Звичайна людина, як саме вона може мати мільйонні активи?

Ось один факт, який багато хто не хоче визнавати:
Переважна більшість звичайних людей, покладаючись на зарплату, зусилля та працьовитість, упродовж усього життя дуже важко перетнути межу у кілька мільйонів активів.
Але якщо подивитися на тих, хто справді здійснив соціальний стрибок, то можна помітити один спільний фактор —
вони не працювали більш наполегливо, а вміли «скористатися ситуацією».
Епоха — це сила,
місто — це сила,
галузь — це сила,
платформа — це сила,
цикл — це ще більша сила.
Один, справжній шлях — фактично лише один
Звичайній людині, яка прагне до активів, шлях не є складним, його можна умовно поділити на чотири кроки:
Перший крок: чекати кризи
Другий крок: у кризовий період використовувати кредитне плече для купівлі ключових активів
Третій крок: під час відновлення та буму знижувати кредитне навантаження, фіксувати прибуток
Четвертий крок: повторювати цей процес
Звучить просто, але труднощі полягають у тому, щоб:

Чи наважитеся чекати

Чи зрозумієте ситуацію

Чи зможете витримати

Чому саме треба чекати «кризи»?
Тому що криза — не випадковість, а неминучість.
У системі fiat-грошей економіка подібна до людського тіла:
надмірне споживання (зростання боргів) неодмінно призведе до поганого перетравлення (кризи).
Фінансова криза у суті — боргова криза.
Коли в економіці:

борги безперервно зростають

грошовий потік і прибутки не покривають відсотки

починаються масові дефолти

ціна активів падає,
акції, нерухомість, баланс підприємств одночасно скорочуються,
кредитування звужується, попит знижується,
і в підсумку утворюється типова спіраль «кредит — ціна активів»,
знижуючись у глибину.
Кризу 2008 року у США з підачки субстандартних кредитів — класичний приклад.
Два типи фінансових криз визначають різні результати
Перший тип: внутрішньо спричинена криза
Особливості:

надмірне накопичення боргів всередині країни

нездатність прибутковості випереджати борги

внутрішній крах кредитної системи

Цю кризу неминуче супроводжує політика кількісного пом’якшення,
просто час питання.
Другий тип: поєднання внутрішніх та зовнішніх факторів
Коли:

активи в країні перебувають у серйозній ціновій бульбашці

кредит раптово звужується

процентні ставки стрімко зростають

кредитна лінія досягає піку, викликаючи масовий продаж активів

Якщо при цьому додаються фінансова лібералізація, відтік іноземних інвестицій, спекуляції — криза може різко погіршитися.
Результат залежить від двох факторів:

чи молода демографічна структура

чи триває урбанізація

Після 1997 року у Південно-Східній Азії можна було відновити ситуацію,
у Японії ж вона перетворилася у довгострокову депресію активів і боргів.
Через капітальний контроль у Китаї,
екстремальні сценарії значно послаблені, але цикл все одно існує.
Як звичайна людина може заздалегідь підготуватися?
1️⃣ Зовнішній фактор: слідкувати за ФРС
Історія доводить, що:
коли ФРС підвищує ставки до високих рівнів і тримає їх там деякий час,
у світі обов’язково виникне проблема у регіоні з високим борговим навантаженням.
Тоді:

світовий попит знижуватиметься

ціни активів тиснутимуть

ризикові активи падатимуть у ціні

Найрозумніші звичайні люди не будуть ставити на цю ситуацію, щоб грати на зниження,
а:

збережуть стабільний грошовий потік

очистять активи на високих цінах

накопичать готівку

Якщо дуже чутливі — у найжорсткіший період підвищення ставок ФРС потрібно почати поступово виходити з ринку.
2️⃣ Очікувати підтверджень: чекати сигналів «друку грошей»
Після кризи головне — не купити на дні,
а чекати, коли політика стане прозорою.
У системі fiat-грошей інструменти реагування країн на кризу майже однакові —
друкування грошей, зниження ставок, розширення балансу.
Після розпаду Бреттон-Вудської системи у 1971 році,
світ увійшов у еру боргового зростання.
Отже, логіка дуже проста:
криза → зростання грошової маси → зростання цін активів
Це не віра — це структура.
Чому саме потрібно купувати «ключові активи»?
Тому що довгострокова емісія грошей неминуче призведе до збідніння,
а криза — до зниження цін активів.
Під час кризи майже всі активи падають,
але причини падіння різні:

частина — це якісні активи, яких неправильно знищили

інші — це просто бульбашки, що луснули

Різниця у тому, хто купить ваші активи у майбутньому?
Запам’ятайте дуже жорстке, але правдиве твердження:
ціна активу в кінцевому підсумку визначається «майбутніми покупцями».
Якщо майбутні покупці — багатії,
ціна точно зросте.
А у довгостроковій перспективі друку грошей та посилення ефекту Мая,
купівельна спроможність багатих лише зростатиме.
Загальний стратегічний підхід звичайної людини — це лише одне речення
У кризу використовувати розуміння та сміливість для купівлі «змінених» активів;
у бум — раціональність і дисципліну, щоб продати багатшим.
Потім:

знизити кредитне плече

зберегти прибуток

залишити частину активів

повернутися до життя і роботи

очікувати наступного циклу

Заключення: це повільний шлях, але справжній
Чесно кажучи, цей шлях:

не збуджує

не яскравий

не для більшості

Тому що він вимагає від вас:

зберігати спокій у найпанічніші часи

утримуватися від імпульсивних дій у найгарячіші моменти

не здаватися у довгому чеканні

Але з історії та сучасності зрозуміло,
це найефективніший шлях для звичайної людини до мільйонних активів.
Не швидке збагачення,
а послідовне правильне реагування на цикли,
перетворення «сили» епохи у власний актив.
Повільно, але смертельно.