Як інвестувати в акції: покроковий ідеальний гід від початку до складання портфоліо

Багато людей вважають акції просто ризикованою азартною грою, але насправді, за умови систематичних знань і планомірного підходу, це потужний фінансовий інструмент для ефективного збільшення активів. У цьому посібнику ми детально розглянемо всі етапи інвестування в акції, починаючи з початківців.

Розуміння сутності акцій

Цінний папір, що позначає право власності на компанію, — це саме акція. Купуючи акцію, ви володієте частиною певної компанії. Наприклад, якщо у вас є 1 акція Samsung Electronics, ви володієте приблизно 0.0000018% її загальної частки(станом на 21 лютого 2025).

Прибутки від інвестування в акції поділяються на два види: по-перше, прибуток від зростання ціни через зростання компанії, і по-друге, регулярний грошовий потік у вигляді дивідендів. Зростання компанії спричиняє підвищення ціни акцій, і інвестор отримує прибуток через це.

Чи підходить вам інвестування в акції?

Інвестування в акції має найбільшу привабливість через високий рівень доходності. Наприклад, індекс S&P 500 у США з 1957 року демонструє середньорічну дохідність близько 10%, що значно перевищує інфляцію у довгостроковій перспективі. Крім того, акції мають високу ліквідність, що дозволяє швидко конвертувати їх у готівку у потрібний момент, на відміну від нерухомості.

Однак це не підходить усім. Ціни на акції можуть дуже швидко коливатися. Наприклад, у березні 2020 року під час пандемії COVID-19 індекс S&P 500 за один місяць знизився приблизно на 34%. Тому важливо чітко розуміти свою фінансову ситуацію, інвестиційний профіль і здатність ризикувати. Успішне інвестування вимагає постійного навчання і аналізу ринку.

Різноманітні способи інвестування в акції

Способи торгівлі акціями поділяються на дві основні категорії.

Пряме інвестування — купівля і продаж конкретних акцій, що може принести високий дохід, але й високий ризик.

Непряме інвестування — використання ETF(біржових фондів), пайових інвестиційних фондів, CFD(контрактів на різницю) тощо. Це дозволяє диверсифікувати портфель і зменшити ризики.

Останнім часом популярні способи — дробова торгівля і систематичне інвестування. Дробова торгівля має вищі комісії, але дозволяє купувати дорогі акції за невеликі суми. Систематичне інвестування передбачає щомісячне автоматичне внесення фіксованої суми для довгострокового зростання активів.

Кредитні інструменти, такі як CFD, дозволяють отримати великий дохід із невеликих вкладень, але й ризик збитків дуже високий. Наприклад, якщо ви очікуєте зростання акцій NVIDIA, можете купити CFD для отримання прибутку від різниці цін, а при падінні — відкривати короткі позиції. Такі інструменти потрібно використовувати лише після глибокого розуміння.

Відкриття рахунку: перший крок у інвестуванні

Щоб почати інвестувати в акції, потрібно відкрити рахунок у брокера. Сьогодні це можна зробити за кілька хвилин через мобільний додаток.

Потрібні документи — паспорт(або ID-карта, водійські права, закордонний паспорт тощо).

Особливості типів рахунків

Рахунки бувають різних типів залежно від цілей.

Звичайний довірчий рахунок — базовий, для купівлі-продажу акцій і фінансових інструментів як у країні, так і за кордоном.

ISA(Індивідуальний інвестиційний рахунок) — має податкові переваги, підходить для довгострокових інвестицій, дає можливість отримати податковий вирахунок.

CMA(Комплексний інвестиційний рахунок) — нараховує відсотки на залишок, підтримує як інвестиції в акції, так і короткострокове управління грошима.

Процедура відкриття рахунку

1. Вибір брокера — порівнюємо комісії, якість сервісу, зручність додатків.

2. Встановлення мобільного додатку — завантажуємо додаток обраного брокера.

3. Верифікація — скануємо документи і підтверджуємо особу через телефон.

4. Введення особистих даних — точно заповнюємо інформацію і джерело доходів.

5. Згода з документами — підписуємо електронно заяву і угоди.

6. Завершення — отримуємо повідомлення про відкриття рахунку.

Поточний стан комісій

Комісії брокерів різняться. Найвищі — близько 0.5% при особистій торгівлі, дешевше — через онлайн-платформи, такі як ПК-термінал або мобільний додаток. Оскільки багато трейдерів залишаються довгостроковими клієнтами одного брокера, вигідно починати з тих, у кого нижчі комісії. Українська Асоціація фінансових інвестицій надає сервіс порівняння комісій різних брокерів.

Увага: якщо у вас вже є рахунок у фінансовій установі, то через 20 робочих днів ви можете відкрити новий у іншого брокера. Це запобігає фінансовим злочинам. Однак брокери, що співпрацюють із Kakao, K-Bank, Toss Bank, не мають таких обмежень.

Два стовпи аналізу акцій

Щоб ефективно інвестувати в акції, потрібно розвивати навички аналізу.

( Технічний аналіз: читаємо майбутнє за графіками

Аналізуємо минулі цінові рухи і обсяги торгів для прогнозування майбутніх цін. Використовуємо індикатори, такі як ковзні середні)Moving Average( і MACD)Moving Average Convergence Divergence###, щоб визначити оптимальний момент для входу або виходу.

( Фундаментальний аналіз: шукаємо справжню цінність компанії

Аналізуємо фінансову звітність, управлінські показники, галузеві тенденції для оцінки внутрішньої вартості акцій. Важливі показники — PER)ціна-прибуток(, PBR)ціна-активи###, ROE(рентабельність власного капіталу).

Інвестиційна стратегія: вибір за часовим горизонтом

( Реальність короткострокової спекуляції

Дейтрейдинг — купівля-продаж акцій у короткі терміни для швидкого заробітку. Використовує технічний аналіз, моніторинг новин у реальному часі, імпульсні стратегії. Можливий високий дохід, але й високі ризики, а часті операції збільшують торгові витрати.

) Переваги довгострокової інвестиції

Інвестиції понад 5 років — класична стратегія, наприклад, інвестиції Воррена Баффета. Вигода від складних відсотків дозволяє з часом значно збільшити капітал. У багатьох країнах довгострокові інвестиції мають податкові пільги.

Управління ризиками: мінімізуємо збитки

Щоб забезпечити стабільність портфеля, потрібно застосовувати різні методи управління ризиками.

Принцип диверсифікації — «не кладіть усі яйця в одну кошик». Купівля акцій різних компаній, таких як Samsung, Hyundai, Naver, зменшує ризик падіння окремих секторів або компаній.

Стратегія стоп-лосс — автоматичне продажу при досягненні цінового рівня, щоб обмежити збитки.

Регулярне ребалансування портфеля — періодично переглядаємо і коригуємо співвідношення активів відповідно до цілей.

Дробове інвестування — розподіляємо капітал на кілька частин і інвестуємо поступово. Наприклад, 1 мільйон гривень інвестуємо по 200 тисяч щомісяця протягом 5 місяців.

Довгострокове зберігання — тримаємо акції перспективних компаній довго, ігноруючи короткострокові коливання.

Практичні поради для початківців

Починайте з невеликих сум — це допоможе набрати досвід і зменшити ризики.

Уникайте гонитви за «гарячими темами» — не піддавайтеся паніці через «тематичні» або «подвоєнні» акції. Об’єктивний аналіз — запорука правильних рішень.

Постійне навчання і моніторинг — щодня читайте економічні новини, щотижня аналізуйте результати обраних компаній і важливі економічні показники.

Ведіть інвестиційний щоденник — записуйте кожну операцію, її причини і результати, щоб аналізувати свої рішення і вдосконалювати стратегію.

Висновок: наполегливість і системність

Інвестування в акції — це марафон, а не спринт. Постійне навчання, системний підхід і правильний вибір методів інвестування — ключі до успіху. Спокійно і обдумано рухайтеся до довгострокової мети — зростання капіталу, і тоді ви досягнете фінансової стабільності.