Введение в инвестиции в иностранную валюту: овладейте этими советами — даже новичок сможет стабильно зарабатывать

Хотите начать инвестировать в иностранную валюту, но не знаете с чего начать? Вы не одиноки. Многие инвесторы испытывают одновременно ожидание и путаницу в валютном рынке. В этой статье мы быстро познакомим вас с основами инвестирования в иностранную валюту, чтобы помочь вам разработать подходящий для вас инвестиционный план.

Почему стоит инвестировать в иностранную валюту?

В эпоху низких процентных ставок простое хранение национальной валюты приносит минимический доход. Согласно статистике, средняя годовая ставка по депозитам в тайваньских банках составляет всего 1.7%, что значительно ниже основных экономик мира. В сравнении с этим, инвестиции в иностранную валюту позволяют получить более качественную структуру активов, основные преимущества которых включают:

Диверсификация рисков и защита активов
Если все активы номинированы в одной валюте, при значительном обесценивании национальной валюты ваше богатство значительно сократится. Исторически происходили случаи резкого обесценивания валют отдельных стран, что приводило к крупным потерям инвесторов. Владение несколькими иностранными валютами помогает эффективно хеджировать валютные риски.

Высокая прозрачность рынка
Участники валютных операций по всему миру, и никакая одна сила не может манипулировать рынком. В отличие от этого, некоторые другие инвестиционные инструменты могут иметь риск искусственного вмешательства.

Гибкое время торговли
Валютный рынок работает 24 часа в сутки без перерыва. Если цена движется в неблагоприятном направлении, инвестор может в любой момент закрыть позицию. Это гораздо более гибко, чем фиксированные часы торговли на фондовом рынке.

Низкий порог входа
Открытие валютного счета очень удобно: достигнув 20 лет и предъявив удостоверение личности, можно открыть счет в банке без сложных процедур.

Валюта и иностранный обмен: разъяснение двух понятий

Многие начинающие путают «иностранную валюту» и «иностранный обмен». Хотя эти понятия связаны, они не полностью совпадают.

Иностранная валюта — это все иностранные банкноты и монеты, кроме национальной валюты, и является конкретной формой иностранного обмена. Инвесторы покупают и продают иностранную валюту, главным образом, обращая внимание на колебания обменных курсов между разными валютами.

Иностранный обмен — более широкий термин, обозначающий все активы, выраженные в иностранной валюте, принадлежащие государству, включая банковские депозиты, государственные облигации, акции и другие платежные инструменты. Проще говоря, иностранный обмен включает в себя покупку и продажу валют, платежные документы в иностранной валюте, ценные бумаги и другие формы.

Можно так понять: торговля иностранной валютой включает покупку и продажу валют, а покупка и продажа валют — важная часть иностранного обмена.

Как приносит доход иностранная валюта? Курсовая разница и процентная разница

Доход от инвестиций в иностранную валюту в основном поступает из двух источников: курсовой разницы и процентной разницы.

Курсовая разница — это прибыль, полученная за счет изменения обменного курса. Например, вы купили 1 доллар за 33 тайваньских доллара, а при продаже курс вырос до 35 тайваньских долларов за доллар, и вы заработали 2 тайваньских доллара на разнице.

Процентная разница — это доход, полученный за счет разницы в базовых ставках разных стран. Предположим, ставка по депозитам в Тайване составляет 2%, а в США — 5%. Эта разница в 3% создает потенциальную прибыль. Если вы обменяете тайваньские доллары на доллары США и положите их в американский банк, вы будете получать более высокий процент.

Но будьте особенно осторожны: есть ловушка, когда вы зарабатываете на процентной разнице, но теряете на курсовой разнице. Вы можете получить 5% дохода по долларовым процентам, но если доллар обесценивается по отношению к тайваньскому доллару более чем на 5%, ваш общий доход окажется отрицательным. Поэтому выбор подходящего времени входа и выхода из рынка очень важен.

Перед началом инвестирования в иностранную валюту обязательно определите свои цели: стремитесь ли вы к стабильному доходу или хотите заработать на краткосрочных колебаниях курса? Разные цели требуют разных стратегий.

Три основных способа инвестирования в иностранную валюту: сравнение

Тайваньские инвесторы обычно используют три основных способа инвестирования в иностранную валюту, каждый со своими плюсами и минусами:

Валютные депозиты: самый надежный способ входа

Депозиты — самый простой и с минимальным риском способ инвестирования в иностранную валюту. После открытия валютного счета деньги размещаются в банке и получают фиксированный процент. Преимущества — стабильный доход и низкий риск, недостатки — низкая ликвидность. При досрочном расторжении банк удержит часть процентов в качестве штрафа.

Если вы хотите сохранить безопасность депозита и при этом иметь возможность свободно распоряжаться средствами, лучше выбрать валютные фонды.

Валютные фонды: баланс между гибкостью и доходностью

Валютные фонды не требуют фиксированного срока, инвестор может покупать и продавать их в любое время. Фондовая компания осуществляет операции по обмену валют, инвестору не нужно лично управлять валютным счетом. Распространенные валютные фонды включают денежные рыночные фонды и валютные ETF.

Например, долларовый денежный рыночный фонд инвестирует в долларовые инструменты, его расходы составляют около 0.5%; долларовый ETF отслеживает индекс доллара, общие издержки — около 0.6%. Доходность таких фондов обычно находится между сберегательным и депозитным процентом, что обеспечивает хорошую гибкость.

Валютная маржа (форекс): высокая кредитная нагрузка, высокий риск, высокая доходность

Форекс — это выбор профессиональных инвесторов. Используя кредитное плечо, можно увеличить прибыль, вложив лишь небольшую сумму в качестве залога. Торговля ведется 24 часа в сутки, по системе T+0 (можно купить и продать в тот же день), что очень удобно.

Но высокая кредитная нагрузка сопряжена с высоким риском. Новичкам рекомендуется начинать с низкого плеча (не более 30), а также строго устанавливать стоп-лоссы, чтобы избежать ликвидации позиции.

Какие иностранные валюты предпочитают тайваньцы?

Обычно тайваньские банки предлагают 12 основных валют для инвестиций, включая доллар США, австралийский доллар, канадский доллар, гонконгский доллар, британский фунт, швейцарский франк, японскую иену, евро, новозеландский доллар, сингапурский доллар, южноафриканский рэнд и шведскую крону.

Эти валюты можно разделить по основным факторам, влияющим на их курсы:

Политические валюты: доллар и евро
Курсы этих валют в основном зависят от политики центральных банков. При мягкой политике — курс обычно падает; при жесткой — растет. Инвесторам важно следить за решениями по ставкам.

Хеджирующие валюты: иена и швейцарский франк
Эти страны имеют развитую экономику и стабильную политическую ситуацию, центральные банки редко меняют ставки. В периоды глобальных рисков инвесторы покупают эти валюты для защиты. Многие профессиональные инвесторы используют стратегию «заимствования иены или франка для арбитража, а затем возвращают деньги после восстановления экономики», получая двойную прибыль — на курсовой разнице и на процентной ставке.

Товарные валюты: австралийский и канадский доллары
Эти валюты тесно связаны с ценами на сырье. Австралия — крупнейший экспортер железной руды, при росте цен на руду австралийский доллар укрепляется, при падении — ослабевает. Товарные валюты имеют относительно предсказуемые тренды, что делает их более доступными для новичков.

Валюты развивающихся рынков: юань, южноафриканский рэнд и др.
Эти валюты обычно имеют высокие ставки, привлекая инвесторов, ищущих высокую доходность. Но из-за нестабильной политической ситуации и меньшей ликвидности их курсы могут сильно колебаться, а спреды — быть большими. Риск и доходность здесь идут рука об руку, требуя особой осторожности.

Рекомендации по выбору валют для инвестиций: кроме сравнения ставок, важно учитывать стабильность курса и международную ликвидность. Основные валюты — доллар, евро, австралийский доллар — относительно стабильны и подходят большинству инвесторов. Южноафриканский рэнд, несмотря на привлекательную ставку, обладает высокой волатильностью и низкой ликвидностью, что не рекомендуется новичкам.

Пять факторов, влияющих на колебания курса

Чтобы успешно зарабатывать на иностранной валюте, нужно понять причины колебаний курса. Основные факторы включают:

Инфляция
Страны с низкой инфляцией обычно имеют укрепляющуюся валюту. Низкая инфляция означает медленный рост цен на товары и услуги, стабильную покупательную способность, что привлекает иностранные инвестиции.

Уровень процентных ставок
Повышение ставок повышает стоимость валюты. Более высокие ставки дают иностранным инвесторам более высокий доход, привлекая капитал и повышая курс валюты.

Государственный долг
Страны с высоким долгом труднее привлекать иностранные инвестиции, так как инвесторы опасаются неспособности погасить долг. Если рынок ожидает роста рисков по долгам, инвесторы начнут продавать активы этой страны, что приведет к обесцениванию валюты.

Торговые условия
Если экспортные цены страны растут быстрее импортных, торговый баланс улучшается, увеличивая валютные поступления и укрепляя национальную валюту.

Политическая стабильность
Страны с устойчивой политической ситуацией и ясной экономической политикой привлекают больше иностранных инвестиций. В противоположность — политическая нестабильность вызывает отток капитала и обесценивание валюты.

Как новичкам зарабатывать на покупке и продаже валют?

Поняв причины колебаний курса, можно перейти к практическим действиям. Инвестиции в иностранную валюту обычно используют стратегии «покупай дешево — продавай дорого» и «продавай дорого — покупай дешево».

Традиционно можно было только покупать (ставать «лонг»), но на валютном рынке есть возможность и «шортить» (ставать «шорт»): при ожидании падения курса валюты сначала продаете ее, а при дальнейшем снижении покупаете обратно — разница и есть прибыль.

Успешные инвесторы обычно следуют этим шагам:

1. Выбор торгового инструмента
Глубоко изучите валюту, которую собираетесь покупать или продавать, проанализируйте политику центральных банков, тенденции ставок, изменения в экспорте и импорте. Решите, будете ли вы ставить на рост (лонг) или падение (шорт).

2. Разработка четкого торгового плана
На основе своего уровня риска и опыта установите четкие точки входа, выхода, стоп-лоссы и тейк-профиты. В плане должно быть указано, когда входить, когда выходить и какой максимальный убыток допустим.

3. Строгое выполнение плана
Избегайте импульсивных решений из-за рыночных колебаний. Торгуйте согласно заранее установленному плану, не гоняясь за ценой и не продавая по панике. Обычно рекомендуется дождаться ясного тренда, подтвержденного графиком минимум на 5 минут.

4. Внимание к управлению рисками
Стоп-лоссы — это ключ к сохранению капитала. Например, при внутридневной торговле ставьте стоп-лосс около уровня поддержки, чтобы автоматом закрыть позицию при пробое. Если цена продолжает расти, закрывайте позицию при признаках ослабления тренда. Рекомендуется не совершать более 2 сделок в день.

5. Поддержание психологической стабильности
Рынок постоянно колеблется. Инвестор должен постоянно учиться, накапливать опыт, а не принимать эмоциональные решения из-за краткосрочных движений.

Анализ текущих трендов основных валютных пар

EUR/USD(
Как самая торгуемая валютная пара, евро и доллар влияют на весь рынок. Недавние решения ФРС о снижении ставок и сохранение политики Европейского центрального банка укрепили евро. Аналитика показывает, что неопределенность в политике увеличивает риски для доллара, а стабильность и независимость ЕЦБ привлекают капитал в евро.

USD/JPY)
Торговля на разнице процентных ставок — популярная стратегия с японской иеной. Различия в политике ФРС и Банка Японии (ФРС склонен к мягкой политике, а Япония рассматривает возможность повышения ставок) вызывают переоценку разницы в доходности. Внутриполитическая нестабильность в Японии также влияет на курс, и в краткосрочной перспективе иена может колебаться в диапазоне.

GBP/USD(
Недавнее укрепление фунта связано с ослаблением доллара, а не с улучшением фундаментальных показателей Великобритании. По мере прояснения политики ФРС рынок может переоценить фунт. Учитывая слабый рост экономики и ожидания снижения ставок, в ближайшее время фунт может оставаться в диапазоне.

USD/CHF)
Швейцарский франк — актив-убежище. В условиях торговых и финансовых проблем в США франк привлекает капитал, показывая сильные позиции. В среднесрочной и долгосрочной перспективе снижение роста американской экономики, ожидания снижения ставок и слабость доллара благоприятствуют франку.

Практические советы по инвестированию в валюту

Инвестируйте только в знакомые валюты
Новичкам рекомендуется сосредоточиться на крупнейших и наиболее ликвидных валютных парах (доллар, иена, евро), а не на редких монетах. Глубокое изучение нескольких валютных пар даст больше преимуществ, чем поверхностное знание многих.

Постоянно следите за рынком
Курс валют постоянно зависит от экономических данных, решений центробанков, геополитических событий. Регулярно читайте международные новости (Bloomberg, CNBC, Yahoo Finance), чтобы быть в курсе.

Используйте диверсификацию
Не вкладывайте все средства в одну валюту или один инструмент. Например, держите одновременно долларовые депозиты и валютные фонды в австралийском долларе — так можно снизить риски и не входить и выходить из рынка слишком часто.

Осваивайте стоп-лоссы и тейк-профиты
Это ключевые инструменты управления рисками. Устанавливайте разумные уровни для ограничения убытков и фиксации прибыли. Не откладывайте исполнение плана из-за надежды на разворот.

Выбирайте подходящее время входа
Избегайте покупки по высоким ценам и продажи по низким. Готовьте торговый план заранее, и входите, когда условия соответствуют стратегии. Самый простой способ — дождаться формирования явного тренда, используя графики на 5, 30 или 120 минут.

Практикуйтесь на демо-счете
Любые теоретические знания бесполезны без практики. Многие платформы предоставляют бесплатные демо-счета, где можно тестировать стратегии, оценивать управление рисками и накапливать опыт без риска потерять реальные деньги.

Итог

Инвестирование в иностранную валюту — это не что-то недосягаемое, а доступный каждому способ формирования активов. От стабильных депозитов до гибких фондов и высокоэффективных маржинальных сделок — каждый инвестор с разным уровнем риска найдет подходящий инструмент.

Главное — хорошо понимать рынок, оценивать свои возможности и риски, разрабатывать четкий план и строго его придерживаться. Постоянное обучение и накопление опыта — залог успеха. При правильном подходе инвестиции в иностранную валюту могут принести значительную прибыль.

Долгосрочный взгляд и грамотное управление валютными позициями помогут вам защититься от обесценивания национальной валюты, диверсифицировать активы и искать лучшие доходы в условиях низких ставок.