Почему ваша идеальная кредитная история может привести к отклонению вашей заявки на карту

У вас 800 баллов кредитного рейтинга — это, по сути, идеальное число, о котором все говорят. Поэтому, естественно, вы предполагаете, что подача заявки на кредитную карту должна быть легкой, верно? Неправильно. Многие люди с отличным кредитом шокированы, когда получают письмо с отказом. Правда в том, что высокий кредитный рейтинг — это всего лишь одна часть головоломки.

Скрытые правила, о которых никто не говорит вам

Вот что удивляет большинства заявителей — кредитные компании имеют критерии подачи заявок, которые выходят за рамки простого проверки вашего кредитного рейтинга. Даже с безупречной кредитной историей вы все равно можете столкнуться с отказом из-за ограничений, которые не имеют никакого отношения к тому, насколько ответственно вы управляли кредитом в прошлом.

Шестимесячное правило

Большинство эмитентов карт устанавливают строгое правило: вы можете подать только одно заявление каждые шесть месяцев. Не имеет значения, одобрили ли они или отклонили ваше последнее заявление — вам все равно придется ждать. Никаких исключений, независимо от того, насколько идеальным выглядит ваш кредитный профиль. Это одна из самых распространенных причин, по которой заявления отклоняются.

Лимиты кредитных карт

Вот еще один сюрприз: эмитенты часто ограничивают количество карт, которые вы можете держать. Некоторые карты не одобрят вам, если у вас уже есть две или более карты от одного и того же эмитента. Другие более строги и используют лимит в пять карт. Это ограничение применяется одинаково — ваш кредитный рейтинг не изменит этого.

Порог доходов

Многие кредитные карты имеют минимальные требования к доходу, которые не рекламируются в маркетинговых материалах. Эмитент может потребовать, чтобы ваш месячный доход превышал вашу арендную плату или ипотечный платеж на определенную сумму (часто $425-$800+). Они могут отказать вам из-за “недостаточного дохода”, даже если вы технически соответствуете их заявленным минимальным требованиям. Эти требования значительно различаются в зависимости от карты, поэтому целевой продукт имеет большое значение.

Что чаще всего приводит к отказу у людей

Помимо официальных правил, несколько других факторов обычно приводят к отказам:

• Недавняя активность заявок: Слишком много заявок на кредитные карты за короткий промежуток времени вызывает подозрения, даже если каждый отдельный запрос поступает от разных эмитентов.
• Уровни существующего долга: Высокие коэффициенты использования или большие непогашенные остатки сигнализируют о риске
• Недостаточная отчетность о доходах: Если вы не указали все допустимые источники дохода (вторые работы, арендный доход и т. д.) в своем первоначальном заявлении, вы могли недооценить свои финансовые возможности.
• История закрытия аккаунта: Частое закрытие карт или наличие закрытых аккаунтов в вашем отчете может сыграть против вас.

Как исправить отказ

Если вы получили отказ и хотите попробовать еще раз:

Сначала проверьте, что вас дисквалифицировало. Посмотрите на причину отказа, указанную в вашем письме об отказе. Если это одно из правил заявки эмитента (, таких как шестимесячный период ожидания или лимиты по картам ), вот как с этим справиться:

• Применяется ли правило шести месяцев? Отметьте в календаре и повторно подайте заявку, когда окно откроется. Обходных путей не существует.
• Достигли лимита карты? Вам нужно отменить существующую карту от этого эмитента, прежде чем вы сможете добавить новую.
• Доход слишком низкий? Позвоните на горячую линию эмитента и спросите, можете ли вы предоставить дополнительные документы о доходе. Если это не сработает, вам нужно будет либо увеличить свой фактический доход, либо выбрать карту с более низкими требованиями.

Рассмотрите возможность подачи запроса на пересмотр. Если ваш отказ не был основан на стандартных правилах эмитента, у вас есть шанс его отменить. Позвоните в отдел обслуживания заявок и объясните свою ситуацию. Подчеркните свою хорошую кредитную историю и своевременные платежи. Иногда у представителя есть право одобрять заявки, которые изначально были отмечены.

Урок здесь

Кредитный рейтинг 800 открывает двери, но не гарантирует одобрение. Понимание конкретных критериев подачи заявки эмитента до того, как вы подадите заявку, сэкономит ваше время и защитит ваш кредитный отчет от ненужных запросов. Читайте мелкий шрифт, знайте правила, и вы избежите разочарования из-за неожиданного отказа.