Повний гід з купівлі та продажу іноземної валюти: необхідне для новачків інвестиційне керівництво, вибір криптовалют та контроль ризиків

Хочете збільшити доходність активів через інвестиції в іноземну валюту? Але не знаєте, з чого почати? Багато тайванських інвесторів через низькі ставки за місцевими депозитами почали звертати увагу на валютні інвестиції. Цей посібник детально розкриє вам весь спектр валютних інвестицій: від базових понять, інструментів до практичних стратегій, щоб ви могли знаходити можливості для прибутку на глобальному валютному ринку.

Іноземна валюта та валютний ринок: розберіться в цих двох поняттях

Перед інвестиціями потрібно зрозуміти різницю між «іноземною валютою» та «валютним ринком».

Іноземна валюта — це всі іноземні валюти, окрім національної, включаючи банкноти, монети та записи на рахунках. Валютний ринок — це ширше поняття, що охоплює всі активи та платіжні засоби, виражені у іноземній валюті, включаючи банківські депозити, державні облігації, корпоративні облігації, акції та інші цінні папери, а також векселі, чеки тощо.

Простими словами: купівля-продаж іноземної валюти — це один із сегментів валютного ринку. Валютний ринок — найбільший у світі торговий майданчик, з обсягом понад 6 трильйонів доларів щодня, учасниками якого є центральні банки, банки, корпорації та приватні інвестори.

Три основних джерела прибутку від валютних інвестицій: спред, курсові різниці, відсотковий дохід

Багато вважають, що купівля-продаж валюти — це складно, але логіка тут така сама, як і при торгівлі акціями. Основні джерела прибутку:

1. Відсотковий спред
Різниця у базових ставках різних країн. Наприклад: ставка за тайванськими депозитами — близько 2%, у США — близько 5%, тобто різниця у 3% — потенційне джерело прибутку. Багато консервативних інвесторів отримують дохід, тримаючи депозити або фонди у валютах з високими ставками, заробляючи на цій різниці.

2. Курсові різниці
Курси валют постійно коливаються. Купуючи валюту за низьким курсом і продаючи за високим, можна отримати прибуток. Наприклад: купівля долара за NT$33, а потім продаж, коли курс підніметься до NT$35, — різниця у 2 долари.

3. Важливе попередження: обережно з «заробив спред — програв курсову різницю»
Новачки часто фокусуються лише на відсотковому доході, ігноруючи ризики коливань курсу. Припустимо, ви вкладаєте у долари за NT$33, отримуєте 5% відсотка, але через час курс падає до NT$30 — і в підсумку ви в збитку. Тому перед інвестиціями потрібно ретельно оцінювати валютний ризик.

Три типи інструментів для інвестицій: порівняння та вибір найкращого для себе

Тайванські інвестори зазвичай використовують три основні способи участі у валютних інвестиціях, кожен із яких має свої плюси і мінуси:

Іноземний депозит: найнадійніший спосіб для ледачих інвесторів

Депозит — це найменший ризик і найпростіший спосіб для початківців. Просто відкрийте валютний рахунок у банку, маючи 20+ років і необхідні документи. Банки пропонують популярні валюти: долар, євро, ієна, австралійський долар, фунт, швейцарський франк, канадський долар, гонконгський долар.

Плюси — мінімальний ризик, фіксована відсоткова ставка, підходить для стабільного зростання активів. Мінуси — обмежена ліквідність: якщо курс досяг цілі, але термін депозиту ще не закінчився, дострокове розірвання призведе до втрати частини відсотків.

Валютні фонди: найгнучкіший варіант

Якщо вам не подобається фіксований депозит, фонди — більш гнучкий варіант. Не потрібно прив’язуватися до строку, можна входити і виходити в будь-який час. Відсотки — між поточними і депозитними ставками. Інвестор купує у тайванських доларах, фонд сам здійснює конвертацію і управління, що зручно.

На ринку популярні валютні фонди та ETF, що слідкують за валютними індексами. Витрати на управління — 0.5-0.6%, що є цілком прийнятною ціною.

Валютна маржа (форекс): високий дохід — високий ризик

Якщо у вас вже є досвід і ви хочете швидко ловити короткострокові можливості, варто розглянути торгівлю на маржі. Це не про відсотки, а про заробіток на коливаннях курсу.

Переваги маржинальної торгівлі:

• Торгівля 24/7: не залежить від робочого часу біржі
• T+0: кілька входів і виходів за день
• Мінімальний старт: можна почати з $1000 і використати кредитне плече
• Двонапрямна: можна купувати і продавати, заробляючи на зростанні і падінні курсу

Ризики: Кредитне плече зазвичай 50-200 разів. За рекомендацією австралійського регулятора, основні валютні пари слід торгувати з плечем до 30. Надмірне плече збільшує ризик великих збитків і навіть «вимкнення» позиції (ліквідація). Це підходить лише досвідченим трейдерам, початківцям не рекомендується.

Основні категорії та особливості головних валют світу

Банки Тайваню зазвичай пропонують 12 валют для інвестицій. Вони поділяються на 4 групи за характеристиками, кожна з яких має свої особливості.

1. Політичні валюти: долар США і євро

Ці валюти залежать від монетарної політики центральних банків. Федеральна резервна система США і Європейський центральний банк визначають їх курси через ставки та політику.

Загальна політика (зниження ставок, кількісне пом’якшення) зазвичай знижує курс, а підвищення — підвищує. Інвесторам важливо слідкувати за датами засідань і сигналами політики.

2. Валюти-«захисники»: ієна і швейцарський франк

Ці валюти відомі стабільністю, нейтральністю і обережною політикою центральних банків. Вони популярні під час глобальних потрясінь. Інвестори часто переводять у них кошти для захисту від ризиків, а потім повертають у високоризикові валюти для отримання курсових різниць.

Ієна особливо популярна для «арбітражу» — позичання за низькою ставкою і інвестування у високоризикові активи, щоб заробити на спреді.

3. Товарні валюти: австралійський і канадський долар

Австралія і Канада — країни, що залежать від експорту сировини. Австралія — найбільший у світі експортер залізної руди, Канада — нафтогазовий гігант. Зростання цін на сировину підсилює їх валюту, падіння — знижує.

Для новачків ці валюти легше прогнозувати, бо достатньо слідкувати за ринками сировини.

4. Ринки нових валют: юань, ренд та ін.

Ці країни швидко розвиваються, мають високі ставки, що приваблює інвесторів. Але ризики — політична нестабільність, сильні коливання курсу і низька ліквідність. Вкладати у них потрібно з обережністю, не слід купувати за високою ставкою без аналізу.

П’ять факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб отримати прибуток у валютних інвестиціях, потрібно розуміти, що саме рухає курсами.

1. Інфляція
Країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання валюти. Низька інфляція зберігає купівельну спроможність і приваблює капітал.

2. Відсоткові ставки
Зростання ставок залучає іноземний капітал і підсилює валюту. Це пояснює, чому при підвищенні ставок у США долар зазвичай зміцнюється.

3. Державний борг
Високий борг у країни може відлякувати інвесторів і знижувати курс. Страх перед борговою кризою також може викликати масовий продаж облігацій і валюти.

4. Торговий баланс
Збільшення експорту і зменшення імпорту покращують торговий баланс і підсилюють валюту. Навпаки — погіршують.

5. Політична стабільність
Політична нестабільність відлякує іноземних інвесторів, що тисне на валюту. Стабільна політика і фінансова система сприяють притоку капіталу.

Поточні можливості інвестицій у основні валютні пари

EUR/USD(

Євро/долар — найбільша валютна пара світу, що відображає співвідношення сил двох найбільших економік. Останнім часом ФРС почала цикл зниження ставок, а ЄЦБ — обережно підвищує їх, що сприяє зростанню євро. Страхи щодо незалежності американської політики також підтримують євро. Але навіть малі коливання цієї пари мають глобальні наслідки, тому потрібно слідкувати за новинами.

) USD/JPY###

Ієна — традиційно використовувалась для «арбітражу» через низькі ставки. Але з можливим підвищенням ставок у Японії різниця у ставках між США і Японією може зменшитися, що зменшить привабливість такої стратегії. У короткостроковій перспективі ця пара залишається у балансі між зростанням і падінням, а політичні фактори можуть змінити тренд.

( GBP/USD)

Фунт стерлінгів останнім часом зміцнів через слабкість долара, а не через покращення економіки Великої Британії. Економіка слабка, очікується зниження ставок, тому фунт може залишатися у діапазоні без великих рухів.

USD/CHF(

Швейцарський франк — популярний через нейтральність і стабільність, особливо під час глобальних ризиків. З 2025 року через торгові і фінансові виклики США долар втрачає привабливість, що підсилює франк. У середньостроковій перспективі збережеться тенденція до зниження ставок у США і слабкості долара, що підтримує франк.

Практичні поради для новачків у валютних інвестиціях

) Вибирайте правильні активи

Не всі валюти підходять для початківців. Рекомендується починати з найбільших і найліквідніших валютних пар, таких як долар, євро, ієна. Вивчайте економічну політику, ставки, експортні товари країни — це допоможе робити правильний аналіз.

Створюйте торговий план

Успішні трейдери ніколи не входять у ринок без підготовки. Перед входом визначте:

• точку входу: за яким курсом купуєте або продаєте
• стоп-лосс: рівень збитку, при досягненні якого виходите з позиції
• тейк-профіт: цільовий рівень прибутку
• розмір позиції: скільки коштів вкладати у кожну угоду

( Використовуйте стоп-лосс і тейк-профіт

Найчастіша причина збитків — ігнорування обмежень збитків. При протилежному рухові ринку потрібно швидко закривати позицію, щоб не втратити все. Аналогічно — при досягненні цілі потрібно виходити, щоб не втратити прибуток через реверс.

) Контролюйте частоту торгів

Початківці часто переобтяжують себе торгівлею. Рекомендується робити не більше 2 операцій на день, щоб мати час на аналіз. Надмірна активність збільшує витрати і ризики.

Вибирайте правильний момент входу

Існує стара приказка: «Час важливіший за точку». Але правильний момент входу допомагає покращити дохідність. Зазвичай потрібно почекати, поки тренд сформується — це може зайняти від 5 до 30 хвилин і більше. Після визначення тренду можна відкривати позицію у напрямку руху.

Вісім порад для успішних валютних інвестицій

1. Інвестуйте лише у зрозумілі валюти
Ринок великий, інформації багато, але починайте з найбільших і найліквідніших валютних пар — долара, євро, ієни. Вивчайте економіку, політику, експортні товари країни — це допоможе робити правильний аналіз.

2. Постійно слідкуйте за курсами
Підписуйтеся на міжнародні фінансові ЗМІ (CNN, Bloomberg, Yahoo Finance), створіть календар важливих подій і засідань центральних банків. Перед важливими подіями зменшуйте обсяги позицій, щоб уникнути великих коливань.

3. Диверсифікуйте портфель
Не вкладайте всі кошти у один актив. Наприклад, тримайте депозити у доларах, фонди у австралійському доларі, франках — так зменшуєте ризики і зберігаєте стабільність.

4. Вчіться ставити стоп-лосс і тейк-профіт
Це — останній захист капіталу. Особливо при маржинальній торгівлі — обов’язково встановлюйте жорсткі рівні, щоб не втратити все через неконтрольовані коливання.

5. Не гоніться за високими цінами і не продавайте на падінні
Ринок дуже волатильний, легко піддатися емоціям. Дотримуйтеся заздалегідь визначеного плану і входьте у ринок у потрібний момент, не намагаючись «встигнути» — це часто призводить до збитків.

6. Обирайте надійні платформи для торгівлі
Банки, брокери або онлайн-платформи — обирайте безпечні та регульовані. Перевіряйте ліцензії, низькі комісії, зручні інструменти і швидку підтримку.

7. Оцінюйте ризики і доходність раціонально
Високі відсоткові ставки приваблюють, але і ризики зростають. Наприклад, юань має високий відсоток, але і коливання курсу — ризик. Знаходьте баланс між ризиком і доходом.

8. Постійно навчаєтеся і практикуєте
Інвестиції — це безперервний процес. Вивчайте ринок, покращуйте технічний аналіз, аналізуйте економіку — це запорука довгострокового успіху.

Підсумки

Інвестиції у валюту в умовах низьких ставок — це цікава можливість диверсифікувати портфель. Враховуючи різницю у ставках і курсових коливаннях, можна отримати додатковий дохід. Але ризики тут теж високі — сліпе прагнення високого прибутку може закінчитися збитками.

Успішний інвестор — це той, хто вміє і ризикувати, і контролювати ризики. Обирайте інструменти відповідно до своєї толерантності до ризику, розробляйте чіткий план, постійно навчаєтеся і дотримуйтеся дисципліни — і тоді ваш шлях у валютних інвестиціях буде стабільним і прибутковим.