Недавно я задумался над одним вопросом: предположим, начиная с 20 лет, вместо выплаты ипотечного кредита инвестировать деньги, которые планировал тратить на ипотеку, в NASDAQ. Вносить по 2000 юаней каждый месяц и делать это на протяжении 30 лет. Какой итоговый доход можно получить?

Оптимистичный прогноз — эти деньги могут вырасти до 10 миллионов юаней. Может показаться невероятным, но данные говорят сами за себя.

Логика за этим очень проста — единственный секрет богатства для обычных людей — это регулярные фиксированные инвестиции. Звучит глупо, да? Каждый месяц 10-го числа без исключений покупать на 2000 юаней, механически повторяя этот процесс. Но именно этот глупый способ — это то, что большинство людей не могут себе позволить.

Почему так? Потому что регулярные инвестиции обходят два главных препятствия: покупку на пике и продажу на дне, а также тайминг рынка. Основная проблема большинства инвесторов — они не хотят продавать, когда рынок растет, и боятся покупать, когда падает. В итоге получается — покупка на максимуме и продажа на минимуме. А регулярные инвестиции отличаются — это пассивный и разумный подход. Когда рынок падает, ваши 2000 юаней покупают больше долей; когда рынок растет — ваши доли увеличиваются в цене. Такой двойной эффект, продолжающийся 30 лет, превращает миллионы в актив.

За последние десятилетия NASDAQ демонстрирует среднегодовую доходность более 10%. В сочетании с ежемесячными инвестициями и сложным процентом математика говорит сама за себя. Но есть один важный момент — суть регулярных инвестиций вовсе не в мастерстве, а в настойчивости и долгосрочной перспективе.

Вам может показаться, почему большинство не зарабатывает на рынке? Ответ очень болезненный: потому что это противоестественные операции. Нужно выполнять их хладнокровно, как робот, не реагируя на рыночные колебания. Представьте, что даже инвестируя в биткоин или торгуя на DEX, логика та же — не обращать внимания на рост или падение, игнорировать шум. Если растянуть этот цикл на 30 лет, то любой сможет заработать.

Особо стоит сказать о распределении стратегии. Деньги для регулярных инвестиций должны строго контролироваться, а также оставаться резерв на черных лебедей. Истинное богатство часто приходит с возможностью один раз поймать суперчерного лебедя — момент для дна. Поэтому средства для регулярных инвестиций и для покупки на дне должны быть разделены, работать независимо.

А что делать, если сейчас нет достаточного капитала? Тогда нужно усердно копить. Как только накопите деньги, независимо от ситуации, каждый месяц выделяйте 1000–2000 юаней на будущие активы. 30 лет — достаточно времени, чтобы сложный процент проявил свою магию.

Кто-то скажет, что американские «семь сестер» рано или поздно рухнут. Но такие индексы, как S&P 500 и NASDAQ, прошли через десятилетия бурь и все равно остаются. Долгосрочные ставки на рост индекса гораздо надежнее, чем делать ставку на отдельную акцию.