Стратегія купівлі-продажу іноземної валюти 2025 року: з нуля навчіться, як купувати іноземну валюту, обирати правильний тип валюти, заробляти на різниці курсів та спредах

Хочете заробляти на купівлі іноземної валюти, але не знаєте, з чого почати? Бачите різноманіття валют і заплутуєтесь у виборі? Не хвилюйтеся, ця стаття детально розкриє основну логіку інвестицій у валюту, допоможе швидко освоїти правильний спосіб купівлі іноземної валюти.

Наступила ера девальвації тайванського долара — чому обов’язково потрібно інвестувати у валюту?

Нещодавно тайванський долар опустився нижче 32 до долара США, що змусило багатьох інвесторів задуматися: чи безпечно тримати всі активи у тайванському доларі?

Відповідь — ні. Інвестиції у валюту вже не є прерогативою високопосадовців, звичайним людям також варто мати частку валютних активів. Причини прості:

Низький поріг входу та зручність — відкриває валютний рахунок у банку через мобільний додаток за кілька хвилин, безболісно.

Привабливий спред — ставка за тайванським депозитом близько 1.7%, тод while ставки у США, Австралії тощо перевищують 4%. Саме спред дозволяє зростати вашим активам.

Хеджування ризиків — якщо національна валюта девальвує, володіння іноземною валютою допомагає компенсувати збитки. Історія показує, що багато країн зазнавали краху валют — ризик одного валютного активу дуже високий.

Висока прозорість торгів — валютний ринок — найбільший фінансовий ринок у світі, обсяг торгів за день — трильйони доларів, його важко маніпулювати. На відміну від фондового ринку, валютна торгівля більш чесна.

Цілодобова торгівля — на відміну від акцій, валюту можна купувати або продавати в будь-який час, що дає більшу гнучкість.

Валюта vs Форекс: розберіться у поняттях перед інвестиціями

Багато хто плутає “валюту” і “форекс”, але між цими поняттями є суттєва різниця.

Валюта — це всі іноземні паперові та монетні гроші, крім власної національної валюти, наприклад, долар, євро, ієна тощо.

Форекс — це ширше поняття, що включає валюту, платіжні інструменти у валюті (векселі, депозитні сертифікати), цінні папери у валюті (державні облігації, корпоративні борги, акції) та інші валютні активи. Простими словами, торгівля на форекс — це купівля-продаж валюти, і купівля-продаж валюти — це один із видів торгівлі на форекс.

Як заробляти на купівлі валюти? Основна логіка — два слова: спред і курсовий різниця

Дохід від інвестицій у валюту не є загадкою — він зводиться до двох джерел:

Курсовий різниця — прибуток від купівлі дешевше і продажу дорожче. Наприклад, ви обміняли 33 тайванських долари на 1 долар США, потім долар США став дорожчим і ви можете обміняти його на 35 тайванських доларів, отримавши 2 тайванські долари прибутку.

Спред — різниця між купівлею і продажем через різницю у ставках у різних країнах. Зараз ставка за тайванським депозитом — близько 2%, а у США — 5%, тобто різниця у 3% — потенційний прибуток.

Але тут є пастка: багато інвесторів заробляють на спреді, але втрачають на курсовій різниці. Ви зберігали долари цілий рік, отримали 5% відсотків, але долар девальвував на 6%, і в підсумку — збитки. Тому перед інвестиціями потрібно чітко визначити ціль: заробляти стабільний довгостроковий дохід від спреду чи отримувати прибуток від короткострокових коливань курсу.

Три способи купівлі валюти — обирайте правильний

Зараз існує три основних способи інвестування у валюту, кожен із яких має свої плюси і мінуси:

Валютний депозит — найнадійніший, але з найменшою доходністю

Це найтрадиційніший і найнадійніший спосіб. Відкриваєте валютний рахунок у банку, обмінюєте тайванські долари на іноземну валюту і кладете на депозит, отримуючи відсотки.

Плюси: дуже низький ризик, не потрібно турбуватися про ринкові коливання.

Мінуси: низька ліквідність, дострокове розірвання — зменшення відсотків. Якщо курс вже досяг цілі, а депозит ще не закінчився, доведеться чекати.

Підходить: консервативним інвесторам, які прагнуть стабільного доходу.

Валютні фонди — баланс між доходом і гнучкістю

Це посередник між депозитом і маржинальною торгівлею. Ви інвестуєте у тайванські долари, фондова компанія автоматично конвертує валюту, і ви можете купувати-продавати у будь-який час без обмежень.

Зазвичай це валютні фонди або ETF. Наприклад, валютний фонд з управлінською платою близько 0.5%, валютний ETF — близько 0.6%. Доходність — між поточним і депозитним.

Плюси: висока гнучкість, хороша ліквідність, ризик середній.

Мінуси: вищі витрати, ніж депозит, але й потенційний дохід — вищий.

Підходить: тим, хто хоче стабільний дохід і збереження гнучкості.

Валютна маржинальна торгівля — високий дохід, високі ризики

Це найагресивніший спосіб. Ви вкладаєте невеликий депозит (зазвичай 2-5% від суми угоди), і за допомогою кредитного плеча можете торгувати великими обсягами. Наприклад, 2000 грн дозволяють контролювати угоду на 100 000 грн.

Торгівля на маржинальному ринку не приносить відсотків, заробляє лише на курсових різницях. Торги цілодобові, з механізмом T+0, входи і виходи — повністю вільні.

Плюси: високий кредитний плечо (50-200 разів), потенціал прибутку — величезний, гнучкість.

Мінуси: кредитне плече — меч із двома кінцями, збитки теж можуть бути значними. Регуляторика рекомендує не перевищувати 30-кратне кредитне плече для основних валютних пар.

Підходить: досвідченим трейдерам, здатним витримати збитки.

12 найпопулярніших валют у Тайвані, на які варто звернути увагу

Зазвичай у банках Тайваню пропонують 12 валют для інвестицій: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд, шведська крона.

Ці валюти не рівнозначні і поділяються на чотири групи:

Політичні валюти: долар США і євро

Ці валюти залежать від політики центральних банків. Якщо центральний банк оголошує підвищення або зниження ставки, курс може сильно коливатися.

Долар США — глобальна резервна валюта, рішення ФРС впливають на світові ринки. У 2024-2025 роках політика ФРС стане ключовою для курсу долара.

Євро — під керівництвом Європейського центрального банку, що охоплює 19 країн. EUR/USD — найактивніша валютна пара у світі, навіть незначні коливання викликають хвилі на ринку.

Валюти-страховки: ієна і швейцарський франк

Обидві країни стабільні політично, економіка розвинена, центральні банки майже не змінюють ставки. У часи глобальної нестабільності інвестори тікають у ці “безпечні гавані”.

Ієна — популярна для carry trade — позичаєш низькоставкову ієну і вкладаєш у високорентабельні активи, потім, коли економіка покращується, повертаєш валюту і отримуєш прибуток.

Швейцарський франк — теж улюблений для хеджування ризиків, довгий час був “надійним щитом” для інвесторів.

Товарні валюти: австралійський і канадський долар

Ці країни залежать від експорту сировини. Ціни на сировину зростають — зростає і курс валюти, падають — девальвує.

Австралійський долар — тісно пов’язаний із ціною залізної руди. У 2021-2024 роках, коли ціна руди падала, австралійський долар теж слабшав. Для новачків логіка проста — слідкуйте за цінами на сировину.

Валюти нових ринків: юань, ренд тощо

Ці країни — країни, що розвиваються, з високими ставками, що здається привабливим. Але є ризики: політична нестабільність, сильні коливання курсу, широкі спреди. Можна швидко “заробити на спреді, програти на курсовій різниці”. Ризик у ренд високий, потрібно бути обережним.

Рекомендація для новачків: починайте з долара і австралійського долара — стабільних і з високою ліквідністю. Після набуття досвіду — розширюйте портфель.

Аналіз основних валютних пар у 2025 році

EUR/USD: євро до долара — новий чотирирічний максимум

З початку року євро показує вражаючий результат, оновивши чотирирічний максимум. Причини:

по-перше, зниження ставки ФРС — зменшення привабливості долара;
по-друге, незалежність ЄЦБ, що не залежить від політики США, — більш стабільна політика.

Багато аналітиків вважають, що невизначеність щодо політики долара зростає, а позиція ЄЦБ — більш надійна. Це створює імпульс для зростання євро.

USD/JPY: ієна під тиском зростання

На початку року Банку Японії призупинив підвищення ставки, але більшість економістів прогнозують ще одне підвищення на 25 базисних пунктів у цьому році. Це суперечить політиці ФРС, і різниця у ставках зменшується.

Ієна залежить від внутрішньої політики — новий прем’єр і його курси, сигнали щодо підвищення ставки — все це може змінити ситуацію. Короткостроково ієна може коливатися.

GBP/USD: фунт стерлінгів зміцнюється через слабкість долара

Цього року фунт до долара зростає, але головна причина — слабкість долара, а не покращення фундаменту фунта. Зі стабілізацією політики ФРС, можливе переоцінювання фунта. Через слабкий економічний ріст Великобританії, подальше зростання — під питанням, ймовірно, буде коливатися у межах.

USD/CHF: швейцарський франк — роль захисної валюти

Швейцарія — не глобальний гігант, але франк — популярний актив для хеджування. В умовах економічних труднощів у США, інвестори тікають у франк, що підсилює його роль як безпечної валюти. Це приваблює великі потоки капіталу.

З довгострокової перспективи, уповільнення економіки США і зниження ставок — підтримка франка.

П’ять факторів, що впливають на курсові коливання, які потрібно знати

Інфляція

Низька інфляція — валюта зростає у ціні, оскільки ціни на товари і послуги зростають повільно, купівельна спроможність зберігається. Висока інфляція — навпаки, валюта падає у ціні і часто супроводжується високими ставками.

Процентна ставка

Зростання ставки приваблює іноземний капітал, підвищує курс. Тому, коли центральний банк підвищує ставку, валюта зазвичай зростає.

Державний борг

Високий борг відлякує іноземців, знижує курс. Якщо ринок очікує боргову кризу, інвестори починають продавати активи цієї країни.

Торгові умови

Якщо ціна експорту зростає відносно імпорту, країна отримує більше валюти, і курс зростає. Навпаки — девальвація.

Політична стабільність

Нестабільна політика — сильні коливання курсу, зниження. Інвестори переорієнтовуються у стабільні країни з надійною фінансовою системою.

Практичні поради: як заробляти, купуючи валюту?

Знання теорії — добре, але потрібно вміти діяти. Візьмемо, наприклад, маржинальну торгівлю (найактивніший і популярний спосіб):

Перший крок: оберіть актив для торгівлі

Не всі валютні пари однаково вигідні. Обирайте ті з високою ліквідністю і контрольованими коливаннями, наприклад EUR/USD, USD/JPY.

Розумійте логіку за цими валютними парами — чи підвищуватиметься ставка у США? Як розвивається економіка Європи? Що робить Банка Японії? Аналіз фундаменту — ключовий.

Другий крок: розробіть торгову стратегію

Купівля-продаж валют — це двонапрямна торгівля. Традиційно — “купити дешевше, продати дорожче”, але на форекс можна і “продати дорого, купити дешевше”.

Наприклад, якщо ви очікуєте зниження євро, можете спочатку продати EUR/USD, а потім купити назад, коли курс знизиться, отримуючи прибуток.

Стратегія має включати: коли входити, де ставити стоп-лосс і тейк-профіт, скільки ризикувати.

Третій крок: суворо дотримуйтесь стоп-лоссу

Це найважливіше. Кредитне плече збільшує і прибутки, і збитки. Якщо збитки досягли рівня стоп-лоссу — потрібно виходити без вагань, не сподіваючись на диво.

Рекомендується ставити стоп-лосс біля попереднього мінімуму. Якщо ціна пробила мінімум — вихід, якщо зростає — тримати позицію. Не рекомендується більше 2 операцій на день.

Четвертий крок: час — важливий фактор

Заборонено “гнатися за ціною” — купувати на піку і продавати на дні. Спершу потрібно почекати, поки сформується тренд. Зазвичай для цього потрібно 5 хвилин або більше. Коли тренд ясний — можна входити.

Різні рівні ризику — різні таймфрейми: консерватори дивляться на 30-хвилинні графіки, агресивні — на 5-хвилинні.

П’ятий крок: зберігайте стабільний психологічний стан

Ринок — непередбачуваний, не піддавайтеся емоціям через короткострокові коливання. Дотримуйтесь своєї стратегії, не змінюйте рішення без потреби.

П’ять порад для новачків

1. Торгуйте лише знайомими валютами — у ринку сотні валютних пар, але основні — ті, що найактивніші. Спершу — долар, євро, ієна. Потім — розширюйте портфель.

2. Постійно слідкуйте за новинами — курси залежать від політики, економіки, новин. Читайте міжнародні новинні сайти, оголошення ЦБ.

3. Диверсифікуйте активи — не вкладайте все у одну валюту. Наприклад, тримайте і долари, і австралійські фонди для хеджування.

4. Обов’язково використовуйте стоп-лосс і тейк-профіт — ринок може “збити” вас швидко. Встановлюйте рівні при вході.

5. Не гоніться за ціною і не продавайте на дні — плануйте заздалегідь і дотримуйтесь плану. Входьте у тренд, а не на емоціях.

Підсумки

Заробляти на купівлі валюти безпосередньо — це не швидкий шлях, а постійна праця і навчання. Оберіть правильний спосіб, валюту і керуйте ризиками — тоді інвестиції у валюту стануть потужним інструментом зростання вашого капіталу.

Якщо ще не визначилися з методом — починайте з валютних депозитів, а потім, набувши досвіду, переходьте до фондів або маржинальної торгівлі. Головне — почати діяти, а не вічно чекати.