Початок інвестування у акції: практичні стратегії для початківців

Акції — це цінні папери, що свідчать про право власності в компанії, і можуть бути ефективним засобом примноження активів для інвесторів. Однак багато початківців сприймають акції як ризиковану гру. Насправді початок інвестування в акції — це цілком здійсненна сфера за умови систематичного підходу та правильних знань. У цьому гіді ми детально розглянемо всі етапи інвестування в акції — від вибору брокера до відкриття рахунку, аналізу та стратегій управління ризиками.

Що таке акції?

Інвестування в компанію означає ставати її частковим власником. Наприклад, володіючи 1 акцією Samsung Electronics, ви володієте приблизно 0.0000018% її частки(станом на 21 лютого 2025).

Структура доходу від інвестування в акції складається з двох компонентів. По-перше, це різниця у ціні при зростанні ринкової вартості. Якщо компанія зростає і ціна акцій підвищується, ви можете отримати прибуток від різниці. По-друге, це регулярний грошовий потік у вигляді дивідендів, які компанія виплачує своїм акціонерам.

Хто підходить для інвестування в акції?

Не всі інвестори підходять для інвестування в акції. Спершу потрібно оцінити свою інвестиційну схильність, фінансовий стан і психологічну готовність до можливих втрат.

За історичними даними, індекс S&P 500 з 1957 року приносить середньорічний дохід близько 10%, перевищуючи рівень інфляції. Інвестуючи довгостроково у якісні компанії, можна очікувати стабільне зростання капіталу.

Проте ціна акцій може різко падати у короткостроковій перспективі. Наприклад, у березні 2020 року під час пандемії COVID-19 індекс S&P 500 знизився приблизно на 34% за місяць. Тому важливо об’єктивно оцінити свою здатність витримати такі коливання.

Різні підходи до інвестування в акції

Існує кілька способів підходу до інвестування в акції.

Пряме інвестування: купівля і продаж конкретних акцій. Можна отримати високий прибуток, але ризики також високі.

Непряме інвестування: через ETF(біржові фонди), паї, CFD тощо — диверсифікований портфель. Це знижує ризики.

Мінімальні суми: торгівля дробовими акціями дозволяє інвестувати навіть з невеликим капіталом. Недолік — вищі комісії.

Вкладення з регулярною інвестицією: автоматичне щомісячне внесення фіксованої суми. Добре для довгострокового зростання активів.

Розгортання кредитного плеча: продукти типу CFD(контрактів на різницю) дозволяють отримати великі прибутки з невеликих сум, але й високі ризики втрат. Наприклад, якщо ви очікуєте зростання ціни NVIDIA, купівля CFD дозволить отримати прибуток від різниці цін. Аналогічно, прогнозуючи падіння — можна відкривати короткі позиції. Важливо добре розуміти продукт перед інвестуванням.

Процедура відкриття брокерського рахунку

Вибір типу рахунку

Рахунки у брокерів поділяються на три основні типи:

• Довірчий рахунок: для звичайної торгівлі акціями, дозволяє купувати і продавати внутрішні та міжнародні цінні папери, фінансові інструменти.
• ISA(Індивідуальний інвестиційний рахунок): має податкові переваги, підходить для довгострокових інвестицій, дає можливість отримати податковий вирахунок.
• CMA(Комплексний інвестиційний рахунок): нараховує відсотки на залишок, дозволяє поєднувати інвестиції в акції та короткострокове управління грошовими коштами.

Відкриття рахунку

Останнім часом брокери пропонують швидке та зручне відкриття через мобільні додатки. Зазвичай достатньо мати паспорт або інший документ, процес виглядає так:

1 етап: Вибір брокера — порівнюйте комісії, якість сервісу, зручність мобільного додатку.

2 етап: Встановлення додатку — завантажте офіційний додаток брокера.

3 етап: Ідентифікація — сфотографуйте паспорт(паспорт, водійське посвідчення, закордонний паспорт) та пройдіть мобільну ідентифікацію.

4 етап: Введення даних — коректно заповніть особисту інформацію та джерела доходів.

5 етап: Згода та підпис — погоджуйтеся з умовами, підписуйте електронно.

6 етап: Завершення — отримайте повідомлення про успішне відкриття рахунку.

Важливі поради

Обробка замовлень через співробітника коштує приблизно 0.5%, тоді як онлайн через ПК або мобільний додаток — значно дешевше. Зазвичай клієнти залишаються з першим брокером надовго, тому вигідно обирати з низькими комісіями.

Можна порівняти комісії у різних брокерів через сервіси, що надає Фінансовий наглядовий орган.

Після відкриття рахунку, щоб відкрити додатковий у іншого брокера, потрібно почекати 20 робочих днів, якщо вже є операції з попереднім рахунком. Це запобігає фінансовим злочинам. Водночас, брокери-партнери, наприклад, Kakao, K-Bank, Toss Bank, цього обмеження не мають.

Методи аналізу акцій

Технічний аналіз

Вивчення історичних цінових коливань і обсягів торгів дозволяє прогнозувати майбутню ціну. Використовуються графіки та індикатори.

• Середні ковзні(Moving Average): визначають тренд, обчислюючи середню ціну за період.
• MACD(Moving Average Convergence Divergence): аналізує співвідношення двох ковзних середніх для визначення точок входу і виходу.

Цей аналіз корисний для короткострокової торгівлі.

Фундаментальний аналіз

Комплексний огляд фінансової звітності, управлінських показників, галузевих тенденцій для оцінки реальної вартості акцій.

• PER(Коефіцієнт ціна-прибуток): співвідношення ціни акції до чистого прибутку. Чим нижчий — тим потенційно недооцінена.
• PBR(Коефіцієнт ціна-бухгальтерська вартість): ціна до чистих активів.
• ROE(Рентабельність власного капіталу): показує прибутковість компанії відносно власного капіталу.

Фундаментальний аналіз — важливий для довгострокових інвесторів при відборі перспективних компаній.

Вибір інвестиційної стратегії

Стратегії короткострокової торгівлі

Купівля-продаж акцій у короткі терміни для швидкого заробітку. Наприклад, дейтрейдинг.

Можливості високого доходу супроводжуються високими ризиками. Часті операції збільшують комісії. Вимагає швидкого реагування і моніторингу.

Стратегія довгострокового інвестування

Утримання активів понад 5 років. Включає інвестиції у цінні компанії, зокрема за філософією Ворена Баффета.

Переваги — ефект складних відсотків. З часом прибутки зростають експоненційно. Багато країн пропонують податкові пільги для довгострокових інвесторів.

Управління ризиками для зменшення втрат

Диверсифікація

“Не кладіть усі яйця в одну кошик”. Інвестуйте у різні компанії та галузі, наприклад, Samsung, Hyundai, Naver, щоб зменшити ризик падіння окремих акцій.

Стоп-лосс(Stop Loss)

Автоматичне закриття позиції при досягненні певного рівня збитків. Позбавляє від емоційних рішень і чітко контролює втрати.

Перебалансування портфеля

Регулярно переглядайте і коригуйте структуру активів відповідно до цілей. Це допомагає реагувати на зміни ринку і підтримувати баланс.

Дробове інвестування

Інвестуйте, наприклад, по 200 тисяч гривень щомісяця протягом 5 місяців, замість однієї суми. Це підвищує ймовірність купівлі за середньою ціною.

Тримання довгостроково

Уникайте впливу короткострокових коливань, зберігаючи акції перспективних компаній на тривалий час.

Практичні поради для початківців

Починайте з невеликих сум: краще набирати досвід на малих обсягах, ніж одразу вкладати великі гроші.

Уникайте популярних “хайпів”: не піддавайтеся спокусі купити “тематичні” або “зіркові” акції, базуйте рішення на об’єктивному аналізі.

Постійне навчання: щодня читайте економічні новини, раз на тиждень аналізуйте результати обраних компаній і важливі економічні показники.

Ведіть інвестиційний щоденник: записуйте причини входу і виходу з позицій, щоб аналізувати і вдосконалювати свою стратегію.

Висновок

Інвестування в акції — це не швидкий навик, а системний процес. Важливо систематично аналізувати, керувати ризиками і підбирати стратегію, що підходить саме вам. Терпіння і поступовий підхід допоможуть досягти довгострокового зростання капіталу.