Стратегия покупки и продажи иностранной валюты 2025 года: с нуля научитесь покупать иностранную валюту, выбирать правильные валюты, зарабатывать на разнице курсов и процентных ставках

Хотите зарабатывать на покупке иностранной валюты, но не знаете, с чего начать? Глазами разбегаются от разнообразия валют? Не волнуйтесь, эта статья полностью разъяснит основные принципы инвестирования в иностранную валюту и поможет вам быстро освоить правильные методы покупки валюты.

Эпоха девальвации тайваньского доллара уже наступила — почему вам обязательно нужно инвестировать в иностранную валюту?

Недавно тайваньский доллар опустился ниже 32 по отношению к доллару США, что заставило многих инвесторов задуматься: действительно ли безопасно держать все активы в тайваньском долларе?

Ответ — нет. Инвестиции в иностранную валюту уже перестали быть прерогативой элиты, обычные люди тоже должны иметь часть валютных активов. Причины просты:

Низкий порог входа и удобство — открыть валютный счет в банке можно через мобильное приложение за несколько минут, без боли и страха.

Привлекательная разница ставок — ставка по тайваньским депозитам около 1.7%, а в США, Австралии и других странах — более 4%. Уже сама разница ставок позволяет увеличить ваши активы.

Хеджирование рисков — если национальная валюта девальвирует, владение иностранной валютой поможет компенсировать убытки. История показывает, что валютные кризисы в разных странах случаются часто, и риск одного валютного курса очень велик.

Высокая прозрачность рынка — валютный рынок — крупнейший финансовый рынок мира, ежедневный объем торгов достигает триллионов долларов, его трудно манипулировать. В сравнении с фондовым рынком, валютные операции более честны.

Круглосуточная торговля — в отличие от акций, у валюты нет фиксированных часов торговли, можно входить и выходить в любое время, что дает большую гибкость.

Валюта vs Форекс: разберитесь в этих понятиях перед инвестированием

Многие путают «валюту» и «форекс», хотя между ними есть существенная разница.

Валюта — это все иностранные деньги, кроме национальной. Например, доллар, евро, японская иена и т.д.

Форекс — это более широкий термин, включающий валюту, платежные инструменты (векселя, депозиты), ценные бумаги в иностранной валюте (государственные облигации, корпоративные облигации, акции) и другие валютные активы. Проще говоря, торговля на форекс включает покупку и продажу валюты, а покупка валюты — это одна из форм форекс-трейдинга.

Как зарабатывать на покупке валюты? Основная логика сводится к двум словам: разница ставок и валютный спред

Доходы от инвестиций в валюту не таят в себе секретов — их всего два:

Валютный спред — прибыль за счет разницы между покупкой по низкой цене и продажей по высокой. Например, вы меняете 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, а потом доллар вырос в цене, и теперь за 1 доллар можно получить 35 тайваньских долларов — вы заработали 2 тайваньских доллара на спреде.

Разница ставок — разница в процентных ставках между странами. Сейчас ставка по тайваньским депозитам около 2%, а в США — 5%, разница в 3% — ваш потенциальный доход.

Но есть ловушка: многие инвесторы зарабатывают на разнице ставок, но теряют на валютном спреде. Например, вы год держали долларовый депозит с доходностью 5%, а доллар девальвировал на 6%, и в итоге потеряли деньги. Поэтому перед инвестированием важно четко определить свою цель: хотите ли вы получать стабильный доход на разнице ставок или зарабатывать на краткосрочных колебаниях валютных курсов.

Три способа покупки валюты — выбирайте правильный

На сегодняшний день существует три основных способа инвестирования в валюту, каждый со своими плюсами и минусами:

Валютный депозит — самый безопасный, но с минимальной доходностью

Это классический и самый надежный способ. Просто открываете валютный счет в банке, меняете тайваньские доллары на иностранную валюту и кладете на депозит, получая проценты.

Плюсы: очень низкий риск, не нужно следить за рынком.

Минусы: низкая ликвидность, досрочное расторжение — с потерей процентов. Если курс достиг вашего целевого уровня, а депозит еще не истек, придется ждать.

Кому подходит: консервативным инвесторам, которые хотят просто получать стабильный доход.

Валютные фонды — баланс между доходностью и гибкостью

Это вариант между депозитом и маржинальной торговлей. Вы вкладываете тайваньские доллары, фондовая компания меняет валюту, и вы можете покупать и продавать в любое время, не привязывая деньги к срокам.

Распространены денежно-рыночные фонды и валютные ETF. Например, долларовый денежный фонд с управленческой платой около 0.5%, долларовый ETF — около 0.6%. Доходность — между текущими счетами и депозитами.

Плюсы: высокая гибкость, хорошая ликвидность, умеренные риски.

Минусы: комиссии выше, чем у депозитов, но и доходность потенциально выше.

Кому подходит: инвесторам, желающим сочетать стабильный доход и гибкость.

Валютная маржа — высокая доходность, но и риск

Это самый рискованный способ. Вы вкладываете небольшую сумму в качестве залога (обычно 2-5% от сделки) и с помощью кредитного плеча торгуете крупными суммами. Например, 2000 рублей позволяют контролировать сделку на 100 000 рублей.

На форекс-торговле не зарабатываете проценты, только валютным спредом. Торги круглосуточные, по системе T+0, вход и выход — свободны.

Плюсы: высокий кредитный рычаг (обычно 50-200 раз), огромный потенциал прибыли, гибкость.

Минусы: кредитный рычаг — острый меч, убытки тоже увеличиваются. Регуляции советуют не превышать 30-кратный рычаг для основных валютных пар.

Кому подходит: опытным трейдерам, способным выдержать убытки.

12 популярных валют у тайваньцев, на которые стоит обратить внимание

Тайваньские банки обычно предлагают 12 валютных вариантов: доллар, австралийский доллар, канадский доллар, гонконгский доллар, фунт, швейцарский франк, японская иена, евро, новозеландский доллар, сингапурский доллар, южноафриканский ранд, шведская крона.

Эти валюты делятся на четыре категории:

Политические валюты: доллар и евро

Курс этих валют зависит в основном от политики центральных банков. Как только ЦБ объявляет о повышении или понижении ставки, курс может резко колебаться.

Доллар — глобальная резервная валюта, действия ФРС влияют на весь рынок. В конце 2024 — начале 2025 года ожидаются изменения в политике ФРС, что напрямую скажется на курсе доллара.

Евро — под контролем Европейского центрального банка, охватывает 19 стран еврозоны. EUR/USD — самый торгуемый валютный пар в мире, даже небольшие колебания вызывают волну на рынке.

Валюты-убежища: иена и швейцарский франк

Эти страны стабильны политически и экономически, их ЦБ почти не меняет ставки. В периоды глобальной нестабильности инвесторы бегут в эти «тихие гавани».

Иена — часто используется для арбитражных стратегий: заимствуя низкодоходную иену, инвестируют в более доходные активы, а при улучшении ситуации меняют обратно, зарабатывая на разнице.

Швейцарский франк — тоже популярное убежище, долгое время считается «тихой гаванью» для инвесторов.

Товарные валюты: австралийский и канадский доллар

Экономика этих стран сильно зависит от экспорта сырья. Рост цен на сырье — рост курса валюты, падение — снижение.

Австралийский доллар — тесно связан с ценой железной руды. В 2021–2024 годах, когда цена на руду падала, австралийский доллар тоже ослабел. Для новичков логика проста — следите за ценами на сырье.

Валюты развивающихся рынков: юань, южноафриканский ранд и др.

Эти страны развиваются, ставки часто высокие, что привлекает. Но есть риски: политическая нестабильность, сильные колебания курса, широкие спреды. Можно быстро заработать на разнице ставок, но потерять на валютных колебаниях. Например, южноафриканский ранд — высокий доход, но и риск большой, будьте осторожны.

Совет для новичков: лучше начинать с более стабильных валют — доллара, австралийского доллара, чтобы набраться опыта, а потом уже расширять портфель.

Анализ основных валютных пар 2025 года

EUR/USD: евро достиг четырехлетнего максимума

В этом году евро показывает отличные результаты, достигнув четырехлетнего максимума. Причины — две:

1. ФРС снизила ставки, доллар потерял привлекательность;
2. Европейский ЦБ действует независимо, не зависит от политики США, что делает евро более стабильной.

Многие аналитики отмечают, что неопределенность по поводу политики ФРС увеличилась, а позиция ЕЦБ кажется более надежной. Это создает импульс для роста евро.

USD/JPY: иена под давлением роста

В начале года Банк Японии приостановил повышение ставки, но большинство аналитиков ожидают еще одного повышения на 0.25%. Это создает разногласия с политикой ФРС, и разница в ставках постепенно сокращается.

Иена подвержена внутренней политической неопределенности. Новая политика премьер-министра, сигналы ЦБ — все это может изменить текущий тренд. В краткосрочной перспективе курс иены может колебаться.

GBP/USD: фунт растет на фоне слабости доллара

В этом году фунт укрепился по отношению к доллару, но причина — слабость доллара, а не улучшение ситуации в Великобритании. По мере ясности политики ФРС, фунт может переоцениться. Также британская экономика слабая, и дальнейшее сильное движение вверх маловероятно — скорее, курс будет колебаться в диапазоне.

USD/CHF: швейцарский франк — ценность как убежище

Несмотря на то, что Швейцария не является мировой экономической державой, франк ценится как надежное убежище. В условиях глобальных торговых и финансовых кризисов инвесторы активно покупают франк, что усиливает его ценность.

Долгосрочно — замедление роста американской экономики и снижение ставок ФРС создают поддержку франку.

Пять факторов, влияющих на валютные колебания, которые нужно знать

Инфляция

Низкая инфляция — сильная валюта, потому что товары и услуги дорожают медленно, покупательная способность сохраняется. Высокая инфляция — слабая валюта, часто сопровождается повышением ставок.

Процентные ставки

Рост ставок привлекает иностранные инвестиции, повышая курс валюты. Поэтому при повышении ставок ЦБ национальная валюта обычно укрепляется.

Государственный долг

Высокий долг отпугивает инвесторов, курс падает. Если рынок ожидает долгового кризиса, инвесторы начинают продавать активы страны.

Торговые условия

Экспортные цены растут относительно импортных — страна получает больше валюты, курс повышается. И наоборот.

Политическая стабильность

Нестабильность вызывает сильные колебания курса и снижение. Инвесторы предпочитают вкладываться в страны с устойчивой политической ситуацией и развитой финансовой системой.

Практическая часть: как зарабатывать на покупке валюты?

Знания — хорошо, но важно уметь действовать. В качестве примера — торговля на форекс с маржой (самый рискованный, но популярный способ):

Первый шаг: выбор инструмента

Не все валютные пары подходят для торговли. Лучше выбирать ликвидные и с контролируемой волатильностью — EUR/USD, USD/JPY и др.

Также важно понять логику этой валютной пары — повысится ли ставка в США? Как развивается экономика Европы? Что делает японский ЦБ? Анализ фундаментальных факторов очень важен.

Второй шаг: разработка стратегии

Покупка и продажа валюты — это двунаправленная торговля. В отличие от классических инвестиций, где можно только «купить дешевле и продать дороже», на форекс можно «продать дороже и купить дешевле».

Например, если вы ожидаете, что евро снизится, можно сначала продать EUR/USD, а потом купить обратно по более низкому курсу, заработав на разнице.

Стратегия должна включать: когда входить в сделку, где ставить стоп-лосс, тейк-профит, сколько рисков на сделку.

Третий шаг: строго соблюдать стоп-лосс

Это самое важное в форекс-трейдинге. Кредитное плечо увеличивает как прибыль, так и убытки. Как только убыток достигнет заранее установленного уровня, нужно немедленно выйти из рынка, не надеясь на чудо.

Рекомендуется ставить стоп-лосс около предыдущего минимума. Если цена пробьет уровень — выходить, если продолжит расти — держать позицию. Максимум — 2 сделки в день.

Четвертый шаг: правильное время входа

Самое плохое — «догонять» тренд. Нужно дождаться формирования тренда и только потом входить. Обычно тренд подтверждается за 5 минут или дольше. Когда тренд очевиден — можно присоединяться.

Люди с разной толерантностью к риску выбирают разные таймфреймы — консерваторы смотрят на 30-минутные графики, агрессивные — на 5-минутные.

Пятый шаг: сохранять спокойствие

Рынок очень волатилен, не поддавайтесь эмоциям из-за краткосрочных колебаний. Следуйте своей стратегии, не меняйте решения без необходимости.

Пять советов для новичков

1. Торгуйте только знакомыми валютами — на рынке сотни пар, но основные — это доллар, евро, иена и др. Начинайте с них, расширяйте по мере опыта.

2. Следите за новостями — валютные курсы сильно зависят от политики, экономики и новостей. Читайте международные новости, объявления ЦБ.

3. Диверсифицируйте портфель — не вкладывайте все в одну валюту. Например, держите долларовые депозиты и часть в австралийских фондах для хеджирования.

4. Обязательно используйте стоп-лоссы и тейк-профиты — рынок легко «выбросит» вас на эмоциях. Устанавливайте автоматические уровни при открытии позиции.

5. Не гоняйтесь за ростом и не продавайте по падению — заранее планируйте вход и выход, придерживайтесь плана, не жадничайте.

Итог

Зарабатывать на покупке валюты без ошибок невозможно — нужно учиться и практиковаться. Правильный выбор инструмента, валюты и управление рисками — залог успеха. Сделайте эти три шага — и валютные инвестиции станут мощным инструментом увеличения вашего капитала.

Если еще не решили, с чего начать, попробуйте сначала валютный депозит, а потом, набравшись опыта, переходите к фондам или торговле с маржой. Главное — начать действовать, а не вечно ждать.