Осторожно с финансовыми ловушками: как распознать и избежать пирамидальных схем

Когда вы слышите, что какая-либо инвестиция обещает “стабильный месячный доход 30%” или “безрисковую высокую доходность”, у вас должно сразу зазвучать предупреждение. За этими кажущимися заманчивыми обещаниями зачастую скрывается древний и нестареющий финансовый обман — пирамида МММ. Он маскируется под различные яркие образы в фондовом рынке, криптовалютной сфере и даже в ваших личных финансовых продуктах, высасывая кровь и пот бесчисленных людей.

Что такое пирамида МММ? Модель мошенничества, многократно копируемая

По сути, пирамида МММ — это использование средств новых инвесторов для выплаты доходов ранним участникам. Звучит просто, но на практике это очень запутанная схема.

Мошенники рисуют участникам яркий инвестиционный проект, обещая очень высокую доходность. Но эти доходы не получаются от реальной деятельности, а поддерживаются за счет постоянного привлечения новых инвесторов, что создает “гигантскую ложь”. Пока новые деньги поступают непрерывно, ранние инвесторы получают приличные выплаты, что привлекает еще больше людей. Но как только приток новых средств замедляется или останавливается, вся система рушится, и последователи теряют все.

Почему эта схема называется “Понци”?

Название происходит от имени итальянского эмигранта Чарльза Понци (Charles Ponzi). В 1903 году он нелегально пересек границу США, пытался найти работу, но безуспешно, а затем был арестован за подделки и торговлю людьми. В тюрьме он понял одну “истину” — финансовый мошенничество приносит деньги быстрее любой работы.

В 1919 году, когда только что закончилась Первая мировая война и экономика была в хаосе, Понци заявил, что нашел способ быстро заработать: покупка почтовых билетов в Европе и перепродажа их в США с прибылью. Он разработал сложную на вид, но уязвимую схему инвестирования, которую начал продавать публике. За примерно год около 40 000 жителей Бостона попали в его ловушку, большинство из которых были простыми бедняками без финансовых знаний.

Несмотря на то, что в то время Financial Times называл это мошенничеством, Понци использовал более привлекательную приманку — он обещал инвесторам 50% дохода за 45 дней. Когда первые инвесторы получили деньги, поток новых участников усилился. В августе 1920 года, когда объем запросов на вывод достиг 70 миллионов долларов, система рухнула. Понци был приговорен к 5 годам тюремного заключения. С тех пор этот тип мошенничества получил название “Понци”.

Современные примеры пирамид МММ

Дело Мэдоффа: крупнейшая 20-летняя ложь в финансовом мире

Если Понци создал этот “черный искусство”, то Бернард Мэдофф (Bernard L. Madoff) довел его до совершенства. Этот бывший председатель NASDAQ, финансовый магнат, создал сеть доверия и обманул инвесторов на сумму 175 миллиардов долларов.

Мэдофф был мастером понимания человеческой натуры. Он проник в элитный еврейский клуб, использовал социальные связи, через друзей и знакомых создавал ощущение надежности — ведь это же рекомендации друзей, значит, мошенничества не может быть. Он обещал стабильную 10% годовую доходность и хвастался, что “может зарабатывать как в бычьем, так и в медвежьем рынке”.

На деле, эти стабильные доходы были фикцией — все деньги приходили из новых вкладов. Пока в 2008 году не началась глобальная финансовая кризис, и инвесторы массово требовали вывод средств, — примерно 7 миллиардов долларов было запрошено, — мошенничество развалилось. Мэдофф получил 150 лет тюремного заключения, а сумма его обмана достигла 648 миллиардов долларов.

Кошелек PlusToken: маскировка под блокчейн

В эпоху криптовалют пирамиды нашли новую маскировку — блокчейн.

Классический пример — кошелек PlusToken. Это приложение, претендующее на использование “технологии блокчейн”, активно работающее в Китае и Юго-Восточной Азии, обещающее пользователям доход 6%-18% в месяц, утверждая, что эти доходы получаются за счет арбитража криптовалютных сделок.

На самом деле, это старый мошеннический сценарий, замаскированный под высокотехнологичную концепцию. Множество инвесторов, плохо разбирающихся в блокчейне, вложили около 2 миллиардов долларов. Согласно отчету аналитической компании Chainalysis, из них 185 миллионов долларов уже проданы. В июне 2019 года, когда кошелек перестал выводить деньги, а служба поддержки исчезла, пострадавшие поняли — их деньги полностью исчезли.

Как избежать стать жертвой? 10 советов по защите

1. Скептически относитесь к обещаниям “низкого риска и высокой доходности”

В инвестиционном мире существует железное правило: риск и доходность связаны пропорционально. Любое обещание, нарушающее это правило, должно насторожить. Если вам обещают ежемесячную фиксированную доходность 30% или ежедневную прибыль 1%, скорее всего, это мошенничество. Даже годовая доходность 20% — уже очень много.

2. Будьте осторожны с “безрисковыми” обещаниями

Мэдофф привлек клиентов обещаниями “гарантированного дохода без убытков”. Но в реальности никакое вложение не застраховано от экономических колебаний, невозможно гарантировать 100% прибыль и постоянную доходность.

3. Требуйте ясного понимания логики инвестиций

Мошенники любят использовать сложные и запутанные термины, чтобы создать иллюзию секретности. Они делают стратегии настолько запутанными, что понять их трудно. Настоящие инвестиционные продукты и стратегии должны быть понятны даже простому человеку. Чем больше непонятных деталей, тем больше риск.

4. Требуйте от проекта конкретной информации

Когда вы спрашиваете о деталях, и вам отвечают уклончиво, уклоняются или придумывают оправдания — это тревожный знак. Надежные проекты всегда готовы предоставить полную информацию.

5. Используйте государственные реестры для проверки

Перед инвестированием проверьте через государственные сайты регистрацию компании, уставной капитал, статус деятельности. Если компания не зарегистрирована или информация размыта — это тревожный сигнал.

6. Обратите внимание на сложности с выводом средств

Это характерная черта пирамиды. Если деньги на вашем счете внезапно стали трудно выводить, задержки, рост комиссий или изменения правил — немедленно выводите деньги.

7. Распознавайте “пирамида” и схему привлечения новых участников

Многие мошеннические схемы поощряют привлечение друзей и обещают комиссионные за это. Такая модель — по сути, пирамида или сетевой маркетинг. Если большая часть дохода идет не от реальной деятельности, а от привлечения новых участников — это ловушка.

8. Обратитесь к профессионалам

Если вы не уверены, проконсультируйтесь с финансовым советником или специалистом по инвестициям. Лучше потратить немного денег на консультацию, чем потерять все.

9. Изучите фонды и руководителей проекта

Перед вложением изучите информацию о создателях проекта, их опыт, наличие нарушений. Осторожно относитесь к тем, кто создает образ “гения”, “героя” или “предсказателя”.

10. Контролируйте свою жадность

Это самый важный совет. Пирамиды МММ успешно работают потому, что используют человеческую жадность — желание разбогатеть за ночь. Напомните себе: “На небе не падают пирожки”, стабильная доходность — это и есть настоящая прибыль. Будьте бдительны, контролируйте свои желания и придерживайтесь принципов — это лучшая защита.

Итог

От Понци до Мэдоффа и PlusToken — схемы пирамид МММ меняются, но их суть остается неизменной: используют новые деньги для выплаты старых обещаний, извлекают прибыль из человеческой жадности и исчезают в момент краха.

Помните, что суть инвестиций — это баланс риска и дохода. Любое обещание “стабильной высокой доходности и нулевых рисков” — это по сути попытка взять ваши деньги и раздать их ранним вкладчикам. Как только новые деньги закончатся, вы станете последним, кто заплатит. Будьте бдительны, сохраняйте разум и не попадитесь на эту ловушку.