Купівля золота для збереження вартості: Повний посібник для новачків з інвестицій у 2025 році

Золотовалютні ціни продовжують зростати і до жовтня 2025 року вже перевищили історичний максимум у 4 300 доларів США за унцію. У часи нестабільної глобальної економіки та змінливих перспектив ринку все більше молодих інвесторів звертають увагу на золото як важливу складову активів. Для новачків, які прагнуть увійти у сферу інвестицій у дорогоцінні метали, особливо важливо зрозуміти характеристики золота, інвестиційні канали та співвідношення ризику і доходу.

Чому варто купувати золото для збереження вартості?

1. Фізичний актив, що захищає від інфляції

У умовах постійного зростання цін і повільного зростання зарплат, готівка, збережена в банках, втрачає свою купівельну спроможність з роками. Як фізичний актив, золото здатне зберігати свою цінність у довгостроковій перспективі. Після спалаху пандемії у 2020 році багато країн випустили велику кількість ліквідності для стимулювання економіки, що спричинило зростання інфляційних очікувань. Ціна на золото з початку 2020 року зросла з приблизно 1 500 доларів до майже 4 000 доларів у листопаді 2025 року, що становить понад 160%, що яскраво демонструє його здатність зберігати цінність.

2. Засіб захисту інвестиційного портфеля

Основна ідея купівлі золота для збереження вартості — не лише отримання прибутку від різниці цін, а й використання його як страховки. Якщо активи зосереджені переважно у акціях або крипто, будь-які значні коливання ринку можуть суттєво знизити їхню вартість. Історично, під час політичних або економічних криз, люди масово вкладаються у золото, шукаючи захист. У 2022 році під час конфлікту між Росією та Україною ціна на золото зросла значно; нещодавні невизначеності через торговельну політику також сприяли новим рекордам.

Професійні інвестиційні рекомендації радять розподіляти 5%-15% активів у золото, що дозволяє ефективно диверсифікувати ризики і не впливати на загальний ріст інвестицій.

3. Різноманітність торгових каналів

Сучасне інвестування у золото вже давно перевищило традиційний купівлю злитків. Інвестори можуть обирати золото у вигляді депозитних сертифікатів, ETF, ф’ючерсів або контрактів на різницю. Це особливо зручно для тих з обмеженим капіталом. У 2024 році середній щоденний обсяг торгів золота становив 227 мільярдів доларів, що посідає друге місце після індексу S&P 500 у США, що свідчить про високу ліквідність і активність ринку.

4. Важливість психологічної безпеки

Хоча цю перевагу часто недооцінюють, психологічний комфорт і стабільність — важливий аспект. Спостерігаючи за своїми активами у золото, особливо у періоди високої фінансової невизначеності та сильних коливань ринку, можна відчути реальне психологічне заспокоєння і емоційну стабільність.

Чи дійсно купівля золота зберігає вартість?

Щодо функції збереження вартості золота існує кілька міфів, які потрібно розвінчати. Золото дійсно є загальновизнаним дорогоцінним металом і фізичним активом, що не знецінюється через політичні рішення, на відміну від паперових грошей. Однак його здатність зберігати цінність не є лінійною і не гарантується на короткий термін.

Деякі інвестиційні гуру вважають, що золото не має внутрішньої цінності, не приносить дивідендів або відсотків, і його ціна визначається лише попитом і пропозицією. Аналізуючи історичні дані, можна побачити, що з 2024 року ціна зросла більш ніж на 104%, але за довгостроковою перспективою за останні 50 років золото пережило лише дві яскраві бичачі цикли, тоді як інші періоди були стабільними або з невеликими коливаннями. У той час як фондовий ринок за цей час пережив кілька крахів, довгострокова прибутковість була значною.

Ключ до збереження вартості — розуміння характеристик і застосування правильних торгових стратегій, а не сліпе віряння у міф «купив — і ціна зросте». Короткострокові коливання можуть викликати психологічний дискомфорт, але при правильному підході золото дійсно може стабілізувати портфель.

Шість основних способів інвестування у золото

1. Фізичне золото (злитки, монети)

Найтрадиційніший і найпростіший спосіб інвестування. Продається у банках, ювелірних магазинах і ломбардах, підходить для інвесторів з високим рівнем ризиків.

Переваги фізичного золота — його грошова природа, очевидна здатність зберігати цінність. Але одночасно існують проблеми з високими витратами на зберігання, низькою ліквідністю і складністю швидко продати. При купівлі слід звертати увагу на репутацію бренду, сертифікат чистоти (стандарт — 99.99%) і вагу.

Плюси

• Чітке право власності
• Надійне збереження цінності
• Відсутність посередників

Мінуси

• Високий поріг входу
• Вартість зберігання
• Обмежена ліквідність
• Не приносить доходу

2. Золотий депозитний сертифікат (паперове золото)

Це документальне підтвердження володіння золотом, ціна якого прив’язана до внутрішньої ціни на ринку. У Тайвані багато банків пропонують цю послугу, після відкриття рахунку можна зручно купувати і продавати золото через банк, не турбуючись про фізичне зберігання.

Важливо пам’ятати, що депозитний сертифікат не приносить відсотків, прибуток отримується лише від різниці цін при купівлі і продажу, а транзакційні витрати досить високі. Тому він не підходить для частих короткострокових операцій.

Плюси

• Мінімальний поріг входу (від 1 грама)
• Безпечне зберігання у банку
• Не потрібно турбуватися про фізичне зберігання

Мінуси

• Високі транзакційні витрати
• Не дає відсотків
• Обмежена прибутковість від різниці цін

3. ETF на золото

ETF — це відкритий фонд, що котирується на біржі, більша частина коштів інвестується у золото або похідні інструменти. Трейдери можуть купувати і продавати ETF так само, як акції, з можливістю миттєвого купівлі-продажу. Найбільший у світі ETF — SPDR Gold Shares (GLD.US), у Тайвані є, наприклад, ETF “期元大S&P黃金反1” (00674R.TW).

Це особливо підходить для новачків, оскільки операції прості і доступні.

Плюси

• Мінімальний поріг входу
• Низькі витрати
• Зручний інтерфейс
• Висока ліквідність

Мінуси

• Обмежений час торгів (робочий час біржі)
• Не має фізичного володіння золотом
• Потрібна оплата управлінських зборів

4. Акції золотодобувних компаній

Інвестиції у акції компаній, що займаються видобутком золота, наприклад, Barrick Gold (ABX.US), Newmont Mining (NEM.US), зазвичай через брокера.

Ці інвестиції мають високий потенціал доходу, але залежать від стану компанії, структури власності та інших факторів, і їхній курс може суттєво відхилятися від ціни на фізичне золото.

Плюси

• Низький поріг входу
• Низькі комісії
• Високий потенціал прибутку

Мінуси

• Відхилення від ціни золота
• Складність аналізу компаній
• Потрібні навички вибору акцій

5. Ф’ючерси на золото

Ф’ючерс — це стандартизований контракт, що торгується на біржі, наприклад, у США. Потрібен брокер для відкриття рахунку. Існують мікро-ф’ючерси з мінімальним депозитом у кілька сотень доларів, але для приватних інвесторів це все одно значна сума.

Головна особливість — контракт має термін дії, і потрібно закривати позицію або переносити її до закінчення. Це більш складний інструмент, підходить для досвідчених трейдерів.

Плюси

• Високий рівень кредитного плеча
• Можливість торгувати цілодобово
• Дозволяє відкривати короткі позиції

Мінуси

• Складність контрактної моделі
• Необхідність управління термінами
• Високий ризик через кредитне плече
• Вимагає досвіду і знань

6. Контракти на різницю (CFD) на золото

CFD — це інструмент, що слідкує за ціною фізичного золота, зазвичай торгується на форекс-платформах (XAUUSD). Це інструмент, створений для торгівлі, з простими правилами і низьким мінімальним депозитом (від 0.01 лота). Вартість транзакції дуже низька.

CFD не мають фіксованого терміну, не потрібно переносити позиції, і з ними легко працювати, маючи базові знання про торгівлю акціями. Можна торгувати кількома активами одночасно — золото, валюти, акції, індекси. Найвищий рівень гнучкості. Ідеально підходить для короткострокових і волатильних стратегій, але потрібно обережно з кредитним плечем.

Плюси

• Дуже низький поріг входу
• Можливість відкривати короткі і довгі позиції
• Простий у розумінні механізм
• Відсутність терміну дії
• Мультиактивна торгівля

Мінуси

• Ризик через кредитне плече
• Потрібно дотримуватися правил управління ризиками
• Вибір платформи має значення

Порівняльна таблиця: ф’ючерси на золото vs CFD

Як обрати відповідний спосіб торгівлі?

При виборі інвестиційних каналів у золото враховуйте:

• Обсяг капіталу: для малих сум підходять ETF, депозитні сертифікати або CFD; для великих — ф’ючерси або фізичне золото.
• Частота торгівлі: довгострокове зберігання — фізичне золото або ETF; короткострокові — CFD або ф’ючерси.
• Рівень ризику: консервативні — фізичне золото або депозитні сертифікати; агресивні — з використанням левериджу.
• Часові ресурси: зайняті — пасивні інвестиції (ETF, сертифікати); досвідчені — активна торгівля (ф’ючерси, CFD).

Стратегія довгострокового збереження вартості у золото

Довгостроковий тренд золота має яскраво виражені циклічні особливості. Історія показує, що приблизно кожні 10 років золото переживає бичий цикл, що супроводжується кількарічними корекціями. Ці коливання переважно зумовлені глобальним економічним становищем, курсом долара, ставками і настроями щодо захисту.

У періоди коливань фондового ринку, зростання інфляції або невизначеності у економіці, золото користується попитом як актив-страховка і зростає у ціні. За стабільної економіки і активного ринку — ціна може залишатися стабільною або зростати повільно. У довгостроковій перспективі, зміни у світовій економічній структурі (зростання нових ринків, зростання попиту на ресурси) можуть викликати тривалі “суперцикли” тривалістю понад десять років.

Рекомендація для новачків: не потрібно щодня слідкувати за коливаннями ціни. Важливо спостерігати за курсом долара, рівнем ставок і настроями щодо захисту — і тоді можна орієнтуватися, коли золото входить у новий цикл зростання.

Малий інвестор може долучитися через депозитні сертифікати або ETF, застосовуючи низьковартісні стратегії, і спробувати тренуватися на демо-рахунках, щоб зменшити ризики. Якщо використовуєте CFD для волатильної торгівлі, обов’язково застосовуйте стоп-лоси і дотримуйтесь правил управління ризиками, щоб уникнути втрат через короткострокові коливання.

Головна мета — за допомогою раціонального розподілу і обережної торгівлі захистити активи і взяти участь у довгостроковому зростанні цін.