13 штатів без податку на доходи для пенсіонерів: посібник з податково ефективного планування пенсії

Планування місця проживання на пенсії включає багато аспектів, і податкові наслідки займають важливе місце в цьому списку. Якщо ви наближаєтеся до виходу на пенсію або вже на ній, ви, ймовірно, замислювалися: у яких штатах для пенсіонерів не стягується податок на доходи, і де я зможу зберегти більше своїх зароблених коштів? Розуміння того, як різні штати оподатковують пенсійний дохід, може суттєво вплинути на вашу фінансову стабільність у майбутньому.

Гарна новина полягає в тому, що кілька штатів по всій країні пропонують привабливі податкові переваги для пенсіонерів. Деякі з них повністю звільняють від податку на доходи, інші спеціально звільняють пенсійний дохід від оподаткування. Давайте розглянемо цю ситуацію і допоможемо вам зрозуміти, які штати можуть відповідати вашим пенсійним цілям.

Дев’ять штатів без будь-якого податку на доходи

Найпростіший спосіб мінімізувати податкове навантаження — переїхати до одного з дев’яти штатів, які не оподатковують доходи взагалі — для будь-кого, не лише для пенсіонерів. Ці юрисдикції підтримують свої бюджети за рахунок податку з продажу, податку на майно та інших джерел доходів.

Ці дев’ять штатів:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Варто зазначити, що історично Нью-Гемпшир оподатковував дивіденди та відсотки, водночас звільняючи зароблений дохід. Однак з 2025 року Нью-Гемпшир приєднався до більшості штатів, скасувавши оподаткування цих інвестиційних доходів. Це робить Нью-Гемпшир ще більш привабливим для пенсіонерів із значними інвестиційними портфелями.

Кожен із цих штатів має різну податкову систему, тому, крім уникнення податку на доходи штату, слід оцінити їхні ставки податку на майно, відсотки з продажу та інші збори, щоб отримати повну картину вашого загального податкового навантаження.

Чотири штати, що спеціально звільняють пенсійний дохід

Крім дев’яти штатів, які не оподатковують доходи взагалі, ще чотири штати застосовують цілеспрямований підхід: вони зазвичай оподатковують зароблений дохід, але спеціально звільняють пенсійний дохід від оподаткування. Це важливо, якщо ви плануєте продовжувати працювати неповний робочий день або маєте скромний заробіток поряд із пенсійними виплатами.

Ці штати:

• Іллінойс
• Айова
• Міссісіпі
• Пенсильванія

Для пенсіонерів, чиї основні доходи походять із пенсій, IRA, 401(k) або інших пенсійних рахунків, ці штати пропонують значну економію, зберігаючи при цьому загальну структуру оподаткування доходів для працюючих мешканців.

41 штат не оподатковує соціальні виплати

Соціальне забезпечення — це основа пенсійного доходу для мільйонів американців. На щастя, 41 штат — разом із Вашингтоном, округ Колумбія — не оподатковують ці виплати взагалі, що робить цю групу найбільшою за кількістю податкових переваг юрисдикцій.

Штати, що не оподатковують соціальні виплати: Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін, а також Вірджинія, округ Колумбія і Вайомінг.

За даними Адміністрації соціального забезпечення, середній місячний розмір пенсійної виплати нещодавно становив приблизно 1979 доларів, що еквівалентно близько 23750 доларів на рік. Для багатьох пенсіонерів соціальне забезпечення є основою їхнього доходу, тому проживання у штаті, що не оподатковує ці виплати, має велике значення.

Якщо ви ще не зробили цього, створіть обліковий запис «Мій соціальний захист» на сайті Адміністрації соціального забезпечення, щоб отримати персоналізовані оцінки своїх майбутніх виплат на основі історії доходів.

Дев’ять штатів, що оподатковують соціальні виплати

Дев’ять штатів наразі оподатковують соціальні виплати, хоча й навангою це часто є менше, ніж очікувалося. Більшість із них застосовують пороги доходу або вікові звільнення, що означає, що пенсіонери з низьким доходом або ті, хто відповідає певному віковому критерію, можуть уникнути оподаткування повністю.

Ці штати:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія

Заохочує, що цей список зменшується. З 2016 року кількість штатів, що оподатковують соціальні виплати, зменшилася приблизно на 30%, що свідчить про можливі подальші покращення для майбутніх пенсіонерів. Хоча федеральний уряд оподатковує частину соціальних виплат залежно від сумарного доходу, податкові правила на рівні штату — ще один аспект, за яким варто стежити.

13 штатів без податку на доходи для пенсіонерів — повна картина

Об’єднуючи всі ці податкові переваги, виходить, що існує 13 штатів, які не оподатковують будь-які види пенсійного доходу. У цих юрисдикціях не торкнуться ваші соціальні виплати, зароблений дохід, дивіденди, відсотки, зняття з пенсійних рахунків або пенсійні виплати.

Ці 13 штатів:

• Аляска
• Флорида
• Іллінойс
• Айова
• Міссісіпі
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Пенсильванія
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Цей список є оптимальним для пенсіонерів, які прагнуть мінімізувати загальне податкове навантаження. Однак пам’ятайте, що федеральний уряд досі оподатковує більшість пенсійних доходів, тому ці переваги на рівні штату є додатковими і не скасовують ваших обов’язків перед державою.

Створення повної стратегії оподаткування пенсій

Розуміння, у яких штатах для пенсіонерів не стягується податок на доходи, важливе, але податкове планування — лише один із компонентів комплексної підготовки до пенсії. Повна стратегія має включати:

Множинні джерела доходу: Не покладайтеся лише на соціальне забезпечення. Розгляньте можливість формування доходу з дивідендних акцій, пенсій, ануїтетів і стратегічних зняттів з пенсійних рахунків. Така диверсифікація дає гнучкість у управлінні податковим навантаженням.

Комплексна оцінка податків: Оцінюйте не лише податок на доходи, а й ставки податку на майно, податки з продажу, витрати на охорону здоров’я та рівень життя. У штаті без податку на доходи можуть бути значно вищі ставки податку на майно або продажу, що зменшує переваги.

Професійна консультація: Зверніться до податкового консультанта або фінансового радника, який розуміє вашу ситуацію і особливості пенсійного оподаткування у конкретних штатах. Вони допоможуть змоделювати сценарії вашого післяподаткового доходу залежно від обраного штату.

Таймінг переїзду: Якщо ви плануєте переїзд, координуйте його з пенсійним віком, часом подання заяви на соціальне забезпечення та мінімальними обов’язковими розподілами з пенсійних рахунків.

Знання своїх можливостей щодо штатів без податку на доходи для пенсіонерів дає вам змогу приймати обґрунтовані рішення про те, де ваші пенсійні кошти зможуть працювати найефективніше. Обираєте ви переїзд або залишаєтеся у своєму поточному штаті, — чітке розуміння податкового ландшафту допоможе зберегти більше заробленого.