Оволодійте ринком іноземної валюти｜Як заробляти на валютних курсах за допомогою інвестицій у іноземну валюту?

外匯是全球交易量最龐大的金融商品，每日成交額超過6萬億美元。近年來，許多傳統投資市場表現不俗，但要說交易最活躍的商品，非外匯莫屬。加上貨幣波動劇烈，既能用於投資，也能應用於日常生活，吸引越來越多普通投資者參與。

許多人對外匯投資感到陌生，擔心自己缺乏經驗而不敢涉足。其實，只要掌握正確的方法和技巧，外幣投資並不複雜。本文將帶你全面了解外幣買賣的獲利邏輯、實戰策略，以及交易時間安排，幫助你找到最適合自己的外匯賺錢方式。

何謂外幣買賣中的匯差獲利？

外匯投資的核心獲利方式就是賺取匯差。

匯差的定義很簡單：同一貨幣在「不同時間」或「不同管道」的兌換價格差額。交易者通過預測貨幣匯率的未來走勢，採取「低買高賣」或「高賣低買」的操作，來獲取價差收益。這是散戶最常見的外匯交易形式。

如何計算匯差收益？ 公式為：獲利金額 =（平倉價 - 開倉價） × 交易單位

舉例而言，假設你看好歐元相對美元將升值，於是在匯率1.0800時買入1標準手EUR/USD（100,000單位）。隨後匯率如期上漲至1.0900，你及時平倉。所得利潤為：(1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000美元。僅僅100點的波動，就帶來顯著收益。

了解了獲利機制後，接下來看看具體有哪些方式可以賺取匯差。

外幣投資的三大類型：從低風險到高風險

1、銀行外幣定存｜穩健但有侷限

這是外幣投資中風險最低、門檻最低的方式。只需在銀行開設外幣帳戶，按牌告匯率換匯後進行定存即可。台灣人常見的選擇包括美元定存（利率高、用途廣）和南非幣定存（利率遠高於台幣）。

定存的收益主要來自利息收入。只要外幣兌台幣匯率保持穩定或上漲，加上定存利息，就能獲利。即使匯率下跌，只要貶值幅度小於利差，仍有淨收益。

需要留意的是，目前美國正處於降息周期，美元兌台幣存在貶值風險，此時期不建議單邊看多美元，否則可能賺了利息卻賠了匯率。

定存的缺點是無法靈活進出，想要賺取真正的匯差收益還是應該選擇保證金交易，因為價差套利需要頻繁交易和雙向操作的彈性。

2、外幣基金｜風險與收益兼得

這是中風險的外幣投資方式，結合了貨幣與投資工具的優勢。基金將資金投向特定國家的債券或股票，因此除了匯率波動帶來的收益外，還能從標的物本身的價值增長獲利。

例如看好日元升值，同時認為日股估值偏低，可購買日圓計價的日股基金。如此一來，既能從日元升值中獲得匯差收益，也能從日股上漲中獲取價差，實現雙重盈利。

3、外匯保證金交易｜高收益伴隨高風險

外匯保證金交易是高風險的投資方式，通過經紀商平台進行合約交易，投資者只需支付一定比例的保證金即可進行大額交易。這對資金有限的投資者特別具有吸引力。

風險之所以高，在於保證金交易自帶槓桿屬性。槓桿倍數從幾十倍到幾百倍不等，看對方向可能短期翻倍獲利，看錯方向本金快速歸零。但正因為風險高，收益潛力也相應提升。

外匯保證金交易的核心優勢

儘管風險高，保證金交易仍吸引大量投資者，原因在於它的多重優勢。

槓桿放大收益的威力

保證金交易通常提供幾十倍至幾百倍的槓桿。以美元/日圓（USD/JPY）為例，即使日圓匯率只出現20點波幅，經過槓桿放大後也能產生可觀收益。去年8月，日幣匯率從161快速升至141（兌美元），若投資者把握住這波行情並運用槓桿，獲利將達數倍。

遠低於銀行的交易成本

銀行的外幣買賣價差通常達0.3%至0.47%，而外匯交易平台的價差往往只有萬分一以下。以EUR/USD為例，平台買價可能是1.09896，賣價是1.09887，價差約0.0082%，通常還不收手續費。

即便不使用槓桿，單純靠短期買賣，保證金交易的收益也會大幅超越銀行換匯，因為銀行每次交易都要抽取0.3%的成本。

T+0雙向交易的靈活性

保證金交易支持當天無限次數的買賣，可同時進行做多和做空操作。看好美元升值時買入USD/TWD，看好新台幣升值時賣出USD/TWD，靈活捕捉兩個方向的獲利機會。

五大外匯交易策略實戰指南

掌握了交易工具後，還需要懂得交易技巧。以下介紹五種實用策略：

區間交易｜在震盪中反覆獲利

當匯率缺乏明顯方向、在一定區間內反覆波動時，區間交易最有效。交易者需找出支撐點和阻力點，在關鍵位置反覆高拋低吸。

經典案例是2011-2015年間的EURCHF，瑞士央行宣佈維持歐元兌瑞郎1.2000下限後，大量投資者在1.2000-1.2500區間內持續交易，賺取區間波動的收益。

運用相對強度指數（RSI）、商品通道指數（CCI）等震盪指標，可以精準判斷買賣訊號。但務必要做好風險管理，在區間上下方設置合理的止損點，因為一旦區間被突破，損失可能迅速擴大。

心得：區間交易一定要嚴格執行止損，否則被突破後損失慘重。

趨勢交易｜順勢而為的高效策略

趨勢交易是追隨市場方向獲利的方式，更多發生在中長期。當外匯出現強勁趨勢時就應該介入。

例如2021年5月至2022年10月，美聯儲積極加息（單次最高4碼）而歐洲央行遲遲不動作，投資者紛紛看空歐元，導致EUR/USD單邊下跌。若能抓住這波趨勢，持有時間越長收益越可觀。

趨勢交易的買入點通常由震盪指標確定，並根據風險回報率設置相應賣出點。關鍵在於確認趨勢成型後，除非基本面改變否則不輕易止損。

心得：趨勢一旦形成，往往具有持久性，關鍵在於耐心持有。

日間交易｜新聞驅動的短線機會

若偏好短線投資，日間交易是理想選擇。新聞事件是日間交易的主要推動力。利率調整、匯率政策、央行會議等都會引發外匯急劇波動。

掌握聯準會（FED）、歐洲央行（ECB）等關鍵會議時間，及時反應新聞資訊，往往能在1-2天內實現快速獲利。但前提是要有敏銳的市場反應能力和明確的交易紀律。

心得：快速決策和及時止損是關鍵，否則短線容易變成長線虧損。

波段交易｜技術與基本面結合

波段交易介於日間交易和趨勢交易之間，結合技術分析和基本面分析。尋找波動較大的品種，捕捉趨勢逆轉、向上突破、向下跌破、趨勢回撤等四大訊號。

以EURCHF為例，2015年1月瑞士央行突然宣佈取消1.2000下限，導致著名的「瑞郎黑天鵝事件」，這就是一個典型的向下跌破訊號。能提前識別這類訊號的投資者能從中獲利。

心得：波段交易賺的是波動差價，但波動越大風險越高，務必見好就收。

頭寸交易｜長期持有的戰略選擇

頭寸交易是通過長期持有等待價值提升的策略，適合不想頻繁交易的投資者。交易者無需過度關注短期波動和新聞，除非它改變了長期觀點。

採用此策略需結合技術、基本面和宏觀經濟因素，找出可實現預期的方向（多頭或空頭）。一個實用的技巧是選擇低成本進場位置。由於外匯會在一定區間內波動，可在歷史支撐位附近進場，降低建倉成本。

例如，若預期美元在經濟衰退下繼續走弱，可在114（美元指數近10年高點）附近進場，這樣即便短期反彈也能承受。

心得：確定匯率長期方向，從波動周期中找到低成本進場點。

為何選擇外幣投資？三大核心優勢

應用場景廣泛

出國旅遊、海外購物、跨境貿易，普通人經常需要換匯。既然經常使用，不如深入瞭解各國經濟差異，反過來進行套利或避險。例如日幣匯率低時提前兌換，既為旅遊做準備，又能進行套息交易。

大方向相對明確

相比股票和債券，外匯漲跌趨勢更為持久。只要瞭解相關國家的利率和貨幣政策，就能推測匯率大方向。進行短線交易時需掌握更多細節，例如美國消費者物價指數（CPI）公佈時間、聯邦公開市場委員會（FOMC）會議記錄等。

流動性全球最高

外匯市場全球化，全天24小時運行，交易透明度高，不易被主力資金操縱，決策可基於實際數據而非猜測。

外幣買賣交易時間詳解

銀行外幣交易時段

透過銀行進行外幣買賣需在營業時間內進行，通常為上午9點至下午3點30分（不同銀行略有差異）。週末和特定節假日銀行休業，此間無法進行交易。

保證金交易全天候時段

保證金交易無中心交易所，因此沒有統一開閉市時間。外匯市場分為四個主要交易時段：倫敦時段、悉尼時段、東京時段、紐約時段。由於時段重疊，投資者可在週一至週五全天24小時進行交易。

不同時段的具體開收市時間（台灣時間）：

• 倫敦時段：夏季下午3:00-0:00；冬季下午4:00-1:00
• 悉尼時段：夏季上午6:00-下午3:00；冬季上午5:00-下午2:00
• 東京時段：全年上午7:00-下午4:00
• 紐約時段：夏季下午8:00-上午5:00；冬季下午9:00-上午6:00

選擇合適的交易時段很重要，高流動性時段（倫敦與紐約時段重疊期間）往往波動較大，更容易產生交易機會。

找到屬於自己的外幣投資之路

外幣投資方式眾多，沒有絕對的最優方案，關鍵是找到適合自己風險偏好、資金規模和交易習慣的方式。

透過上述分析，建議投資者先明確目標：若想賺取穩定利息收益，銀行定存最合適；若想賺取匯差收益，外幣基金和保證金交易各有特色；若想充分發揮匯率賺錢的潛力，保證金交易配合正確的交易策略最有效。

建議新手先從低風險的銀行定存開始體驗，再根據經驗逐步嘗試基金和保證金交易。同時不妨利用模擬帳戶先練習交易技巧，做到知己知彼才能在外匯市場中穩健獲利。

外匯市場充滿機遇，只要用心鑽研和策略優化，定能找到屬於自己的獲利方式。掌握匯率賺錢的技巧，從現在開始並不晚。