Почему чистая стоимость Роберта Кийосаки процветает благодаря стратегическому долгу

Роберт Кийосаки, признанный автор книги Богатый папа, бедный папа и видная фигура в области финансового образования, давно оспаривает традиционные взгляды на деньги и долг. Недавно миллиардер-предприниматель раскрыл, что у него примерно $1,2 миллиарда долга — цифра, которая изначально шокирует большинство людей, но идеально иллюстрирует его инвестиционную философию. Вместо того чтобы рассматривать это как финансовую нагрузку, Кийосаки позиционирует свой значительный долг как краеугольный камень стратегии роста своего чистого капитала.

Модель конвертации долга в богатство

Подход Кийосаки кардинально отличается от традиционных советов по финансам. В обсуждении на YouTube в 2022 году он объяснил, что причина, по которой его чистый капитал продолжает расти, именно в том, что он использует значительный рычаг. В отличие от обычных потребителей, которые используют долг для покупки обязательств — автомобилей, украшений, предметов роскоши, которые обесцениваются — Кийосаки сознательно использует долг для приобретения активов, приносящих доход. Его личные примеры отлично иллюстрируют это различие. «Мой Ferrari полностью выплачен, потому что это обязательство. Мой Rolls Royce тоже полностью выплачен», — отметил он. Эти автомобили — предметы роскоши, а не инвестиции. В то же время он направляет заемные средства в портфели недвижимости и другие растущие активы, которые генерируют денежный поток.

Стратегия стратегического распределения активов и скептицизм к валюте

Видео в Instagram 2023 года раскрывает дополнительные слои его стратегии по накоплению богатства. Кийосаки сохраняет глубокий скептицизм по отношению к доллару США, указывая, что в 1971 году произошел ключевой момент, когда валюта «стала долгом» после отказа от золотого стандарта. В результате он конвертирует все наличные средства в материальные активы — в первую очередь серебро, золото и отдельные криптовалютные позиции, такие как Bitcoin. Эта стратегия диверсификации активов защищает его накопленное богатство от девальвации валюты, одновременно сохраняя возможность выбора между различными категориями богатства. «Если я разорюсь, разорится и банк», — заявил он, отражая свою точку зрения, что эта стратегия согласуется с его личными интересами и более широкой экономической устойчивостью.

Преимущество налоговой оптимизации

Помимо создания богатства, стратегия долга Кийосаки дает значительные налоговые преимущества, которые напрямую влияют на сохранение его чистого капитала. Когда долг структурирован для инвестиционных целей, выплаты по процентам часто могут быть налоговыми вычетами, что создает существенную экономию. В одном из интервью Кийосаки раскрыл основной механизм: «Причина, по которой я платю минимальные налоги, — это то, что я беру взаймы деньги. Я функционирую как должник». Этот подход использует налоговый кодекс в своих интересах — заемные средства, финансирующие приобретение активов, создают вычеты, которые компенсируют доход, что кажется парадоксальным с точки зрения традиционного мышления: миллиардер с минимальными налоговыми обязательствами благодаря стратегическому использованию долга. Финансовые аналитики на платформах вроде Benzinga задокументировали, как эта стратегия, основанная на рычаге, дает явные преимущества по сравнению с традиционными моделями накопления богатства.

Понимание философии стратегии чистого капитала Роберта Кийосаки

Основной принцип, лежащий в основе расширения чистого капитала Роберта Кийосаки за счет долга, — это фундаментальное различие между активами и обязательствами. Сам долг — это всего лишь инструмент; важный фактор — что именно покупает заемные деньги. Если долг финансирует растущие активы, которые приносят доход, долг становится множителем богатства, а не бременем. Основным средством являются инвестиции в недвижимость — объекты недвижимости ценятся со временем, а платежи арендаторов или доходы от аренды покрывают обслуживание долга и приносят прибыль. Для инвесторов, понимающих эту концепцию, позиция Кийосаки становится логичной, а не безрассудной.

Его философия возникла прямо из финансового образования, продвигаемого в Богатом папе, бедном папе, где он противопоставлял два подхода к деньгам: бедные и средний класс тратят заработки на потребление, в то время как богатые используют капитал для покупки активов, приносящих доход. Долг в $1,2 миллиарда, являющийся частью его стратегии накопления богатства, — не признак финансовых проблем, а свидетельство агрессивного масштабного инвестирования.

Этот нестандартный подход не универсально применим или подходящ для каждого инвестора. Успех требует значительной финансовой грамотности, наличия существенных активов для залога и инвестиционной экспертизы, чтобы обеспечить превышение доходности активов над затратами на обслуживание долга. Кроме того, рыночные спады могут создать проблемы с ликвидностью, если стоимость активов снизится, а обязательства по долгу останутся неизменными.

Тем не менее, траектория чистого капитала Роберта Кийосаки и его публичные дискуссии о стратегии с использованием заемных средств продолжают влиять на то, как предприниматели и инвесторы воспринимают рычаг, налогообложение и построение богатства в современной экономике.