Руководство по инвестициям в иностранную валюту: контролируйте колебания курсов и используйте правильные стратегии для стабильной прибыли от спреда

Хотите увеличить доходность активов за счет инвестиций в иностранную валюту? Но не знаете, с чего начать? В этой статье мы подробно расскажем о ключевых механизмах инвестирования в иностранную валюту, основных способах инвестиций, а также о том, как избегать рисков и точно определять моменты для сделок. Если вы новичок в инвестициях, этот полный гид поможет вам сформировать правильное понимание инвестирования в иностранную валюту.

Тайвань, как небольшая открытая экономика, долгое время сталкивается с давлением на рост курса национальной валюты и низкими процентными ставками. В таких условиях размещение активов в иностранной валюте стало неизбежным выбором для многих инвесторов. Согласно данным Центрального банка, объем владения иностранной валютой тайваньцами постоянно растет, особенно популярны такие основные валюты, как доллар США, японская иена, австралийский доллар.

Инвестирование в иностранную валюту vs Торговля валютой: разъяснение понятий

Многие легко путают определения «иностранная валюта» и «валютный рынок». Проще говоря, иностранная валюта — это все иностранные деньги, отличные от национальной валюты, а валютный рынок — это более широкое понятие, включающее иностранную валюту, государственные облигации, депозитные сертификаты и другие активы, оцениваемые в иностранной валюте.

С точки зрения инвестиций, инвестиции в иностранную валюту обычно означают владение наличными или депозитами в иностранной валюте, тогда как торговля на валютном рынке включает сделки с валютными парами, форвардные контракты, маржинальную торговлю и другие формы. Новичкам в инвестировании важно сначала понять эту разницу, чтобы выбрать подходящие инструменты.

Как новичкам в инвестировании в иностранную валюту зарабатывать? Осваиваем два основных источника дохода

Доходность инвестиций в иностранную валюту складывается из двух частей: процентной разницы и валютного спреда.

Процентная разница — это доход от владения валютой с высокой ставкой. Например, если в США депозит дает 5% годовых, а в Тайване — всего 2%, то разница в 3% и есть прибыль от процентных ставок. Многие новички предпочитают зарабатывать на разнице ставок через депозиты или валютные фонды — это относительно стабильные, но с ограниченной доходностью способы.

Валютный спред — это прибыль, полученная за счет колебаний курса валюты. Например, если вы обменяли 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, а затем доллар вырос до 35 тайваньских долларов, то за счет изменения курса можно получить прибыль. Однако курс также может снизиться, что является самым большим риском для инвестиций в иностранную валюту.

Важно помнить, что распространенная ошибка — «заработал на процентной разнице, потерял на валютных колебаниях». Даже если ставка по долларовым депозитам составляет 5%, при падении курса доллара более чем на 5% вы все равно понесете убытки. Поэтому перед началом инвестирования в иностранную валюту необходимо четко определить свои цели — стремитесь ли вы к стабильному доходу или хотите зарабатывать на краткосрочных колебаниях курса.

Три основные популярные способа инвестирования в иностранную валюту для новичков

Тайваньские инвесторы, желающие вложиться в иностранную валюту, имеют три основных варианта:

1. Депозиты в иностранной валюте — стабильность, но низкая ликвидность

Депозиты в иностранной валюте — самый простой способ инвестирования, достаточно открыть валютный счет в банке. Преимущества — низкий риск, стабильный доход; недостатки — низкая ликвидность и невысокие ставки. При досрочном расторжении банка удержит часть процентов.

В условиях низких ставок текущего времени годовая ставка по валютным депозитам составляет от 2% до 5%, что все еще лучше среднего уровня по тайваньским депозитам — 1,7%. Подходит для консервативных инвесторов с низкой толерантностью к рискам, желающих получать стабильный доход.

2. Валютные фонды — гибкость и доходность

Валютные фонды (включая денежные рынки и ETF) обладают высокой ликвидностью, их можно покупать и продавать в любой момент, без ограничений по срокам. Инвесторы могут покупать за тайваньские доллары, а фондовые компании осуществляют обмен валюты. Доход формируется за счет дивидендов и валютных спредов.

Расходы на управление и хранение валютных фондов обычно составляют около 0,5–0,6%, что компенсируется большей ликвидностью и гибкостью. Такой способ подходит новичкам, которым нужно регулярно корректировать структуру портфеля.

3. Валютная маржинальная торговля — высокая доходность и высокий риск

Это выбор профессиональных инвесторов. Используя кредитное плечо (обычно 50–200 раз), инвестор может участвовать в круглосуточном рынке Forex, вкладывая небольшую сумму. Доход полностью зависит от валютных колебаний, без учета процентов.

Преимущества — круглосуточная торговля, низкие издержки, низкий порог входа. Но плечо увеличивает и риски: при неправильных решениях небольшие вложения могут быстро привести к убыткам или ликвидации позиции. Поэтому маржинальная торговля подходит только опытным трейдерам с хорошим пониманием рисков.

Почему стоит инвестировать в иностранную валюту? Четыре ключевых причины

Снижение валютных рисков: если все активы выражены в тайваньских долларах, при росте курса тайваньской валюты активы в иностранной валюте могут обесцениться. Владение несколькими валютами помогает диверсифицировать валютные риски.

Арбитраж по процентным ставкам: в мире существуют значительные различия в процентных ставках. Владение валютой с высокой ставкой позволяет получать премию за процент. Особенно актуально в условиях долгосрочного низкого уровня ставок в Тайване.

Более справедливый и прозрачный рынок: ежедневный объем торгов на валютном рынке превышает 5 триллионов долларов США, а участие сотен тысяч участников по всему миру делает практически невозможным манипуляции ценами. В сравнении с фондовым рынком, валютный рынок более честен.

Круглосуточная торговля: в отличие от фиксированных часов работы фондовых бирж, валютный рынок работает 24 часа в сутки, что позволяет инвесторам закрывать позиции и ограничивать убытки в любой момент, значительно снижая риски «переночевки».

Как выбрать валюту? Понимание четырех категорий валют

На мировом рынке представлено множество валют, но для новичков наиболее интересны около 12. В зависимости от факторов влияния их можно разделить на четыре категории:

Политические валюты: доллар США и евро

Эти валюты зависят от решений центральных банков. Решения по ставкам, программы количественного смягчения — все это напрямую влияет на курс. Инвестировать в такие валюты стоит, внимательно следя за датами заседаний и заявлениями регуляторов.

На сегодняшний день после начала цикла по снижению ставок Федеральной резервной системой с сентября 2024 года, ставка была снижена на 100 базисных пунктов. Европейский центральный банк придерживается более стабильной политики. Разногласия в политике привели к укреплению евро по отношению к доллару, достигнув четырехлетнего максимума.

Валюты-убежища: японская иена и швейцарский франк

Экономика Японии и Швейцарии стабильна, политический риск низкий, центральные банки редко меняют ставки. В периоды глобальной нестабильности инвесторы предпочитают покупать эти «тихие гавани», чтобы снизить риски.

Иена под давлением из-за ожиданий повышения ставок Банка Японии и сужения разницы между ставками США и Японии. Франк привлекает капитал из-за неопределенности в экономике США, курс продолжает расти. Эти валюты подходят для инвесторов с низкой толерантностью к рискам.

Товарные валюты: австралийский и канадский доллары

Экономики Австралии и Канады сильно зависят от экспорта сырья. Рост цен на сырье ведет к увеличению спроса на местную валюту для покупки товаров, что повышает курс. И наоборот.

Например, Австралия — крупнейший в мире экспортер железной руды. В 2021–2024 годах цены на железную руду снижались, и курс австралийского доллара тоже падал. Такие валюты легче прогнозировать, что делает их подходящими для новичков, использующих технический анализ.

Валюты развивающихся рынков: юань, ранд и др.

Валюты развивающихся стран обычно предлагают более высокие ставки, но сопровождаются высоким политическим риском, сильной волатильностью и низкой ликвидностью. Инвесторы могут заработать на разнице ставок, но риски валютных колебаний могут съесть прибыль.

Например, ставка по южноафриканскому ранду превышает 8%, но нестабильность политической ситуации и низкая ликвидность создают большие спреды. Инвестировать в такие валюты нужно очень осторожно и тщательно оценивать риски.

Какие валюты выбрать для инвестирования новичкам?

В текущих условиях мировой экономики новичкам рекомендуется в первую очередь ориентироваться на политические и товарные валюты, а также использовать валюты-убежища для защиты активов.

Доллар США(USD): глобальная расчетная валюта, самая ликвидная, относительно стабильная. Основной ориентир — политика Федеральной резервной системы.

Евро(EUR): вторая по резервам валюта мира, самая торгуемая валютная пара — евро к доллару. Европейский центральный банк придерживается независимой политики, что делает евро относительно стабильным.

Австралийский доллар(AUD): сильно связан с ценами на железную руду, медь и другие сырьевые товары, хорошо подходит для трендовых стратегий.

Японская иена(JPY): выделяется как валюту-убежище, при росте рыночных рисков часто наблюдается приток капитала. Трейдеры используют иену для финансирования сделок.

Шесть факторов, влияющих на валютные колебания

Чтобы успешно зарабатывать на иностранной валюте, необходимо понимать основные факторы, влияющие на курс:

Разница в инфляции: страны с низкой инфляцией имеют тенденцию к укреплению валюты. При контроле инфляции цены на товары и услуги растут медленно, что привлекает иностранные инвестиции.

Уровень процентных ставок: более высокая ставка привлекает иностранный капитал, повышая спрос на валюту.

Государственный долг: страны с высоким долгом сложнее привлекать инвестиции, что со временем ведет к обесцениванию валюты.

Торговый баланс: увеличение экспорта повышает спрос на валюту страны, укрепляя курс. Рост цен на товары также улучшает торговые условия экспортера.

Политическая стабильность: страны с низким политическим риском привлекают больше иностранных инвестиций, что способствует укреплению валюты. В противоположность — нестабильность вызывает отток капитала.

Экономические показатели: данные по занятости, рост ВВП, индекс производственной активности — все это влияет на курс. Инвесторы должны регулярно отслеживать важные экономические новости.

Пять практических советов для новичков в инвестировании в иностранную валюту

Фокусируйтесь на основных валютах: не стоит распыляться на малоликвидные валюты. Самые крупные — доллар, евро, иена, фунт — обладают высокой ликвидностью и информационной поддержкой.

Постоянно следите за курсами: валютные курсы меняются ежедневно под влиянием рынка, экономических данных, геополитики. Подписывайтесь на международные новости, чтобы быть в курсе.

Диверсифицируйте активы: не вкладывайте все средства в одну валюту. Можно держать долларовые депозиты, валютные фонды в австралийском долларе, хеджировать иеной — так создается сбалансированный портфель.

Устанавливайте стоп-лоссы и тейк-профиты: особенно при торговле с маржой. Задайте разумные уровни выхода из сделки (например, убыток не более 2% от капитала), чтобы избежать эмоциональных решений и крупных потерь.

Определяйте момент входа: не покупайте по максимуму или не продавайте по минимуму. Лучше подготовить торговый план и входить в сделку после подтверждения тренда. Обычно требуется наблюдать за ценой более 5 минут для определения направления.

Важные советы и управление рисками для новичков в инвестировании в иностранную валюту

Несмотря на привлекательность доходов, риски в валютных инвестициях существенны. Новичкам рекомендуется помнить:

Не злоупотребляйте кредитным плечом: даже платформы с высоким плечом советуют ограничиваться 30-кратным. Высокое плечо увеличивает как прибыль, так и убытки.

Не пытайтесь отыграться, увеличивая позиции: при убытках не стоит увеличивать объемы или добавлять к позициям в надежде вернуть деньги — это часто приводит к ликвидации.

Регулярно пересматривайте позиции: держатели депозитов или фондов должны следить за курсами и при изменении фундаментальных факторов корректировать стратегию.

Учитесь анализу: понимание политики центральных банков, экономических данных и технический анализ (графики, скользящие средние) значительно повышают качество решений.

Начинайте с небольших сумм: даже при полном знании теории, практический опыт важнее. Рекомендуется начинать с небольших сделок или демо-счетов, чтобы выработать дисциплину и почувствовать рынок.

Инвестирование в иностранную валюту — важная часть долгосрочного портфеля. Освоив правильные методы и управляя рисками, новички могут стабильно зарабатывать на этом рынке.