Останнім часом я задумався над одним питанням: припустимо, з 20 років почати інвестувати ті гроші, які спочатку планували витратити на іпотеку, у Nasdaq, вкладаючи по 2000 юанів щомісяця протягом 30 років — скільки можна отримати наприкінці?

Оптимістичний прогноз — ці гроші можуть вирости до 10 мільйонів юанів. Можливо, ви не повірите, але дані говорять самі за себе.

Логіка тут досить проста — єдина формула багатства для звичайної людини — це регулярне інвестування з фіксованою сумою. Звучить дивно, так? Щомісяця 10-го числа беззаперечно купувати на 2000 юанів, механічно повторюючи цю дію. Але саме цей наївний підхід — це те, що більшість людей не можуть зробити.

Чому так? Тому що регулярне інвестування обходить два головні підводні камені: купівлю на піку і продаж на дні, а також таймінг ринку. Більшість інвесторів мають проблему: вони не хочуть продавати, коли ціна зростає, і бояться купувати, коли падає. Який результат? Потрапляють у пастку на найвищих рівнях і виходять на мінімумі. А регулярне інвестування — це пасивна і раціональна стратегія. Коли ринок падає, ви купуєте більше часток за ті ж гроші; коли ринок зростає — ваші вже куплені частки зростають у ціні. Такий подвійний ефект, що триває 30 років, може зробити вас мільйонером.

За останні десятиліття індекс Nasdaq демонструє середню річну дохідність понад 10%. Додайте до цього силу регулярних внесків і складних відсотків — математика говоритиме сама за себе. Але тут є один важливий момент — суть регулярного інвестування зовсім не в техніці, а в наполегливості і довгостроковості.

Можливо, ви запитаєте: чому більшість людей не заробляє на ринку? Відповідь — це проти людської природи: такі операції важко виконувати, вони йдуть всупереч інстинктам. Вам потрібно діяти холоднокровно, як робот, не реагуючи на коливання ринку. Уявіть собі, навіть якщо ви інвестуєте у біткоїн або торгуєте на DEX, логіка залишається такою ж — не звертати уваги на зростання чи падіння, ігнорувати шум. Якщо розглядати 30-річний період, то ви зможете заробити будь-який, навіть найскладніший актив.

Особливо варто згадати про розподіл стратегії. Гроші для регулярних інвестицій потрібно строго контролювати, а також залишати резерв на чорних лебедів — непередбачувані події. Справжнє багатство часто приходить саме з можливості швидко купити актив під час надзвичайної чорної лебединої ситуації. Тому кошти для регулярних інвестицій і для «покупки на дні» мають бути розділені, працювати незалежно одна від одної.

А що робити, якщо зараз немає достатнього капіталу? Тоді потрібно наполегливо накопичувати. Як тільки з’являться гроші, щомісяця потрібно виділяти хоча б 1000–2000 юанів для майбутніх інвестицій. 30 років — цілком достатньо для того, щоб складні відсотки зробили свою магію.

Дехто скаже, що індекси, такі як сімка американських технологічних гігантів, рано чи пізно обваляться. Але індекси, як S&P 500 і Nasdaq, пережили десятки років бур і штормів і досі існують. Інвестування у довгостроковий ріст індексу набагато надійніше, ніж у окрему акцію.