Початкове керівництво з інвестицій у іноземну валюту: оволодійте цими хитрощами, і новачки зможуть стабільно заробляти

Хочете розпочати інвестиції в іноземну валюту, але не знаєте з чого почати? Ви не самотні. Багато інвесторів відчувають і очікування, і розгубленість щодо валютного ринку. У цій статті ми швидко ознайомимо вас з основами інвестування в іноземну валюту, щоб допомогти вам сформувати підхожий для себе інвестиційний план.

Чому варто інвестувати в іноземну валюту?

У епоху низьких відсоткових ставок, просто володіння національною валютою приносить мінімальний дохід. За статистикою, середня річна ставка за депозитами у тайванському банку становить лише 1.7%, що значно нижче за провідні економіки світу. У порівнянні з цим, інвестування в іноземну валюту дозволяє отримати більш якісне розподілення активів і має кілька переваг:

Диверсифікація ризиків та захист активів
Якщо всі активи номіновані в одній валюті, значне знецінення цієї валюти зменшить ваше багатство. Історія знає багато випадків різкого падіння курсу окремих валют, що спричиняло великі збитки інвесторів. Володіння кількома валютами допомагає ефективно хеджувати валютні ризики.

Висока прозорість ринку
Учасники валютного ринку розташовані по всьому світу, і жодна окрема сила не може маніпулювати його рухами. На відміну від деяких інших інвестиційних інструментів, тут ризик штучного впливу менший.

Гнучкий час торгів
Валютний ринок працює 24 години на добу, і при несприятливому розвитку цінової ситуації інвестор може в будь-який момент закрити позицію. Це набагато гнучкіше, ніж фіксований час торгів на фондовому ринку.

Низький поріг входу
Відкрити валютний рахунок дуже просто: достатньо мати 20 років і паспорт — і можна звернутися до банку без складних процедур.

Іноземна валюта та валютний ринок: розберімося у поняттях

Багато початківців плутають «іноземну валюту» і «валютний ринок». Хоча ці поняття пов’язані, вони не ідентичні.

Іноземна валюта — це всі іноземні купюри та монети, окрім національної валюти. Це конкретна форма валюти на валютному ринку. Інвестори купують і продають іноземну валюту, зосереджуючись на коливаннях валютних курсів.

Валютний ринок — це ширше поняття, що охоплює всі активи, номіновані у іноземній валюті, включаючи банківські депозити, державні облігації, акції та ін. Простими словами, валютний ринок включає купівлю-продаж валют, платіжні засоби у валюті, цінні папери у валюті тощо.

Отже, можна сказати: торгівля валютою — це частина валютного ринку, а купівля-продаж валюти — важлива складова валютної торгівлі.

Як приносить дохід іноземна валюта? Курсові різниці та відсоткові ставки

Доходи від інвестування у валюту здебільшого отримуються двома способами: курсові різниці та відсоткові ставки.

Курсові різниці — це прибуток, що отримується за рахунок коливань валютних курсів. Наприклад, ви купуєте долари за 33 тайванські долари за 1 USD, а продаєте їх, коли курс підвищується до 35, — отримуючи різницю у 2.

Відсоткова різниця — це прибуток, що виникає через різницю у базових відсоткових ставках різних країн. Наприклад, у Тайвані ставка депозиту 2%, у США — 5%. Різниця у 3% може стати потенційним прибутком. Якщо ви конвертуєте тайванські долари у долари США і вкладаєте у американський банк, отримуєте вищий відсоток.

Але потрібно бути обережним: — можна заробити на відсотках, але програти на курсових різницях.
Можливо, ви отримали 5% відсотків у доларах, але якщо долар знеціниться проти тайванського долара більш ніж на 5%, ваш загальний результат буде негативним. Саме тому важливо правильно обрати момент входу і виходу з ринку.

Перед початком інвестування у валюту визначте свою мету: чи прагнете стабільного доходу у вигляді відсотків, чи хочете заробити на короткострокових коливаннях курсу? Різні цілі вимагають різних стратегій.

Три основні способи інвестування у валюту: порівняння

Тайванські інвестори зазвичай використовують три основні шляхи інвестування у валюту, кожен із яких має свої плюси і мінуси:

Валютний депозит: найнадійніший спосіб почати

Депозит — це найпростіший і найменш ризикований спосіб інвестування у валюту. Відкривши валютний рахунок, ви кладете гроші у банк і отримуєте фіксований відсоток. Плюси — стабільний дохід і мінімальні ризики, мінуси — низька ліквідність. При достроковому розірванні банку може стягнути частину відсотків як штраф.

Якщо хочете зберегти безпеку депозиту і водночас мати гнучкість у використанні коштів, краще обрати валютний фонд.

Валютний фонд: баланс між гнучкістю і доходом

Валютні фонди не мають фіксованого терміну, їх можна купувати і продавати у будь-який час. Фондова компанія виконує операції з валютою, і інвестор не потребує самостійно відкривати валютний рахунок. Популярні — грошові фонди у валюті і ETF у валюті.

Наприклад, валютний фонд, що інвестує у долари США, має управлінські витрати близько 0.5%; ETF, що слідкує за індексом долара, — близько 0.6%. Доходність таких фондів зазвичай між депозитами і вкладеннями у банківські цінні папери, і вони пропонують хорошу гнучкість.

Валютна маржа (форекс): високий кредит, високий ризик, високий дохід

Форекс — це вибір для професійних інвесторів. За допомогою кредитного плеча можна збільшити прибутки, вкладаючи невелику суму як заставу. Торги ведуться цілодобово, за системою T+0 (можна купити і продати у той самий день), що дуже гнучко.

Але високий кредитний леверидж супроводжується високими ризиками. Новачкам рекомендується починати з низького плеча (не більше 30 разів), і обов’язково встановлювати стоп-лосс, щоб уникнути великих збитків.

Які іноземні валюти найбільше популярні у Тайвані?

Зазвичай банки пропонують 12 основних валют для інвестицій: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд Південної Африки і шведська крона.

Ці валюти можна поділити за основними факторами, що впливають на їх курси:

Політичні валюти: долар і євро
Курси цих валют головним чином залежать від політики центральних банків. За м’якої політики — курс знижується, за жорсткої — зростає. Інвесторам важливо стежити за рішеннями щодо відсоткових ставок.

Хеджеві валюти: японська ієна та швейцарський франк
Ці країни мають розвинену економіку і стабільну політику, їх центральні банки рідко змінюють ставки. У періоди глобальних ризиків інвестори купують ці валюти для захисту. Багато професійних трейдерів позичає японські ієни або франки для арбітражу, очікуючи відновлення економіки, щоб повернути валюту і отримати курсову і відсоткову різницю.

Товарні валюти: австралійський і канадський долар
Ці валюти тісно пов’язані з цінами на сировину. Австралія — найбільший експортер залізної руди, і коли ціна зростає, австралійський долар підвищується; при падінні — знижується. Товарні валюти мають більш передбачуваний тренд і легше піддаються аналізу для новачків.

Ринки нових країн: юань, ренд і т.п.
Ці валюти зазвичай мають високі відсоткові ставки, що приваблює інвесторів, шукаючих високий дохід. Але через політичну нестабільність і меншу ліквідність їх коливання більш різкі, спреди — ширші. Ризики і доходи тут співіснують, тому потрібно бути обережним.

Рекомендації щодо вибору валют для інвестування:
Крім порівняння відсоткових ставок, важливо враховувати стабільність курсу і міжнародну ліквідність. Долар США, євро, австралійський долар — більш стабільні і підходять більшості інвесторів. Ренд Південної Африки, хоча і має високі ставки, — більш волатильний і менш ліквідний, тому не рекомендується новачкам.

П’ять факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб отримати прибуток від іноземної валюти, потрібно розуміти, чому коливається курс. Основні фактори:

Інфляція
Країни з низькою інфляцією зазвичай мають зростаючий курс. Низька інфляція означає повільне зростання цін, стабільну купівельну спроможність і привабливість для іноземних інвестицій.

Відсоткові ставки
Зростання ставок підвищує цінність валюти. Вищі ставки приваблюють іноземний капітал, що підсилює курс.

Державний борг
Високий борг ускладнює залучення іноземних інвестицій через побоювання щодо здатності країни погасити борги. Очікування зростання ризиків боргових зобов’язань веде до зниження курсу.

Торгові умови
Якщо експортні ціни зростають швидше за імпортні, країна отримує більше валютних надходжень, що підсилює курс її валюти.

Політична стабільність
Стабільна політика і ясна економічна стратегія залучають іноземний капітал. Політична нестабільність сприяє відтоку капіталу і знецінюванню валюти.

Як новачкам отримати прибуток, купуючи і продаючи валюту?

Після розуміння факторів коливання курсу можна перейти до практики. Основні стратегії — «купити дешево і продати дорого» і навпаки.

Традиційно можна лише купувати (ставати «лонг»), але валютний ринок дозволяє і короткі позиції (ставати «шорт»). Це означає, що при очікуванні зниження курсу валюти можна її продати, а потім купити за нижчою ціною — і отримати прибуток.

Успішні інвестори зазвичай дотримуються таких кроків:

1. Вибір активу для торгівлі
Детально вивчити валюту, аналізуючи політику центрального банку, тенденції ставок, зміни у ключових експортних товарах. Визначити, чи купувати (передбачаючи зростання) чи продавати (очікуючи падіння).

2. Розробка чіткої торгової стратегії
Залежно від рівня ризику і досвіду, встановити точку входу, виходу, стоп-лосс і цільовий прибуток. Стратегія має включати час входу і виходу, а також максимально допустимі збитки.

3. Строге дотримання плану
Не змінювати рішення через коливання ринку. Торгувати за заздалегідь визначеними правилами, не купувати за високою ціною і не продавати за низькою. Очікувати чіткої тенденції, зазвичай — підтвердження на графіку (наприклад, 5-хвилинний таймфрейм).

4. Управління ризиками
Обов’язково встановлювати стоп-лосс. Наприклад, при короткостроковій торгівлі — відкривати позицію біля рівня підтримки і ставити стоп-лосс трохи нижче. Якщо ціна пробиває рівень — автоматично закриває позицію. Не рекомендується робити більше 2 операцій на день.

5. Психологічна стабільність
Ринок постійно коливається. Інвестор має постійно навчатися і накопичувати досвід, а не приймати емоційних рішень через короткочасні коливання.

Останні тенденції у популярних валютних парах

EUR/USD(EUR/USD)
Як найактивніша валютна пара, вона визначає тренди на ринку. Останнім часом ФРС знизила ставки, а Європейський центральний банк залишив їх без змін, що підвищило курс євро. Аналіз показує, що невизначеність у політиці збільшує ризики для долара, тоді як стабільність і незалежність ЄЦБ приваблюють інвестиції у євро.

USD/JPY(USD/JPY)
Арбітражні стратегії з японською ієною популярні. Різниця у політиці ФРС і Банку Японії (загалом — м’яка політика у США і можливе підвищення ставок у Японії) змушує ринок переоцінювати відсотковий розрив. Політична ситуація в Японії також впливає, тому короткостроково курс може коливатися у межах.

GBP/USD(GBP/USD)
Останнім часом фунт зростає через слабкість долара, а не через сильні економічні показники у Великій Британії. З огляду на очікування зниження ставок у США, фунт може залишатися у межах. Через слабкий економічний ріст і можливе зниження ставок у Британії, у довгостроковій перспективі курс може залишатися у діапазоні.

USD/CHF(USD/CHF)
Швейцарський франк — класичний актив-убежище. У періоди економічних труднощів у США інвестори купують франки, що підсилює їхній курс. У довгостроковій перспективі слабкий економічний ріст у США і зниження ставок сприяють зміцненню франка.

Практичні поради для інвесторів-початківців

Зосереджуйтеся на відомих валютах
Починайте з найбільш ліквідних валютних пар (долар, ієна, євро), а не з маловідомих. Вивчайте їх глибше — це допоможе краще орієнтуватися на ринку.

Постійно слідкуйте за новинами
Курс валют залежить від економічних даних, рішень центральних банків, геополітичних подій. Регулярно читайте міжнародні фінансові ресурси (Bloomberg, CNBC, Yahoo Finance), щоб бути в курсі.

Диверсифікуйте портфель
Не вкладайте всі кошти у одну валюту або інструмент. Наприклад, поєднання депозитів у доларах і фондів у австралійському доларі допомагає знизити ризики.

Використовуйте стоп-лосс і тейк-профіт
Це ключові інструменти управління ризиками. Встановлюйте рівні, щоб автоматично закривати збиткові або фіксувати прибутки.

Обирайте правильний момент входу
Не слід гнатися за ціною. Готуйте план і виконуйте його, коли настане відповідний момент. Очікуйте підтвердження тренду, щоб не купувати «на ходу». Можна користуватися графіками з різними таймфреймами (5 хвилин, 30 хвилин, 2 години).

Практикуйте на демо-рахунках
Безкоштовні демо-рахунки допомагають опанувати стратегії і зрозуміти ризики без реальних втрат.

Підсумки

Інвестування у валюту — це не щось недосяжне, а доступний спосіб формування активів. Від стабільних депозитів до гнучких фондів і високоризикових маржинальних операцій — кожен може знайти підхожий інструмент.

Головне — глибоко вивчати ринок, оцінювати свої можливості і ризики, розробляти чіткий план і дотримуватися його. Постійно навчаючись і накопичуючи досвід, можна отримати стабільний дохід і захистити свої активи від знецінення.
З довгостроковою перспективою інвестиції у валюту допоможуть вам диверсифікувати ризики, знизити вплив інфляції і знайти більш вигідні можливості для зростання капіталу у низькодоходних умовах.