ตราสารทางการเงิน คือ อะไร: ความรู้เบื้องต้นที่ต้องรู้สำหรับผู้เริ่มต้น

2026-02-24 23:17:39

ถ้าคุณเคยสงสัยว่าเงินของคุณจะเติบโตได้อย่างไรหรือจะป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน คำตอบนั้นอยู่ที่ “ตราสารทางการเงิน” ซึ่ง คือ เครื่องมือที่สำคัญในการจัดการและสร้างความมั่งคั่ง ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนมือใหม่หรือผู้ประกอบการ การเข้าใจตราสารทางการเงินจะเปิดประตูสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดขึ้น

ตราสารทางการเงิน คือ อะไร: บทนิยามที่ง่ายเข้าใจ

ง่ายๆ ที่สุด ตราสารทางการเงิน คือ เอกสารหรือสัญญาที่แสดงถึงสิทธิและความรับผิดชอบระหว่างสองฝ่าย โดยมีมูลค่าที่เปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาด เพื่อให้เข้าใจง่ายยิ่งขึ้น ลองคิดดู: ถ้าหุ้นเหมือนกับการเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัท และพันธบัตรเหมือนกับการให้เงินกู้แก่รัฐบาล จากนั้นได้รับดอกเบี้ยกลับมา ตราสารทางการเงินก็คือรูปแบบต่างๆ ของสัญญาที่ทำให้เงินของคุณทำงานให้คุณได้

ตราสารทางการเงินมีสองประเภทหลักตามระดับความซับซ้อน:

ตราสารที่ไม่ซับซ้อน ประกอบด้วย หุ้น พันธบัตร เงินฝากประจำ และกองทุนรวม ซึ่งเหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการเข้าใจกลไกได้ง่าย

ตราสารที่ซับซ้อน เช่น ตราสารอนุพันธ์ ฟิวเจอร์ส ออปชั่น และสวอป เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์และความเข้าใจลึกเกี่ยวกับความเสี่ยง

ประเภทของตราสารทางการเงิน: รู้จักกับตัวเลือกของคุณ

ตลาดการเงินมีตราสารให้เลือกมากมายขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ นี่คือตราสารหลักๆ ที่นักลงทุนส่วนใหญ่พบเห็น:

ตราสารทุน: อาจให้ผลกำไรสูง แต่ต้องรับความเสี่ยง

หุ้น (Stocks) ให้สิทธิในการเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัท ผู้ถือหุ้นได้รับเงินปันผลและมีสิทธิออกเสียงในการตัดสินใจของบริษัท หุ้นแบ่งออกเป็นหุ้นสามัญ (มีสิทธิออกเสียง) และหุ้นบุริมสิทธิ (ได้เงินปันผลก่อนแต่ไม่มีสิทธิออกเสียง)

ใบสำคัญแสดงสิทธิ (Warrants) เป็นตราสารที่ให้สิทธิแก่ผู้ถือซื้อหุ้นในราคาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เหมาะสำหรับผู้ที่เชื่อว่าราคาหุ้นจะสูงขึ้น

ตราสารหนี้: สำหรับผู้ต้องการรายได้คงที่

พันธบัตร (Bonds) และ หุ้นกู้ (Corporate Bonds) คือการให้เงินกู้แก่รัฐบาลหรือบริษัท โดยคุณจะได้รับดอกเบี้ยที่คงที่และเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนด หรือ ตั๋วเงิน (Bills) ซึ่งมีระยะเวลาสั้นกว่า ปกติไม่เกิน 1 ปี

ตราสารอนุพันธ์: สำหรับผู้เทรด

ฟิวเจอร์ส (Futures) และ ออปชั่น (Options) เป็นสัญญาที่ให้สิทธิในการซื้อหรือขายสินทรัพย์ในอนาคตตามราคาที่ตกลงกันไว้ มีความเสี่ยงสูง แต่อาจให้กำไรมากถ้าทำนายถูก สวอป (Swaps) คือการแลกเปลี่ยนกระแสเงินสดในอนาคต

ตราสารอื่นๆ: หลากหลายตัวเลือก

กองทุนรวม (Mutual Funds) รวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายคนมาลงทุนในตราสารต่างๆ ETF (Exchange Traded Funds) คือกองทุนที่ซื้อขายได้ในตลาดหลักทรัพย์ REITs (Real Estate Investment Trusts) ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และจ่ายเงินปันผล

เปรียบเทียบตราสารต่างๆ: เลือกตัวไหนให้เหมาะกับคุณ

ประเภท	ระดับความเสี่ยง	ประเภทผลตอบแทน	ข้อควรระวัง
หุ้น	สูง	ปันผล + ส่วนต่างราคา	ความผันผวนของตลาด
พันธบัตร	ต่ำ	ดอกเบี้ยคงที่	ผลตอบแทนไม่สูงมาก
ฟิวเจอร์ส	สูงมาก	ส่วนต่างราคา	ต้องมีความรู้เพียงพอ
ETF	ปานกลาง	ส่วนต่างหน่วยลงทุน	ความผันผวนตลาด
กองทุนรวม	ต่ำถึงปานกลาง	การเติบโตมูลค่า	ค่าธรรมเนียมบริหาร

ข้อดีและข้อเสียที่ต้องรู้

ข้อดีหลักของตราสารทางการเงิน:

✅ ความหลากหลาย คุณได้เลือกตราสารตามเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ

✅ สภาพคล่องสูง ตราสารส่วนใหญ่สามารถซื้อขายได้ง่ายและรวดเร็ว

✅ กระจายความเสี่ยง ลงทุนในหลายตราสารลดโอกาสขาดทุนจากเพียงอย่างเดียว

✅ รายได้สม่ำเสมอ ตราสารหนี้ให้ดอกเบี้ยปกติและแน่นอน

ข้อเสียที่ต้องระวัง:

❌ ความเสี่ยงการขาดทุน ตราสารบางประเภท เช่น หุ้นและฟิวเจอร์ส มีความเสี่ยงสูงให้ขาดทุนได้

❌ ความซับซ้อน ตราสารอนุพันธ์ต้องการความเข้าใจลึก มือใหม่อาจเสี่ยงทำผิดพลาด

❌ ความเสี่ยงผิดนัดชำระ ตราสารหนี้ของบริษัทอ่อนแอ อาจไม่ได้รับเงินคืน

❌ ค่าใช้จ่าย กองทุนรวมและตราสารบางประเภทมีค่าธรรมเนียม ซึ่งกินผลตอบแทนของคุณ

วิธีการเลือกตราสารที่เหมาะกับคุณ

1. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

ก่อนเลือกตราสารใดๆ ให้ถามตัวเองว่า:

คุณต้องการรายได้ปกติหรือการเติบโตระยะยาว?
คุณต้องเงินเมื่อไหร่?
คุณยอมรับความผันผวนของตลาดได้หรือไม่?

ถ้าต้องการรายได้ปกติ พันธบัตรและเงินฝากประจำอาจเหมาะสม ถ้าต้องการการเติบโตระยะยาว หุ้นอาจให้ผลดีกว่า

2. ประเมินความเสี่ยงของคุณ

ตราสารต่ำความเสี่ยง: เงินฝากประจำ พันธบัตรรัฐบาล (ผลตอบแทนต่ำแต่ปลอดภัย)

ตราสารปานกลาง: หุ้นกู้ กองทุนรวม (ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนปานกลาง)

ตราสารสูงความเสี่ยง: หุ้น ฟิวเจอร์ส CFD (อาจได้กำไรมากแต่ขาดทุนได้เยอะ)

3. พิจารณาระยะเวลา

ระยะสั้น (ต้องเงินในไม่กี่เดือน): เลือกตราสารระยะสั้นและมีสภาพคล่องสูง

ระยะยาว (10+ ปี): ลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรระยะยาว เพราะมีโอกาสให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น

ตราสารทางการเงินสำหรับการเทรด: จากมือใหม่ถึงมืออาชีพ

นอกจากการลงทุนแล้ว ตราสารทางการเงินยังใช้สำหรับการเทรด (ซื้อขายระยะสั้นเพื่อหากำไร):

หุ้น (Stocks) ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ เหมาะสำหรับผู้ที่เชื่อในศักยภาพของบริษัท

ฟอเร็กซ์ (Forex) ซื้อขายเงินตราต่างประเทศเช่น EUR/USD, USD/JPY, USD/THB ตลาดเปิด 24 ชั่วโมง ให้โอกาสเทรดได้ตลอดเวลา

ฟิวเจอร์ส ช่วยป้องกันความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคา เหมาะสำหรับผู้เก็งกำไรจากสินค้าโภคภัณฑ์เช่น น้ำมัน ทองคำ

CFD (Contract for Difference) ตราสารอนุพันธ์ที่ยอดนิยม ให้คุณเก็งกำไรจากการเคลื่อนไหวของราคาโดยไม่ต้องถือสินทรัพย์จริง เหตุผลที่นิยมคือ:

ใช้เลเวอเรจได้สูง (ลงทุนน้อย ลงกำไรอาจเยอะ)
สามารถเทรดทั้งขาขึ้นและขาลง
ได้เทรดหุ้น ฟอเร็กซ์ ทองคำ และอื่นๆ มากมาย
ค่าคอมฯ ต่ำ (แต่ต้องระวังความเสี่ยงสูง)

ETF เหมาะสำหรับผู้ต้องการการกระจายความเสี่ยง ซื้อขายได้ในตลาดหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนรวม

ข้อผิดพลาดที่มือใหม่ควรหลีกเลี่ยง

ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุน อ่านเกี่ยวกับตราสารที่เลือก เข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อราคา

เริ่มต้นด้วยเงินทุนน้อย ไม่ต้องรีบลงทุนจำนวนมากในครั้งแรก ลองเล่นบัญชีจำลองก่อนถ้าเป็นไปได้

หลีกเลี่ยงเลเวอเรจสูงเกินไป เลเวอเรจช่วยให้ลงทุนได้มากขึ้น แต่ก็เพิ่มความเสี่ยงการขาดทุนด้วย ให้ใช้เลเวอเรจต่ำๆ ในตอนเริ่มต้น

อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าเดียว กระจายการลงทุนในตราสารต่างๆ เพื่อลดความเสี่ยง

มีแผนการเสี่ยขาดทุน ตั้งอาร์ดเออร์ปิดตำแหน่ง (stop loss) เพื่อป้องกันการขาดทุนมากเกินไป

สรุป: ตราสารทางการเงิน คือ ตัวกุญแจสู่การสร้างความมั่งคั่ง

ตราสารทางการเงิน คือ เครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการบริหารเงิน สร้างรายได้ และเติบโตทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่ที่ต้องการทำความเข้าใจพื้นฐาน หรือนักเทรดที่มองหาโอกาสกำไร ต่างก็มีตราสารให้เลือก สำคัญคือการศึกษา เข้าใจความเสี่ยง ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน และจำไว้ว่า ไม่มีตราสารใดที่ปลอดภัยหรือให้ผลตอบแทนดีเสมอไป แต่การเลือกตราสารทางการเงินที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณจะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้มีประสิทธิภาพและปลอดภัยขึ้น

This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.