Як максимально використати свій 401(k) з історичними обмеженнями внесків 2024 року

Планування вашої пенсії може здаватися складним, але є хороші новини для тих, хто серйозно налаштований на накопичення значних заощаджень. В останні роки ліміти на рахунки для пенсії досягли рекордних висот, надаючи вам більше можливостей забезпечити своє фінансове майбутнє. Якщо ви відкладаєте свою стратегію пенсії, саме час діяти і зрозуміти, як ці розширені ліміти внесків у 401(k) можуть працювати на вашу користь.

Чому внески у 401(k) важливі більше ніж будь-коли

401(k) — один із найпотужніших інструментів для заощаджень на пенсію, доступних сучасним працівникам. На відміну від традиційних IRA або Roth IRA, цей план, що підтримується роботодавцем, дозволяє вам відкладати значно більші суми для пенсії. Основна перевага полягає в тому, що внески зменшують ваш оподатковуваний дохід у поточному році, що може призвести до реальної економії на податках — особливо якщо ви заробляєте більше грошей.

Крім податкових переваг, ваш 401(k) пропонує кілька переконливих переваг. Внески автоматично списуються з вашої зарплати, що полегшує дотримання вашого плану заощаджень. Ви можете змінювати суму внесків у будь-який час протягом року, якщо ваш фінансовий стан змінюється. І ось справжня зміна правил гри: багато роботодавців пропонують співвідношення внесків, фактично даючи вам безкоштовні гроші для збільшення вашого пенсійного капіталу.

Розбір максимальних внесків у 401(k) у 2024 році

Ліміти внесків для планів 401(k) зазнали значного зростання в останні роки. Для тих, хто молодший за 50 років, річний ліміт внесків працівника нещодавно досяг $23,000 — порівняно з $22,500 всього рік тому. Якщо вам 50 або більше, ви маєте право на додаткові внески для догонів у розмірі ще $7,500, що доводить вашу загальну суму до $30,500 на рік. Це найвищий індивідуальний ліміт внесків, який ми бачили для рахунків 401(k).

Щоб поставити це у перспективу, чотири роки тому ліміт становив лише $19,000. Це на $4,000 більше, що дає значно більше можливостей для зростання ваших заощаджень на пенсію. Коли ви і ваш роботодавець робите внески, сумарний річний внесок може досягати до $69,000 для працівників до 50 років або до $76,500 для тих, кому 50 і більше (з урахуванням догонів).

Багато роботодавців пропонують співвідношення внесків у розмірі 50% до певного відсотка вашої зарплати. Це співвідношення не враховується у ваш ліміт особистих внесків. Тому, якщо ви максимально використовуєте свій 401(k) у розмірі $23,000 і ваш роботодавець додає $3,000, ви все одно можете внести цю повну суму без будь-якого зменшення.

Стратегічні способи досягнення цілей щодо внесків у 401(k)

Готові максимально використовувати свій 401(k)? Почніть з розрахунку, скільки потрібно відкладати щомісяця або щопівроку. Якщо вам менше 50 років і ви прагнете внести повний $23,000, це приблизно $1,917 на місяць. Ті, хто отримує зарплату двічі на місяць або щотижня, повинні зробити розрахунок відповідно до свого графіка виплат, щоб визначити точну суму.

Розглянемо практичний сценарій: уявіть, що вам 55 років і ви хочете активно збільшити свої заощадження на пенсію. Вносячи максимальну суму протягом наступних трьох років, ви потенційно можете додати шістизначних сум до вашого чистого капіталу — особливо коли ваші внески інвестуються і нараховують складні відсотки з часом.

Найкращий підхід — налаштувати автоматичні внески через вашого роботодавця одразу. Це усуває здогадки і гарантує, що ви послідовно працюєте над досягненням своїх цілей щодо пенсії. Оскільки ці ліміти внесків значно перевищують ліміти традиційних і Roth IRA, у вас є унікальна можливість прискорити зростання своїх заощаджень на пенсію у найближчі роки.

Використовуйте цю можливість, поки ці щедрі ліміти внесків діють. Поєднання вищих лімітів, податкових знижок і потенційного співвідношення роботодавця робить плани 401(k) надзвичайно цінним інструментом для створення пенсійного способу життя, який ви собі уявляєте.