Как максимально использовать свой 401(k) с учетом исторических лимитов взносов на 2024 год

Планирование выхода на пенсию может казаться сложным, но есть хорошие новости для тех, кто серьезно настроен на накопление значительных сбережений. В последние годы лимиты по пенсионным счетам достигли рекордных высот, предоставляя вам больше возможностей обеспечить свое финансовое будущее. Если вы откладывали разработку своей стратегии выхода на пенсию, сейчас самое время действовать и понять, как расширенные лимиты на взносы в 401(k) могут работать в вашу пользу.

Почему взносы в 401(k) важнее, чем когда-либо

401(k) — один из самых мощных инструментов для накопления на пенсию, доступных современным работникам. В отличие от традиционных IRA или Roth IRA, этот план, спонсируемый работодателем, позволяет вам откладывать значительно большие суммы на пенсию. Основное преимущество в том, что взносы уменьшают ваш облагаемый налогом доход в текущем году, что может привести к реальной налоговой экономии — особенно если вы зарабатываете больше денег.

Помимо налоговых преимуществ, ваш 401(k) предлагает несколько убедительных преимуществ. Взносы автоматически списываются с вашей зарплаты, что облегчает соблюдение вашего плана сбережений. Вы можете в любой момент в течение года скорректировать сумму взноса, если ваша финансовая ситуация изменится. И вот что действительно меняет правила игры: многие работодатели предлагают соответствующие взносы, фактически предоставляя вам бесплатные деньги для увеличения вашего пенсионного фонда.

Разбор максимальных лимитов взносов в 2024 году

Лимиты на взносы в планы 401(k) значительно выросли за последние годы. Для тех, кому менее 50 лет, годовой лимит взноса работника недавно достиг $23,000 — по сравнению с $22,500 всего год назад. Если вам 50 или больше, вы можете делать дополнительные взносы для догоняющих в размере еще $7,500, что доводит ваш общий годовой лимит до $30,500. Это самый высокий индивидуальный лимит, который мы когда-либо видели для счетов 401(k).

Чтобы понять масштаб, четыре года назад лимит составлял всего $19,000. Это увеличение на $4,000, что дает значительно больше возможностей для роста ваших пенсионных сбережений. Когда вы и ваш работодатель вносите взносы, совокупный годовой взнос может достигать до $69,000 для работников младше 50 лет или до $76,500 для тех, кому 50 и старше (включая догоняющие взносы).

Многие работодатели предлагают 50% соответствия взносам до определенного процента вашей зарплаты. Этот матч работодателя не учитывается в ваш личный лимит взносов. Поэтому, если вы максимально используете свой 401(k) в размере $23,000 и ваш работодатель добавляет еще $3,000, вы все равно можете внести полную сумму без уменьшений.

Стратегические способы достижения целей по взносам в 401(k)

Готовы максимально использовать свой 401(k)? Начните с подсчета, сколько нужно откладывать ежемесячно или раз в две недели. Если вам менее 50 и вы планируете внести полный лимит в $23,000, это примерно $1,917 в месяц. Те, кто получает зарплату раз в две недели или еженедельно, должны рассчитать сумму исходя из своего графика выплат, чтобы определить точную сумму.

Рассмотрим практический сценарий: представьте, что вам 55 лет, и вы хотите активно увеличить свои пенсионные сбережения. Внося максимальную сумму в течение следующих трех лет, вы потенциально можете добавить шесть цифр к своему состоянию — особенно если ваши взносы инвестируются и приносят сложные проценты со временем.

Лучший подход — настроить автоматические взносы через вашего работодателя сразу же. Это исключает догадки и гарантирует, что вы постоянно движетесь к своим пенсионным целям. Поскольку эти лимиты значительно превышают лимиты традиционных и Roth IRA, у вас есть исключительная возможность ускорить рост ваших пенсионных сбережений в ближайшие годы.

Воспользуйтесь этим шансом, пока действуют эти щедрые лимиты. Комбинация более высоких лимитов, налоговых сбережений и потенциальных взносов работодателя делает планы 401(k) невероятно ценным инструментом для построения желаемого образа жизни на пенсии.