Текущий уровень ипотечных ставок: Почему предложения Трампа меняют рынок

Текущая ситуация на рынке

Хорошие новости для тех, кто ищет дом: сегодня ставка по ипотеке опустилась ниже 6%. По данным Zillow, фиксированная ставка по 30-летней ипотеке составляет 5,91%, а по 15-летней — 5,36%. Что стоит за этим движением? Президент Трамп сделал два интересных шага: запретить институциональным инвесторам покупку односемейных домов и обеспечить увеличение покупок ценных бумаг, обеспеченных ипотеками, компанией Fannie Mae и Freddie Mac. Результат? ставки снижаются.

Текущие ставки: что нужно знать

Если вы рассматриваете ипотеку, вот где мы находимся сегодня по данным Zillow:

Традиционные ипотеки:

• Фикс 30 лет: 5,91%
• Фикс 20 лет: 5,83%
• Фикс 15 лет: 5,36%

Ипотеки с плавающей ставкой (ARM):

• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%

Ипотеки для ветеранов (VA):

• VA 30 лет: 5,57%
• VA 15 лет: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Примечание: это средние национальные значения. Ваша конкретная ставка зависит от штата, лимита, кредитного рейтинга и кредитного учреждения.

Рефинансирование: как меняется ситуация

Если вы планируете рефинансировать существующий кредит, ставки по рефинансированию обычно немного выше:

• Фикс 30 лет: 5,99%
• Фикс 20 лет: 5,75%
• Фикс 15 лет: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• VA 30 лет: 5,46%
• VA 15 лет: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Фикс 30 лет vs. фикс 15 лет: что выбрать?

Ипотека на 30 лет: Два основных преимущества: меньшие ежемесячные платежи и предсказуемость суммы каждый месяц. Кредит распределяется на более длительный срок, поэтому платеж ниже. Одно из преимуществ: ставка остается неизменной на весь срок — если только не изменятся налоги на имущество. Недостаток? В итоге вы заплатите гораздо больше процентов, поскольку ставка выше, а срок кредита длиннее.

Ипотека на 15 лет: Практически противоположное. Более высокие ежемесячные платежи, но более низкие ставки и дом будет выплачен вдвое быстрее, что значительно сэкономит на процентах. Вопрос: можете ли вы позволить себе более крупный платеж?

ARM: компромисс с рисками

Ипотеки с плавающей ставкой (ARM) начинаются с фиксированной ставки на начальный период — например, 5/1 ARM сохраняет одинаковую ставку в течение пяти лет, затем она корректируется ежегодно. Преимущество? Начальная ставка обычно ниже, чем у 30-летних фиксированных, с меньшими стартовыми платежами. Риск? Когда фиксированный период закончится, ставка может увеличиться, что приведет к непредсказуемым платежам. Если вы планируете продать или перевести ипотеку до корректировки, ARM может быть выгодным.

Сейчас ли время покупать?

По сравнению с годами пандемии — да, это может быть хорошим моментом. Цены на дома не растут так быстро, рынок стал более стабильным. Если у вас запланирован переезд в ближайшее время, текущие условия относительно благоприятны. Но лучший момент для покупки — когда это удобно для ваших личных обстоятельств, а не когда по календарю.

Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотеке сегодня

Продолжит ли ставка по ипотеке снижаться сегодня? Вероятно, нет, существенно. Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует, что ставка по 30-летней ипотеке останется около 6,4% до 2026 года. Fannie Mae оценивает, что ставки останутся выше 6% до следующего года, с возможным снижением до 5,9% в четвертом квартале 2026 года.

Как получить лучшую ставку по рефинансированию? Следуйте классическим советам: улучшайте свой кредитный рейтинг, снижайте отношение долга к доходу (DTI) и сравнивайте предложения разных кредитных учреждений. Более короткий срок также может помочь получить более низкую ставку, хотя платежи при этом увеличатся.

Какие последние тенденции? С конца мая ставки постепенно снижаются. Фикс 30 лет превысил 7% в январе, колебался несколько месяцев, а затем начал медленно снижаться с 6,89% в конце мая.