Заробляєте $50,000 на рік? Ось ваш повний місячний бюджет

Якщо ви отримали річну зарплату у розмірі 50 000 доларів або шукаєте способи оптимізувати свої витрати, ви, ймовірно, задаєтеся питанням: що це насправді означає для ваших щомісячних фінансів? Коротка відповідь проста — але щоб побачити повну картину, потрібно врахувати податки та розумне розподілення по різних категоріях витрат.

За словами Бена Лаґері, сертифікованого фінансового планувальника та засновника Lock Wealth Management, «жити на цю зарплату цілком можливо. Можливо, потрібно зробити деякі коригування і практикувати життя нижче за свої можливості в певних сферах». Хороша новина полягає в тому, що за допомогою ретельного планування ви можете створити стабільний бюджет, який покриває ваші основні потреби і деякі необов’язкові витрати.

Від $50,000 на рік до фактичного щомісячного доходу

Розглянемо, що означає 50 000 доларів на рік, коли вони потрапляють на ваш банківський рахунок. Перед тим, як ви побачите гроші, федеральний уряд забирає свою частку. У 2025 році ефективна ставка податку на зарплату у 50 000 доларів становитиме приблизно 11,8%, що дає близько 5 914 доларів у вигляді федерального податку. Але це лише частина історії.

«Це спрощений розрахунок і не враховує вирахування, кредити або інші податкові переваги, які можуть зменшити вашу заборгованість», — пояснив Лаґері. «Також потрібно врахувати податки штату та внески FICA, що в сумі дає приблизно 40 000 доларів чистого доходу на рік — або трохи більше 3 300 доларів на місяць».

Ця сума у 3 300 доларів на місяць — ваша фактична купівельна спроможність, і саме її потрібно враховувати при створенні особистого бюджету. Розуміння цієї різниці між валовою зарплатою і чистим доходом — перший крок до фінансової стабільності.

Розподіл вашого щомісячного доходу у $3,300

З приблизно $3,300 доступних щомісяця ось як можна розподілити їх між основними та необов’язковими витратами:

Збереження: $500 на місяць
Перш ніж виділяти гроші на оренду або продукти, пріоритет — платити собі. «Автоматизація переказу на збереження — це змінювач гри», — сказав Лаґері. «Налаштуйте його на день зарплати, щоб це відбувалося автоматично, і ви не спокушатиметеся витратити ці гроші». Навіть скромні щомісячні заощадження у $500 можуть значно накопичуватися з часом.

Житло: $1,000 на місяць
Згідно з останніми даними Бюро перепису населення США, середня оренда у США становить $1,406 на місяць, а середня вартість житла — $340,200. Віддавати $1,000 з вашого місячного доходу у $3,300 на житло цілком можливо, особливо якщо застосувати практичні стратегії. «Співмешканець може значно покращити доступність», — запропонував Лаґері. «Розподіл витрат з кимось іншим робить житло набагато більш керованим при зарплаті у $50,000».

Їжа: $500 на місяць
Міністерство сільського господарства США оцінює, що дорослі віком 19-50 років витрачають від $321 до $381 щомісяця на їжу за помірним планом. Навіть якщо у вас є залежні, $500 дають можливість дихати. Покупки у оптових магазинах, таких як Costco, і планування харчування допомагають розтягнути бюджет без шкоди для харчування.

Розваги: $500 на місяць
Ваш бюджет на розваги охоплює все: від ранкової кави до абонементів у спортзал і випадкових вихідних. «З $500 можна зробити багато, якщо бути цілеспрямованим», — зазначив Лаґері. Додатково до платних активностей використовуйте безкоштовні місцеві варіанти — концерти на відкритому повітрі, походи, музеї з безкоштовним входом — щоб максимально використовувати свій розважальний час.

Транспорт: $250 на місяць
Ідеально — бути в пішій доступності до роботи та зручностей, але це не завжди реально. Якщо ходити пішки не можна, громадський транспорт — ваш наступний найкращий варіант для збереження в межах $250 на місяць. «Головне — уникати автокредиту, якщо можливо», — порадив Лаґері.

Різні витрати: $550 на місяць
Життя не ідеально підпорядковується таблицям. Медичні коплати, несподівані ремонти, подарунки або особливий вечеря — все це може виникнути. Цей резерв у $550 поглинає несподіванки, не руйнуючи весь ваш бюджет. «Мені подобається мати цей буфер, щоб не було стресу, коли щось трапляється», — пояснив Лаґері.

Як зробити ваш щомісячний бюджет дійсно ефективним

Математика сходиться: $500 + $1,000 + $500 + $500 + $250 + $550 = $3,300. Але знати бюджет і дотримуватися його — дві різні речі. Остання порада Лаґері? Використовуйте технології у свою користь.

«Я особисто використовую Monarch для бюджету», — сказав він. «Вартість близько $8 на місяць, але економить години порівняно з Excel. Це дає вам реальний огляд того, чи залишаєтеся ви на правильному шляху». Навіть базовий безкоштовний додаток може допомогти контролювати категорії витрат і попереджати про перевищення.

Жити комфортно на зарплату у $50,000 на рік — що приблизно дорівнює $3,300 на місяць після податків — цілком можливо. Головне — не заробляти більше, а витрачати свідомо і дотримуватися плану, який реально підтримувати. Почніть із цієї рамки бюджету, коригуйте її за потреби для вашої ситуації і автоматизуйте заощадження, щоб одночасно накопичувати багатство і покривати витрати.