Як глобальні банки використовують XRP? Аналіз блокчейн-рішень для платежів, які застосовують понад 12 фінансових установ

У світі криптовалют, XRP часто асоціюється з швидкими та дешевими транзакціями. Однак його амбіції значно ширші. За допомогою технологічної компанії Ripple Labs, яка стоїть за мережею RippleNet, XRP тихо трансформує інфраструктуру міжнародних платежів банків та фінансових установ по всьому світу, перетворюючи концепцію «XRP банк» у реальність широкого застосування. У цій статті ми детально розглянемо, які основні банки впроваджують цю інноваційну технологію, як вони від цього виграють і які потенційні впливи ця тенденція має на екосистему XRP та її майбутню цінність.

Проблеми традиційних міжнародних платежів та рішення RippleNet

Традиційні міжнародні платежі, особливо через систему SWIFT, часто стикаються з складністю процесів, тривалістю у кілька днів, високими та непрозорими комісіями. Основна причина — залежність від ланцюжка посередніх банків для клірингу та звірки, кожен з яких повинен тримати значний запас коштів (так звані «заблоковані» кошти), що значно знижує ліквідність.

Мережа RippleNet створена компанією Ripple Labs і є глобальною платіжною мережею, яка прагне безпосередньо з’єднати банки, платіжні сервіси та інші фінансові установи для здійснення миттєвих міжнародних транзакцій. Її революційність полягає в:

• Швидкості та ефективності: транзакції виконуються за секунди, а не за кілька днів.
• Прозорості витрат: значне зменшення кількості посередників, зниження загальних витрат і чітке відображення комісій.
• Оптимізації ліквідності: за допомогою інтеграції XRP як мостового активу, установи можуть не тримати великі запаси місцевої валюти в країнах призначення, що дозволяє миттєво розраховуватися і звільняє мільярди доларів у невикористовуваному капіталі.

Графік впровадження у світових банках та фінансових установах

На сьогодні у світі вже багато відомих банків і фінтех-компаній підключилися до RippleNet, а деякі йдуть далі, безпосередньо використовуючи XRP для отримання потрібної ліквідності за запитом. Ось кілька ключових учасників та їхні сценарії застосування:

Лідери Азії

• SBI Holdings (Японія): через спільне підприємство SBI Ripple Asia активно використовує XRP і рішення Ripple ODL (On-Demand Liquidity) для миттєвих міжнародних переказів з Японії до країн Південно-Східної Азії, значно знижуючи витрати та час обробки.
• MUFG Bank (Японія): найбільший банк Японії, який використовує RippleNet для спрощення міжнародних транзакцій, зменшуючи потребу у попередньому резервуванні коштів і оптимізуючи операційні витрати та ліквідність мережі.
• Kotak Mahindra Bank (Індія): застосовує рішення RippleNet для швидших міжнародних платежів своїх клієнтів, підтримуючи великий ринок грошових переказів з Індії.
• Siam Commercial Bank (Таїланд): використовує функцію ODL RippleNet для підтримки миттєвих і дешевих переказів, закріплюючи свої позиції у фінансових інноваціях Південно-Східної Азії.

Практика у Європі та Америці

• Santander (Іспанія): співпрацює з Ripple для запуску міжнародного платіжного застосунку One Pay FX, який дозволяє здійснювати платежі з однаковим або наступним днем розрахунку, покращуючи досвід роздрібних клієнтів.
• PNC Bank (США): один із перших великих банків США, що підключилися до RippleNet, пропонує своїм бізнес-клієнтам миттєві міжнародні платежі замість багатоденних.
• American Express (США): раніше співпрацювала з Santander для використання RippleNet у міжнародних B2B-платежах, досліджуючи застосування блокчейну у сучасних корпоративних платіжних системах.
• CIBC (Канада): з 2022 року приєдналася до RippleNet і використовує рішення ODL для швидких і дешевих міжнародних платежів без необхідності резервування валюти.

Фінтех-компанії та спеціальні канали

• BeeTech (Бразилія): ця бразильська фінтех-компанія використовує RippleNet для надання послуг міжнародних переказів бізнесу і приватним особам, з особливим акцентом на з’єднання Латинської Америки з Європою та Азією.
• InstaReM (Сінгапур): ця фінтех-компанія пропонує миттєві та економічно ефективні регіональні перекази через RippleNet.
• RAKBANK (Об’єднані Арабські Емірати): у 2021 році інтегрувала RippleNet для спрощення міжнародних переказів між ОАЕ та Індією з миттєвим зарахуванням.

RippleNet і XRP: двонапрямний двигун синергії

Щоб зрозуміти інфраструктуру «XRP банку», потрібно розібратися у взаємозв’язку між RippleNet і XRP:

• RippleNet — це мережа і платформа: вона з’єднує учасників, передає інформацію та цінності. Фінансові установи можуть використовувати лише функції обміну повідомленнями і розрахунків RippleNet, не залучаючи цифрові активи.
• XRP — це мостовий актив і змащувач: при використанні рішення ODL XRP виступає як проміжна валюта для швидкої конвертації та розрахунків у кілька секунд, вирішуючи проблему управління ліквідністю у традиційних моделях.

Коротко кажучи, RippleNet — це сучасна швидкісна автомагістраль для платежів, а XRP — це «проїзний квиток», що забезпечує миттєву доставку «автомобілів» (коштів) до пункту призначення. Вони разом формують один із найзручніших банківських блокчейн-рішень.

Дані ринку та недавні показники

За даними Gate, станом на 12 січня 2026 року, ринкова поведінка XRP відображає його стійкість у складних умовах. Його ціна останнім часом демонструє волатильність, що пов’язано з макроекономічною ситуацією у криптосфері, регуляторною політикою та реальними технічними досягненнями.

Варто зазначити, що ринок криптовалют дуже волатильний, і ціни залежать від багатьох факторів. Впровадження у реальні фінансові процеси — це довгостроковий фундаментальний тренд, і його вплив зазвичай проявляється у довгостроковій цінності. Інвесторам слід звертати увагу не лише на короткострокові коливання, а й на ключові індикатори застосування, такі як кількість банківських партнерів, обсяг транзакцій ODL тощо.

Перспективи на майбутнє: за межі платежів

Майбутнє XRP виходить за межі простої ролі мостового активу для міжнародних платежів. Його базовий блокчейн XRP Ledger підтримує ширший спектр інновацій:

• Токенізація активів: випуск і торгівля цифровими токенами, що репрезентують реальні активи (нерухомість, товари).
• Децентралізовані фінанси (DeFi): підтримка кредитування, пулів ліквідності та інших застосунків.
• Мости для цифрових валют центральних банків (CBDC): дослідження можливості інтеграції різних CBDC.

Ці нові сценарії, у поєднанні з глибокою інтеграцією у традиційний фінансовий сектор, створюють міцну та багатофункціональну базу для XRP.

«XRP банк» — це не конкретний банк, а екосистема, що складається з численних фінансових установ по всьому світу, які використовують XRP і його технології для модернізації своїх платіжних систем. Від Santander до SBI Holdings, від PNC до SCB у Таїланді — постійне впровадження цієї технології підтверджує її цінність у вирішенні реальних фінансових проблем.

Незважаючи на нестабільність ринку криптовалют, XRP зосереджений на дотриманні нормативів, підвищенні ефективності та реальній корисності, займаючи унікальну та важливу позицію у зв’язку традиційних фінансів із блокчейн-інноваціями. З розширенням RippleNet і появою нових застосунків на XRP Ledger, роль XRP у трансформації глобального руху цінностей заслуговує на довгострокову увагу.