Чек касира проти сертифікованого чека: який тип банківського чека підходить саме вам?

Коли ви здійснюєте значну покупку або укладаєте договір оренди, вам можуть знадобитися способи оплати, окрім звичайних особистих чеків або готівки. І чек касира, і сертифікований чек пропонують безпечну, надійну альтернативу для великих транзакцій. Але чи є чек касира та сертифікований чек одним і тим самим? Коротка відповідь — ні. Хоча вони виконують схожі функції, ці два типи чеків працюють по-різному з точки зору джерела коштів, процедур видачі та рівня гарантії, яку вони надають отримувачу. Розуміння того, як кожен з них працює, допоможе вам обрати правильний спосіб оплати для вашої ситуації.

Розуміння основної різниці між чековими та сертифікованими чеками

Основна різниця полягає у тому, звідки походять кошти. У випадку сертифікованого чека гроші надходять безпосередньо з вашого особистого банківського рахунку. Ви самі пишете чек, і працівник банку підтверджує, що у вас достатньо коштів перед тим, як заблокувати цю конкретну суму. Чек залишається виписаним проти вашого рахунку до моменту його оплати.

Чек касира працює зовсім інакше. Замість того, щоб гроші залишалися на вашому рахунку, банк негайно переводить ваші кошти на свій власний рахунок. Потім банк видає чек зі своїх резервів, і працівник банку підписує його від вашого імені. Це означає, що отримувач отримує чек, гарантований банком, а не вашим особистим рахунком.

Обидва типи чеків мають спільні характеристики: вони швидко погашаються (часто наступного робочого дня), містять спеціальні позначки, що свідчать про офіційний статус, і приймаються для великих покупок, коли носіння готівки є незручним або ризикованим.

Як кожен тип чека видається та обробляється

Отримання сертифікованого чека

Ви можете отримати сертифікований чек лише через фінансову установу, де у вас відкритий рахунок. Принесіть порожній особистий чек, посвідчення особи з фотографією і відвідайте відділення банку. Процес вимагає особистої присутності, оскільки працівник банку має підтвердити вашу особистість і стан рахунку негайно.

Під час транзакції ви заповнюєте чек з ім’ям отримувача, сумою, датою та підписом під наглядом працівника. Вони підтверджують вашу ідентичність, перевіряють наявність достатніх коштів і ставлять спеціальну позначку сертифікації на чек. В цей час сплачується будь-який застосовний збір. Гроші залишаються заблокованими на вашому рахунку до моменту, коли чек буде оплаченим.

Онлайн-банки зазвичай не пропонують цю послугу, оскільки у них немає місцевих відділень. Вам потрібно або відкрити рахунок у традиційному банку, або використовувати альтернативні способи оплати.

Отримання чека касира

Чеки касира доступні ширше, ніж сертифіковані, оскільки більшість банків і кредитних спілок їх пропонують. Процес у відділенні простіший, оскільки вам не потрібно приносити порожній чек або заповнювати його самостійно. Замість цього ви просто повідомляєте працівнику банку, що хочете чек касира, і надаєте ім’я отримувача, суму та посвідчення особи з фотографією.

Банк друкує чек безпосередньо з усією необхідною інформацією та підписом працівника. Якщо ви не є клієнтом банку, вам потрібно буде внести готівку для купівлі чека. Багато банків тепер пропонують онлайн-запити на чек касира, які надсилаються поштою на вашу адресу. Це додає час доставки, але позбавляє необхідності відвідувати відділення.

Отримання, використання та заміна ваших чеків

Оплата чека

Обидва типи чеків — сертифікований і чек касира — можна обміняти на готівку у вашому банку, банку-емітенті або у сторонніх службах обміну чеків, наприклад, у продуктових магазинах. Перед здачею чек потрібно підписати ззаду. Для особистих транзакцій потрібно мати посвідчення особи з фотографією. Зверніть увагу, що у деяких місцях існують обмеження щодо суми чека, і за цю послугу можуть стягуватися збори.

Що робити, якщо потрібна заміна чека

Цей процес ускладнюється для обох типів чеків. Ви не можете просто зробити зупинку платежу і видати новий чек, як це робиться з особистим чеком. Замість цього потрібно звернутися до вашого банку з оригіналом квитанції та будь-якою документацією про втрату, крадіжку або пошкодження.

Банк вимагає заповнити офіційну заяву про статус чека. Зазвичай вони пропонують варіанти, такі як перерахунок заблокованих коштів на ваш рахунок або видача замінного чека. За цю послугу більшість банків стягує збір.

Також банк може вимагати отримати страхову гарантію — страховий поліс, який захищає банк у разі шахрайського зняття коштів з втраченого чека. Ви купуєте його через страхову компанію. Навіть після виконання всіх вимог очікуйте, що заміна може зайняти до 90 днів.

Збори, засоби безпеки та захист від шахрайства

Розуміння зборів за чеки

Особисті чеки зазвичай безкоштовні з вашого банку. Однак сертифіковані чеки та чеки касира зазвичай коштують до $20 за чек. Надсилання поштою може коштувати дорожче. Деякі преміальні рахунки звільняють від цих зборів або включають додаткові послуги, що зменшують витрати.

Переваги безпеки кожного типу

Чеки касира пропонують більшу безпеку для отримувача, оскільки банк сам гарантує оплату. Оскільки кошти вже переведені на рахунок банку, чек не може бути повернений через недостатність коштів.

Сертифіковані чеки залишаються дещо ризикованішими, хоча й досі є безпечними. Теоретично, якщо баланс рахунку знизиться нижче сертифікованої суми до моменту погашення чека, можуть виникнути проблеми.

Чеки касира також краще захищають приватність платника. Замість показу ваших особистих банківських реквізитів, чек містить лише інформацію про отримувача та дані банківського рахунку. Ці чеки мають засоби безпеки, наприклад водяні знаки, які банки використовують для підтвердження автентичності.

Захист від шахрайства з чеками

Шахраї часто використовують підроблені чеки касира та сертифіковані чеки у схемах, що стверджують, ніби ви виграли лотерею, отримали роботу таємного покупця або переплатили за щось. Ці шахрайські чеки можуть здаватися справжніми спочатку, але часто мають фальшиві назви банків, недійсну контактну інформацію або відсутність стандартних засобів безпеки.

Якщо ви отримали підозрілий чек, попросіть ваш фінансовий заклад його оглянути перед тим, як його здавати. Ніколи не вносіть чек, який не можете підтвердити. Якщо шахрайський чек спочатку погашається, але згодом повертається, ваш банк може стягнути з вас плату за непогашений чек, і ви можете зіткнутися з overdraft-збором, якщо вже витратили кошти. Оплата підробленого чека, усвідомлено або ні, створює юридичну відповідальність.

Повідомляйте про підозрілі шахрайські чеки до Федеральної торгової комісії, поштової служби або прокурора вашої штату.

Остаточний вибір: який чек найкращий?

Вибір між чеком касира та сертифікованим чеком залежить від кількох факторів. Якщо для вас важлива максимальна безпека для отримувача, перевагу слід віддати чеку касира, оскільки він гарантує кошти. Отримувач знає, що платіж фактично гарантований банком.

Розгляньте також доступність. Більшість банків пропонують чеки касира легше, ніж сертифіковані чеки. Якщо ваш фінансовий заклад пропонує лише один варіант, рішення вже прийняте.

Порівнюйте збори у вашому конкретному банку. Хоча зазвичай витрати схожі, деякі установи можуть стягувати різні суми. Ознайомтеся з договором облікового запису або зверніться безпосередньо до банку за інформацією про збори.

Якщо ви переважно користуєтеся онлайн-банкінгом, чек касира може бути більш доступним, оскільки багато онлайн-банків пропонують послуги надсилання чеків поштою. Якщо ви рідко відвідуєте відділення, цей варіант забезпечує більшу гнучкість, ніж отримання сертифікованого чека, який вимагає особистої обробки.

Для більшості ситуацій, що вимагають гарантованого чека, чеки касира забезпечують кращу впевненість, ширший доступ і подібні витрати до сертифікованих чеків. Вони є найзручнішим варіантом для забезпечення того, щоб ваш платіж дійшов до отримувача без ускладнень.