікування виконує кілька функцій. По-перше, він дозволяє вам опрацювати емоції, пов’язані з втратою. По-друге, дає час ясно подумати про те, що дійсно важливо для вас у фінансовому плані. По-третє, створює простір для збору правильної інформації перед тим, як вкладати кошти у будь-яку стратегію.

Поважайте та зберігайте спадщину — пам’ятайте про її значення

Крім цифр, ваша спадщина має глибоке значення. Хтось, хто дбав про вас, прийняв рішення залишити вам гроші — це варто вшанувати. Дейв Рамзі гарно формулює це: «Подумайте про людину, яка залишила вам спадщину, і що зробить її щасливою з небес?»

Перед тим, як вкладати кошти у будь-яку ціль, зупиніться і подумайте про початковий намір. Якщо ваша бабуся залишила вам гроші з надією, що ви нарешті погасите борги і знайдете спокій, починати ризикований бізнес може не відповідати її справжнім бажанням. Якщо ваш дядько хотів, щоб його спадщина допомогла вам побудувати фінансову безпеку, необдумане використання її суперечить його щедрості. Узгоджувати свої рішення щодо спадщини з цінностями та сподіваннями вашого благодійника — не лише прояв поваги, а й часто призводить до розумніших фінансових рішень.

Зберіть команду професіоналів — правильне керівництво має значення

Саме тут багато хто робить помилку. Друзі та родина можуть давати поради щодо того, що «варто робити» з вашою спадщиною. Хоч їхні наміри й добрі, вони не мають кваліфікації для надання фінансових порад. Дейв Рамзі наголошує, що спадщина часто потребує професійного супроводу.

Залежно від розміру вашої спадщини, вам слід проконсультуватися з кількома фахівцями: податковими юристами, бухгалтерами, інвестиційними консультантами та страховими агентами. Менша спадщина може вимагати лише роботи з бухгалтером і фінансовим радником. Більша сума (скажімо, кілька мільйонів доларів) вимагає повної команди фахівців. Ці професіонали допоможуть вам зрозуміти податкові наслідки, визначити можливості зростання та уникнути дорогих помилок. Інвестиції у професійний супровід зазвичай окупаються багаторазово.

Семь стратегічних способів використання спадщини

Після того, як ви дали собі час, вшанували спадщину і зібрали професійні поради, настав час визначитися, як саме використовувати ці гроші. Дейв Рамзі рекомендує збалансований підхід, а не вкладати всю спадщину у одну ціль.

Пожертвуйте частину на справи, які вам важливі. Щедрість має силу, і спрямування частини спадщини на благодійність або близькі вам справи створює негайний позитивний вплив. Це також узгоджується з цінностями багатьох людей і може зменшити податкові зобов’язання.

Активно погасіть високопроцентні борги. Споживчі кредити, кредитні картки та особисті позики виснажують ваше майбутнє багатство. Використання спадщини для погашення цих зобов’язань створює негайну фінансову свободу і зупиняє витрати на відсотки, що руйнують ваше спадщину.

Зміцніть свій резервний фонд. Навіть із спадщиною життя підкидає несподіванки. Добре фінансований резервний фонд (зазвичай 3–6 місяців витрат) захищає всі інші фінансові цілі і запобігає поверненню назад.

Погасіть або прискорте виплату іпотеки. Якщо у вас є житло, зменшення суми іпотеки економить роки виплат відсотків і наближає вас до повного володіння житлом. Це швидше веде до фінансової стабільності.

Почніть заощаджувати на навчання дітей. Якщо у вас є діти, фінансування освіти — довгострокова інвестиція. Ваша спадщина може значно збільшити фонд для навчання і зменшити потребу у студентських кредитах у майбутньому.

Інвестуйте для довгострокового зростання. Дейв Рамзі каже, що інвестиції мають займати значну частину вашої спадщини. Довгострокові інвестиції у диверсифіковані портфелі історично давали кращі результати, ніж короткострокові спекуляції. Працюйте з фінансовим радником, щоб створити портфель, відповідний вашому терміну та рівню ризику.

Насолоджуйтеся помірною нагородою. Нарешті, дозволяється витратити частину спадщини на щось важливе для вас — поїздку, досвід або щось, що ви давно хотіли. Головне слово — «частину», а не «більшу частину». Ви не відмовляєте собі у задоволенні, але робите це свідомо.

Підсумки

Дейв Рамзі нагадує, що отримання спадщини — це і подарунок, і відповідальність. Гроші — це результат важкої праці вашого благодійника і їхнього бажання допомогти вам побудувати краще майбутнє. Взявши час, шукаючи професійних порад і стратегічно розподіляючи кошти за цими категоріями, ви вшановуєте цей дар і створюєте основу для справжнього збагачення.

Найуспішніші люди сприймають спадщину як фундамент, а не як тимчасовий бонус для споживання. Ваші рішення сьогодні визначають, чи стане ця спадщина поворотним моментом у вашій фінансовій історії або просто тимчасовим підйомом, що зникне.