Крім акцій: 13 альтернативних інвестицій, які дійсно працюють

Втомилися чути “просто купуйте індексні фонди”? Правда в тому, що накопичення статків не обов'язково означає ставити все на фондовий ринок. Ось у чому справа: ваш портфель має включати активи, які рухаються незалежно від — або навіть протилежно — Уолл-стріт. Давайте розглянемо альтернативи, які дійсно заслуговують на вашу увагу.

Ігровий ринок нерухомості без клопотів

REITs дозволяють вам володіти нерухомістю без потреби в мільйонах готівки. Вони інвестують у готелі, склади, комерційні будівлі, а потім передають вам орендний дохід. Думайте про це як про нерухомість у легкому режимі.

Територія з високими ризиками та високими винагородами

P2P Кредитування: Позичайте гроші незнайомцям через платформи, такі як Lending Club, заробляйте відсотки. Почніть з $25 за нотою. Підводний камінь? Якщо позичальник не повертає кредит = ви втрачаєте гроші. МітиГейт, розподіляючи кошти між 100+ нотами, замість того, щоб ставити на одну.

Криптовалюти: Біткойн - це яскравий приклад, але існують тисячі. Волатильність шалена. Лише для людей, які дійсно розуміють, що купують, а не тільки для трейдерів, які піддаються FOMO.

Ф'ючерси на товари: Торгуйте контрактами на кукурудзу, мідь, метали. Ціни коливаються вкрай в залежності від попиту/пропозиції. Чудовий захист від інфляції, якщо ви знаєте, що робите. В іншому випадку, тримайтеся подалі.

Нудні, але надійні варіанти

Ощадні облігації: Підтримуються державою, фіксовані процентні ставки. Серія EE = фіксована ставка; Серія I = коригується на інфляцію. Ризик в основному нульовий, якщо тільки уряд США не впаде.

CDs (Сертифікати депозиту): Фіксовані доходи від вашого банку, застраховані FDIC. Не перевершать доходи фондового ринку в довгостроковій перспективі, але ви спите спокійно вночі.

Корпоративні облігації: Компанії позичають, ви отримуєте відсотки. Коли вона погашається, ви отримуєте свій капітал назад. Більш передбачувано, ніж акції, але ризик дефолту є реальним.

Муніципальні облігації: Облігації міст/штатів з податково-виключними відсотками. Нижчі ставки, ніж у корпоративних облігацій, але післяподаткові доходи часто конкурентоспроможні.

Альтернативні вистави

Золото: Багато точок входу — злитки, монети, акції гірничодобувних компаній, ф'ючерси, ETF. Зберігайте його в безпеці; остерігайтеся сумнівних дилерів. Ціни коливаються; це не схема швидкого збагачення.

Оренда відпочинку: Володійте власністю, користуйтеся нею самі, здавайте в оренду, коли вас немає. Покриває витрати, поки нерухомість зростає в ціні. Недолік: неліквідна. Важко швидко продати, якщо вам потрібні гроші.

Для серйозних гравців на великі гроші

Фонди приватного капіталу: Менеджери об'єднують кошти інвесторів для інвестування в приватні компанії. Можливі вищі прибутки, але збори жорсткі, а ваші гроші можуть бути заблоковані на роки. Зазвичай вимагає статусу “акредитованого інвестора” (високого чистого капіталу).

Венчурний капітал: Та ж концепція, але зосереджена на стартапах. Ризикованіша, зазвичай обмежена лише акредитованими інвесторами — хоча краудфандинг у формі акцій відкриває нові можливості.

Аннуїтети: Платіть страхових компаніям наперед, отримуйте виплати на все життя ( або на визначений період ). Податкове зростання відстрочене - це добре, але збори можуть бути великими, а комісії брокерів часто викликають підозру.

Остаточний результат

Диверсифікація по некорельованих активах є розумною. Але кожен варіант має різні ризикові профілі — від державних облігацій (безпечних) до криптовалют (місто спекуляцій). Проводьте власне дослідження, зрозумійте, що ви купуєте, і не дозволяйте себе обманути, купуючи те, що не відповідає вашим цілям.