Минулого місяця почув одну історію, яка мене дуже здивувала.

Один знайомий завдяки акціям на платформі назбирав трохи стартового капіталу, вирішив вчасно зупинитися і вивести зароблені кілька тисяч USDT на банківську картку. Гроші тільки-но надійшли, як через пару днів зателефонували з банку:

"На вашому рахунку зафіксовано підозрілу активність, рахунок тимчасово заблоковано."

Він одразу розгубився: я ж нічого незаконного не робив, чому мою картку заморозили?

Насправді, питання не в тому, законно це чи ні, а в тому, що твоя схема операцій спрацювала на спрацьовування моделі банківського фінансового моніторингу. Для банку ти можеш виглядати як "високоризиковий клієнт".

Цей знайомий використовував звичайну зарплатну картку для виводу коштів. На рахунку часто з'являлись і зникали кошти із-за кордону, надходили від різних контрагентів, деякі з яких навіть були у чорному списку. А якби ти був банком, ти б не насторожився?

На ці граблі дуже часто наступають новачки. Багато хто взагалі не знає про ці "неписані правила":

**Перше правило – не змішуйте зарплатну картку з іншими операціями.**
Одна картка і для зарплати, і для отримання цифрових активів? Варто лише заплутати рух коштів — і фінмоніторинг одразу поставить на тобі мітку.

**Друге правило – обережно з переказами з невідомих адрес.**
Багато транзакцій з однієї незнайомої адреси? Особливо якщо вони часті й великі — це майже гарантований сигнал тривоги.

**Третє правило – не отримуйте великі суми через сервіси з високою частотою платежів.**
Alipay, WeChat Pay та подібні сервіси і так під жорстким контролем. Якщо ще й великі обсяги закидуєш — не помітити це майже неможливо.

**Четверте правило – не пишіть що завгодно в призначенні платежу.**
Слова на кшталт "U", "коін", "USDT" та інші — системи легко розпізнають ці чутливі ключові слова, тож навіщо самому лізти в халепу?

**П'яте правило – для OTC-операцій краще мати окрему картку.**
Заведи окремий рахунок та номер телефону, не змішуй із повсякденними витратами — це знижує ймовірність блокування.

Ще смішніше, коли люди одночасно "полюють" за airdrop, отримують реферальні бонуси, а обороти на картці стрімко зростають, потім рахунок блокують, а вони обурюються: "Я ж нічого не зробив!"

Ти справді не скоїв злочину, але твоя поведінка для фінмоніторингу — це "аномалія".

Банку не потрібні докази — для фінансового моніторингу важливі лише дані та показники. Логіка проста: спочатку заморозити, потім розбиратися. Чи зможеш ти довести свою правоту — це вже твої проблеми, а от заблокувати рахунок — їхній обов'язок.

Тому не думай наївно, що якщо сума невелика — тебе не помітять. Фінмоніторинг аналізує поведінку, а не залишок на рахунку. Якщо навіть дрібний гравець постійно потрапляє під підозру — його все одно внесуть до чорного списку.

Тепер щоразу, як бачу, що хтось використовує зарплатну картку для цифрових активів, не можу не попередити:

**Скільки ти заробиш — не так важливо. Важливо, чи зможеш ти безпечно вивести свої гроші.**

Не дозволяй, щоб питання виводу коштів стало для тебе першою перепоною на шляху до заробітку.