Звіт OCC розкрив системну дискримінацію: як американські банки блокували легітимні галузі через побоювання репутації

Что показало расследование регулятора

В начале декабря 2025 года Office of the Comptroller of the Currency (OCC) опубликовал тревожные выводы о масштабной практике “debanking” в девяти крупнейших банках США. Период исследования охватил 2020-2023 годы, когда финансовые учреждения систематически отказывали в обслуживании компаниям законных отраслей, не опираясь на объективные показатели финансового риска.

Контролер валюты Джонатан Гулд однозначно охарактеризовал действия банков как “неудачные” и назвал это ненадлежащим использованием их государственных лицензий. По его мнению, учреждения пытались “использовать финансы как оружие”, применяя широкие отраслевые запреты вместо индивидуального анализа.

Какой спектр деятельности попал под удар

Отчет выявил, что банки применяли подобные ограничения к компаниям, работающим в нефтегазовом секторе, производстве оружия, табачном бизнесе и дистрибуции электронных сигарет купить. Однако наиболее остро проблема коснулась криптовалютной индустрии.

Ключевая особенность: финансовые учреждения часто не разрабатывали индивидуальные оценки риска, вместо этого руководствовались общей классификацией целых секторов. Многие банки публично объявляли свои политики ESG (экология, социальная ответственность, корпоративное управление) и усиливали внутренний контроль в ответ на негативное медиаиспользование.

Регуляторы берут курс на изменения

OCC, FDIC и Федеральная резервная система начали коренную переоценку подхода к регулируемым учреждениям. Регулятор исключит ссылку на “репутационный риск” из своих надзорных рекомендаций и предложит исключить эту категорию из контрольных программ.

Предыдущие трехагентские заявления о “крипторисках” были отозваны, а вместо них в июле опубликована новая директива, переосмысливающая управление рисками без общего негативного предубеждения против цифровых активов.

Почему это важно для DeFi

Сергей Назаров, соучредитель Chainlink, подчеркивает, что децентрализованные финансы сейчас охватывают около 30% глобального рынка и движутся к полному внедрению к 2030 году. По его мнению, регуляторная определенность, особенно со стороны США, станет ключевым фактором для привлечения институционального капитала.

Во время разговора Назаров указал на критическую роль автоматизации комплаенса и улучшения технической инфраструктуры как предпосылки массовой адаптации DeFi-протоколов для мейнстрима.

Последствия и перспективы

Расследование OCC направлено на привлечение крупнейших банков к ответственности за любой незаконный debanking. Отчет Палаты представителей США указывал как минимум на 30 случаев закрытия счетов криптокомпаниям и охлаждающий эффект, который заставил инновации мигрировать за пределы США, ограничивая доступ американских потребителей к регулируемым платежным системам.

Новый регуляторный курс демонстрирует поворот в сторону объективного, риск-ориентированного анализа вместо репутационных предубеждений. Это может стать поворотной точкой для криптоиндустрии в США.