13 хороших вещей для инвестирования, когда вы готовы выйти за рамки акций

Ищете хорошие идеи для инвестиций помимо традиционного фондового рынка? Вы не одиноки. Хотя акции остаются основным инструментом для многих, диверсификация портфеля за счет некоррелированных или отрицательно коррелированных активов зачастую является более разумным решением. Преимущество выхода за рамки акций заключается в поиске инвестиций, которые идут своим собственным путем — некоторые движутся независимо от рыночных колебаний, другие процветают, когда акции падают. Будь то нервозность перед Уолл-стрит или желание создать более сбалансированный портфель, изучение альтернативных вариантов инвестиций поможет вам заставить деньги работать на вас новыми способами. Только помните: эти альтернативы варьируются от надежной безопасности до захватывающей волатильности, поэтому сначала проведите исследование.

Недвижимость без хлопот арендодателя: REITs

Хотите получить доступ к недвижимости, но у вас нет достаточных средств, времени или желания заниматься исследованием объектов? В этом вам помогут инвестиционные трасты в недвижимость (REITs). Вместо того чтобы покупать коммерческие здания или жилые комплексы самостоятельно, REITs позволяют вам владеть долями в портфелях недвижимости, охватывающих все — от отелей до складов. Недвижимость приносит арендный доход, и вы получаете свою долю этих дивидендов. Это отличный старт для инвесторов, мечтающих о доходах от недвижимости, но не готовых вложить миллионы в первоначальные взносы.

Кредитование своих денег: платформы P2P

Забудьте о традиционных банках — вы можете стать кредитором через платформы peer-to-peer, такие как Prosper и Lending Club. Начинайте с небольших сумм, некоторые платформы принимают инвестиции от $25 за займ. Пока заемщики погашают кредиты с процентами, вы получаете доход. В чем подвох? Если заемщик не выплатит долг, эта часть капитала исчезает. Умный подход — распределить деньги по десяткам или сотням мелких займов, а не ставить все на одного заемщика. Диверсификация в P2P-кредитовании значительно снижает риск полного проигрыша.

Гарантированный государством доход: сберегательные облигации и депозиты

Ищете спокойные инвестиции? Сберегательные облигации США обеспечены самим правительством — вам придется увидеть дефолт США по своему долгу, чтобы потерять деньги, что практически невозможно. Выбирайте между облигациями серии EE с фиксированными ставками или облигациями серии I, которые отслеживают инфляцию. Аналогично, депозитные сертификаты (CD) предлагают фиксированные ставки с защитой FDIC. Процентные ставки не сделают вас богатым, но ваш капитал останется защищенным. Предварительное снятие до окончания срока? Вы заплатите штраф, но ваши деньги всегда под рукой.

Инвестиции в драгоценные металлы: золото как защита от инфляции

Золото привлекает инвесторов веками, и на то есть причина — оно часто движется противоположно акциям. Вы можете владеть им как физическим слитком, монетами, акциями горнодобывающих компаний, фьючерсами или взаимными фондами, ориентированными на золото. Если выбираете физический путь, важно хранить золото в надежном месте, например, в сейфе банка. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что цены на золото могут сильно колебаться, поэтому тщательно проверяйте любую компанию перед передачей денег. Золото лучше всего подходит для стабилизации портфеля в нестабильные времена, а не для быстрого обогащения.

Корпоративные и муниципальные облигации: предсказуемая доходность

Когда компания нуждается в деньгах, она выпускает облигации — по сути, долговые обязательства с процентами. Вы можете покупать их напрямую или на вторичном рынке. Процентные выплаты остаются неизменными независимо от результатов деятельности компании в этом году, что делает доход более предсказуемым, чем у акций. Однако, в отличие от владения акциями, вы не получите выгоду, если компания взлетит. Также существует риск дефолта, поэтому выбирайте облигации высокорейтинговых стабильных компаний. Муниципальные облигации, выпускаемые городами и штатами, имеют налоговые преимущества: проценты обычно освобождены от федеральных налогов и иногда от налогов штата, что делает их после-налоговую доходность весьма конкурентоспособной.

Дикий карт: товары, фьючерсы и криптовалюты

Ищете острых ощущений? Фьючерсы на товары позволяют делать ставки на изменение цен на все — от кукурузы до меди. Сдвиги спроса и предложения создают прибыль — или убытки. Это сложно, конкурентно и абсолютно не для случайных инвесторов.

Криптовалюты, такие как Bitcoin, представляют собой вершину волатильности. На начало 2026 года Bitcoin торгуется примерно по $76K, но за 24 часа мог измениться на -3.8%. Эти цифровые валюты неконтролируемы, децентрализованы и не для слабонервных. Используйте их только если хорошо разбираетесь в пространстве или готовы рисковать.

Аренда для отдыха: сочетание удовольствия и роста портфеля

Покупка дома для отдыха с целью сдачи в аренду позволяет наслаждаться личными поездками, а арендаторы покрывают ваши расходы. Со временем недвижимость растет в цене. Минус? Недвижимость неликвидна — если вдруг понадобятся деньги, продажа займет время. Управление недвижимостью требует постоянного внимания, в отличие от пассивных инвестиций.

Частный капитал и венчурный капитал: для квалифицированных инвесторов

Фонды частного капитала собирают деньги инвесторов для покупки и улучшения частных компаний, часто приносящих впечатляющие доходы, но взимая при этом большие управленческие сборы и блокируя капитал на годы. Венчурный капитал фокусируется на стартапах на ранней стадии — рискованнее, но потенциально более прибыльно. Обычно оба требуют статуса квалифицированного инвестора (более высокий порог по чистым активам или доходам), хотя краудфандинг в сфере акций создал ограниченные возможности для обычных инвесторов.

Аннуитеты: планы богатства от страховых компаний

Аннуитеты меняют правила игры: вы платите заранее, а страховая компания выплачивает вам деньги частями со временем или на всю жизнь. Фиксированные аннуитеты предлагают предсказуемые выплаты; переменные и индексированные связывают доходы с рыночной динамикой. Они откладывают налогообложение доходов до момента выплаты, но сборы часто значительно уменьшают прибыль. Брокеры зарабатывают крупные комиссионные за продвижение аннуитетов, поэтому их рекомендации могут не соответствовать вашим интересам — изучайте самостоятельно перед покупкой.

Итог: как найти хорошие идеи для инвестиций

Мир инвестиций гораздо шире акций и паевых фондов. Строя действительно диверсифицированный портфель, эти альтернативные варианты заслуживают серьезного внимания. Каждый из них служит разным целям: REITs — доступ к недвижимости, облигации — стабильность, товары — защита от инфляции, а альтернативы вроде P2P-кредитования или аннуитетов — для нишевых потребностей. Главное — подбирайте инвестиции в соответствии с вашей толерантностью к риску, горизонтом и финансовыми целями. Делайте исследования, консультируйтесь с профессионалами при необходимости и создавайте портфель, который действительно работает для вашей жизни.