Чому чистий капітал Роберта Кійосакі процвітає завдяки стратегічному боргу

Роберт Кійосакі, відомий автор книги Багатий тато, бідний тато та видатна особистість у сфері фінансової освіти, вже давно ставить під сумнів традиційну мудрість щодо грошей і боргів. Багатий підприємець нещодавно розкрив, що має приблизно $1,2 мільярда боргу — цифра, яка спочатку шокує більшість людей, але ідеально ілюструє його інвестиційну філософію. Замість сприймати це як фінансову зобов’язання, Кійосакі позиціонує свій значний борг як наріжний камінь стратегії зростання чистого капіталу.

Модель конвертації боргу у багатство

Підхід Кійосакі кардинально відрізняється від традиційних фінансових порад. У дискусії на YouTube 2022 року він пояснив, що причина, чому його чистий капітал продовжує зростати, саме через те, що він підтримує значний важіль. На відміну від звичайних споживачів, які використовують борг для купівлі зобов’язань — автомобілів, ювелірних виробів, предметів розкоші, що знецінюються — Кійосакі навмисно використовує борг для придбання активів, що генерують дохід. Його особисті приклади ідеально ілюструють цю різницю. «Мій Ferrari повністю виплачений, бо це зобов’язання. Мій Rolls Royce теж повністю виплачений», — зазначив він. Ці автомобілі — предмети розкоші, а не інвестиції. Тим часом він спрямовує позичені кошти у портфелі нерухомості та інші активи, що зростають у ціні і генерують грошовий потік.

Стратегія стратегічного розподілу активів і скептицизм щодо валюти

У відео на Instagram 2023 року він розкрив додаткові рівні своєї стратегії збереження капіталу. Кійосакі має глибокий скептицизм щодо долара США, посилаючись на 1971 рік як на переломний момент, коли валюта «стала боргом» після відмови від золотого стандарту. Відповідно, він конвертує всі готівкові надходження у tangible активи — переважно срібло, золото та обрані криптовалютні позиції, такі як Bitcoin. Ця стратегія диверсифікації активів захищає його накопичене багатство від девальвації валюти і водночас зберігає опціональність у різних категоріях багатства. «Якщо я збанкрутію, банк збанкрутіє», — заявив він, відображаючи свою думку, що ця стратегія узгоджує його особисті інтереси з ширшою економічною стійкістю.

Перевага податкової оптимізації

Крім створення багатства, стратегія боргу Кійосакі забезпечує значні податкові переваги, що безпосередньо впливають на збереження його чистого капіталу. Коли борг структурований для інвестиційних цілей, відсоткові платежі часто можна списати з податкової бази, що створює суттєву економію. Під час інтерв’ю Кійосакі розкрив основний механізм: «Причина, чому я платю мінімальні податки, — це тому, що я позичає гроші. Я функціоную як боржник». Цей підхід використовує податковий кодекс у своїх інтересах — позичені кошти для фінансування придбань активів створюють відрахування, що зменшують оподатковуваний дохід, що здається парадоксальним для традиційного мислення: мільярдер із мінімальними податковими зобов’язаннями через стратегічне використання боргу. Фінансові аналітики платформ, таких як Benzinga, задокументували, як ця стратегія на основі важеля дає явні переваги порівняно з традиційними моделями накопичення багатства.

Розуміння філософії стратегії чистого капіталу Роберта Кійосакі

Основний принцип, що лежить в основі розширення чистого капіталу Роберта Кійосакі через борг, полягає у фундаментальній різниці між активами та зобов’язаннями. Борг сам по собі — це лише інструмент; важливий фактор — що купує позичені гроші. Якщо борг фінансує зростаючі активи, що генерують дохід, борг стає множником багатства, а не тягарем. Основним засобом є нерухомість — об’єкти з часом зростають у ціні, тоді як орендні платежі або орендний дохід покривають обслуговування боргу і приносять прибуток. Для інвесторів, які розуміють цю концепцію, позиція Кійосакі стає логічною, а не безрозсудною.

Його філософія виникла безпосередньо з фінансової освіти, пропагованої у Багатий тато, бідний тато, де він порівнює два підходи до грошей: бідні та середній клас витрачають зароблене на споживання, тоді як багаті використовують капітал для купівлі активів, що приносять дохід. Борг у $1,2 мільярда, що становить його стратегію збереження капіталу, — це не ознака фінансових труднощів, а свідчення агресивного розгортання капіталу у масштабах.

Цей нестандартний підхід не є універсально застосовним або доречним для кожного інвестора. Успіх вимагає значної фінансової грамотності, наявності достатніх активів для забезпечення позик і інвестиційної експертизи, щоб гарантувати, що доходи від активів стабільно перевищують витрати на обслуговування боргу. Крім того, ринкові спади можуть створити проблеми з ліквідністю, якщо вартість активів знизиться, а боргові зобов’язання залишаться незмінними.

Проте траєкторія чистого капіталу Роберта Кійосакі та його публічні дискусії щодо стратегії, фінансованої боргом, продовжують впливати на те, як підприємці та інвестори у сучасній економіці уявляють важіль, оподаткування та накопичення багатства.