Что можно купить за 100000? Быстрый путеводитель по инвестициям для малых инвесторов по накоплению активов

Введение: Почему сейчас необходимо инвестировать

К концу года многие ощущают давление роста цен — одно яйцо стоит 10 юаней, напитки подорожали на 20~30%, ипотека выросла с 1.6% до 2.2% по сравнению с допандемийным временем. Эти казалось бы небольшие цифры на самом деле оказывают огромное влияние на долгосрочное планирование активов. Например, при ипотеке в 10 миллионов юаней, увеличение ставки с 1.31% до 2.2% означает переплату в 89 000 юаней за год.

Перед лицом ускоряющейся инфляции хранение денег становится все менее выгодным. Именно поэтому инвестиции и финансовое планирование перестали быть опцией — это необходимость.

Три ключевых элемента инвестирования: мышление, проект и время

Многие неправильно понимают инвестиции, полагая, что для начала нужны большие суммы. На самом деле, инвестиции — это как ведение бизнеса, главное — правильное мышление, правильный выбор проекта и достаточное время.

Сегодня поговорим о том: как начать инвестировать с 10万元 и создать свою систему сложных процентов для накопления богатства.

Анализ 5 инвестиционных инструментов и ожидаемая доходность

Перед выбором инвестиционного проекта важно понять, какие основные варианты есть на рынке.

1. Биткойн (BTCUSD): высокорискованный и высокодоходный спекулятивный актив

За последние 10 лет биткойн вырос более чем в 100 раз, но его волатильность очень велика. В отличие от золота, которое служит средством защиты, колебания биткойна связаны с геополитическими событиями, изменениями политики, признанием институциональных инвесторов и другими факторами.

Текущие данные (декабрь 2024): цена биткойна около $86,950, за 24 часа изменение -0.60%. В краткосрочной перспективе есть позитивные факторы: халвинг, запуск ETF, поддержка политики, но в долгосрочной перспективе следует сохранять рациональность — маловероятно повторение прошлых 170-кратных ростов.

Рекомендации по инвестированию:

• В краткосрочной перспективе есть шанс, но не стоит держать всю позицию на долгий срок
• При росте — умеренно сокращайте позицию, при падении — накапливайте
• Не превышайте 10~15% от общего капитала, риск слишком высок
• По сути, биткойн — спекулятивный актив, подходит тем, кто умеет изучать рынок

2. Золото (XAU/USD): стабильный защитный актив

За последние 10 лет золото выросло на 53%, среднегодовой доход — 4.4%, особенно хорошо показывало себя в периоды экономической нестабильности. Значительный рост цен на золото наблюдался в 2019~2020 годах (COVID-19, снижение ставок ФРС), а также в 2023~2024 годах (геополитические конфликты, инфляционные опасения).

Рекомендации:

• Хорошо подходит как часть диверсификации активов для защиты
• Долгосрочно выделяйте 10~20% золота, чтобы снизить общую волатильность
• Не платит дивиденды, доход полностью за счет разницы цен
• Негативная корреляция с акциями, хорошо диверсифицирует риски

3. ETF с высоким дивидендом — 0056: стабильный источник дохода

0056 — самый известный в Тайване ETF с высоким дивидендом, за последние 10 лет он выплатил 60% дивидендов, а цена выросла на 40%. Стратегия сосредоточена на компаниях с высоким дивидендом, поэтому основная прибыль — стабильные дивиденды, а не ценовой рост.

Данные за прошлое:

• Основной капитал вырос на 40% за 10 лет
• Дивиденды за 10 лет — 60%
• В будущем 10 лет ожидается схожий тренд, капитал увеличится в 2 раза

Практический пример: Инвестиции 10万 юаней, через 10 лет — капитал станет 14万, а также накопится 6万 дивидендов. Кажется, не очень впечатляюще, но если ежегодно вкладывать по 10万:

• Через 13 лет дивиденды составят около 10万 в год
• Через 25 лет — более 22万 в год

В совокупности с пенсионными взносами, даже небольшие инвесторы смогут обеспечить себе комфортную пенсию.

Рекомендации по инвестированию: идеально подходит для тех, у кого стабильная работа и нет времени изучать рынок.

4. ETF на американском рынке — SPY: мировой лидер в долгосрочных сложных процентах

SPY отслеживает 500 крупнейших компаний США, доходность по дивидендам низкая (1.6%, после налогов около 1.1%), но капитализация растет очень хорошо. За последние 10 лет цена выросла с 201 до 434, а общий доход — 116%.

Долгосрочный эффект сложных процентов:

• Начинаете с 10万
• Ежегодно получаете около 1,100 юаней дивидендов
• Через 10 лет капитал достигнет 21.6万

Расчет на 30 лет: Начинаете с 10万, ежегодно вкладываете еще по 10万 (итого 300万), через 30 лет капитал достигнет 1,223 миллиона юаней.

Рекомендации:

• Подходит для людей с высоким доходом (врачи, инженеры, топ-менеджеры)
• Не нужно постоянно следить за рыночными колебаниями
• Это «самый низкий риск — самый высокий доход» для ленивых инвесторов
• Минус — в промежутке мало наличных средств, нужен стабильный доход

5. Биткойн Битва — компания Бёрджес: священный Грааль сложных процентов

Компания Уоррена Баффета, уникальная и воспроизводимая модель прибыли. Через страховые компании накапливается денежный поток, затем за счет низких процентов осуществляется арбитраж.

Пример: компания выпускает в Японии облигации с годовой ставкой 0.5%, а затем покупает японские акции (дивиденды обычно выше 0.5%), при этом при сохранении капитала без убытков можно получать прибыль. Аналогичная стратегия — выпуск 30-летних сберегательных облигаций в США и покупка американских облигаций, что обеспечивает стабильный арбитраж.

Рекомендации:

• Умереть Баффета не изменит его прибыльную стратегию, бизнес продолжит работать
• Подходит тем, кто хочет, чтобы все доходы росли за счет сложных процентов
• Надежная долгосрочная стратегия

Стратегии для разных групп инвесторов

Работающие с стабильным доходом (мелкие инвесторы)

Особенности: стабильный, но ограниченный доход, много времени занимает работа

Лучшие стратегии: дивидендные фонды или ETF с высоким доходом (например, 0056)

Обоснование — ваша работа сама по себе является «стабильным доходным активом», и ваши инвестиции должны соответствовать этому. Выбирайте активы, которые тоже приносят стабильный денежный поток. Тогда инвестиции будут ощущаться как «создание пассивного дохода», который может даже превзойти зарплату, создавая эффект «ежемесячных пенсий».

Этот подход менее быстрый по росту капитала, чем агрессивные стратегии, но выигрывает по скорости возврата, простоте и психологическому комфорту.

Высокодоходные инвесторы

Особенности: высокий доход, сильная способность к риску, мало времени

Лучшие стратегии: индексные ETF (SPY, 0050) или леверидж-инвестиции в недвижимость

Высокий доход позволяет не спешить с получением наличных, сосредоточиться на росте капитала. ETF типа SPY автоматически «отбирает слабых» — при изменениях в бизнесе индекс регулирует веса.

Пример леверидж-инвестиций: Покупка дома за 1千万 юаней, внесение 200万 в качестве первоначального взноса, годовые проценты — 20万. Через 5 лет цена вырастает до 1200万 и продается:

• Общая прибыль: 200万
• За вычетом процентов: 100万
• Чистая прибыль: 100万
• Доходность: 50% (в разы выше, чем без левериджа — 20%)

Важно — уверенность в росте активов и способность выдержать колебания. Высокий доход дает такой шанс.

Время и ресурсы (студенты, бизнесмены)

Особенности: много времени, возможность собирать рыночную информацию, доход нестабилен

Лучшие стратегии: краткосрочные спекуляции и тематические тренды

Они не копят богатство за счет времени, а используют оборот и информационное преимущество. Например, ожидание остановки повышения ставок ФРС → снижение ставок → увеличение предложения долларов → возможность шортить доллар; снижение курса доллара стимулирует криптовалюты → возможность играть на рост.

Или новости: открытие границ для туристов → рост туристических акций; хайп вокруг ИИ → взлет технологических компаний. Понимание «новостей» и предсказание «основных потоков капитала» позволяет участвовать в движении рынка.

Риск: это спекуляции, а не инвестиции, требуют постоянного мониторинга, сбора информации и реакции на рыночные настроения. Доходы — реакция рынка на «слишком оптимистичные» или «слишком пессимистичные» настроения.

Начинайте с учета: формируйте инвестиционное мышление

Независимо от выбранного метода инвестирования, первый шаг — ведение учета.

Относите себя к компании, разбирайтесь в доходах и расходах, ищите возможности для увеличения доходов и сокращения расходов. Основное правило — использовать свободные деньги — средства, которые не повлияют на вашу повседневную жизнь.

Почему? Потому что цены на активы растут и падают. Если при необходимости взять деньги в момент падения — придется продавать по низкой цене, что в долгосрочной перспективе очень вредно для накоплений.

Правильный выбор активов и поиск дохода для расходов

Инвестиции требуют цели. Просто видеть, как счет растет, не мотивирует. Истинная мотивация — «искать источник дохода для каждого расхода».

Пример:

• Телефонные и коммунальные платежи? Можно выбрать фонд с ежемесячной выплатой 7~8%, тогда при вложении 10万 — получать 7~8 тысяч в год, или 600~700 в месяц, что покрывает расходы на связь.
• Хочешь новый телефон или путешествие? Требуется доход 30~40%, можно добиться через арбитраж или краткосрочные сделки.
• Хочешь пассивный доход, превышающий зарплату? Инвестиции в SPY на 30 лет — более реалистичный вариант.

Четко поставленная цель превращает подбор активов в «слаженную работу».

Преимущества небольшого капитала: гибкость и леверидж

Маленький капитал обладает преимуществами, которых нет у больших — можно входить и выходить без влияния на рынок, операции более гибкие.

Годовая доходность 20% — результат опытных инвесторов, но Баффет говорил: если бы у него было только 1 миллион долларов, он мог бы достигать 50% годовых. Размер капитала влияет на подход.

Маленький инвестор может как «кочевник» — инвестировать там, где есть возможность. Сейчас многие платформы позволяют торговать американскими акциями, индексами, драгоценными металлами, криптовалютами — минимальный вход очень низкий, а с помощью левериджа можно увеличить доходность.

Главное: правильно выбрать направление, использовать оборот для получения дохода, и вкладывать свои доходы как новый капитал. Тогда, за счет сложных процентов и реинвестирования, активы будут расти как снежный ком.

Итог: важнее выбрать правильный путь, чем просто стараться

Три описанных метода инвестирования не имеют абсолютных преимуществ или недостатков. Самое важное — выбрать тот, что подходит именно вам.

Даже самая лучшая стратегия не сработает, если она не соответствует вашему образу жизни и уровню риска — это просто «рисовать по чужим схемам».

Найдите самый доходный, самый безопасный и наиболее соответствующий вашему ритму способ, и это станет секретом долгосрочного накопления богатства.

10万元 — не так много, чтобы начать путь к богатству. Но достаточно, чтобы открыть дверь в мир инвестиций. Главное — подготовить мышление, проект и время, и стать небольшим богатым человеком не за горами.