Год в мире Bitcoin и криптоматов 2025: мощные инструменты, мошенничество и призывы к действию

Вкратце

• Некоторые крипто-АТМ были подвергнуты нападкам правоохранительных органов в 2025 году.
• Тем временем, некоторые штаты приняли меры против операторов Bitcoin-АТМ.
• Вновь звучали призывы к ограничениям на Капитолийском холме.

Крипто-АТМ столкнулись с усиленным вниманием в 2025 году, поскольку власти и законодатели пытались бороться с растущим числом мошенничеств, связанных с этими машинами в США. Некоторые должностные лица взяли ситуацию в свои руки, используя электроинструменты, в то время как два генеральных прокурора подали иски против нескольких крупнейших компаний в этой сфере. Тем временем, агентства и другие организации выпустили предупреждения для потребителей, особенно пожилых людей. Операторы крипто-АТМ утверждают, что их машины предоставляют ценную услугу, позволяя любому покупать цифровые активы, такие как Bitcoin, за наличные деньги. Однако критики считают, что эти компании могли бы делать больше для предотвращения потерь пожилых американцев из-за мошенничеств — даже если это вредит бизнесу. 

В прошлом году американцы сообщили о потерях в размере $246 миллионов долларов от крипто-АТМ в Центр жалоб на интернет-преступность, что на 99% больше по сравнению с предыдущим годом, согласно ежегодному отчету. Около 43% этих потерь пришлись на американцев старше 60 лет. Мошенничество довольно простое: пожилые американцы снимают наличные со своих банковских счетов, конвертируют их в криптовалюту с помощью машин операторов, а затем отправляют их людям, выдающим себя за правительство, бизнес или техподдержку. Тем не менее, некоторые схемы более креативны, например, мошенничество в Массачусетсе, где жители потеряли деньги из-за людей, требующих криптовалютные платежи за якобы пропущенное участие в жюри. Несмотря на необратимость криптовалютных транзакций, что затрудняет возврат средств жертвам после исчезновения мошенников, мелкий шрифт пользовательских соглашений, связанных с этими машинами, стал еще одним потенциальным препятствием в суде.

Например, Верховный суд Айовы в двух делах в этом году постановил, что оператор крипто-АТМ имеет право сохранять наличные, связанные с мошенничеством, поскольку условия и услуги компании требуют, чтобы пользователи заявляли о владении цифровым кошельком, получающим средства, а не третьими лицами. «После завершения этой транзакции, когда пользователь вставляет наличные, а его криптовалюта зачисляется на выбранный им кошелек, наше участие в транзакции заканчивается», — заявил Decrypt в июне главный юрисконсульт оператора крипто-АТМ Bitcoin Depot Крис Райан. Bitcoin Depot сотрудничает с местными правоохранительными органами для отслеживания криптовалют жертв, но, по словам Райана, взломы машин компании создают больше жертв, оставляя их с поврежденной техникой и пропавшими наличными как минимум в двенадцати случаях в год. Ранее в этом месяце шерифы округа Джаспер вызвали ажиотаж, прорезав один из киосков Bitcoin Depot на сельской заправке в Техасе. В общей сложности правоохранительные органы изъяли $32,000 наличными, которые, по словам Bitcoin Depot, на самом деле принадлежали им. ‘Здравый смысл и меры предосторожности’ В Айове Bitcoin Depot и конкурент CoinFlip столкнулись с давлением со стороны Генерального прокурора Бренны Бёрд. В феврале она подала иск против компаний, утверждая, что они получают прибыль за счет жертв мошенничеств, взимая «масштабные, скрытые транзакционные сборы», — говорится в информационном листе. Критика по поводу скрытых сборов позже была поддержана Генеральным прокурором Вашингтона Брайаном Л. Швальбом, который в сентябре подал иск против оператора крипто-АТМ Athena Bitcoin. В некоторых случаях жители федерального округа платили 26% скрытых сборов, утверждал он. Иск Швальба, в котором обвинялась Athena в эксплуатации пожилых людей и нарушении законов о защите прав потребителей, утверждал, что предупреждения на машинах компании были неактуальны, учитывая обстоятельства, при которых большинство жертв обращаются к ним. «Пожилые жертвы мошенничеств, стоящие в ужасе на заправках, с карманами, набитыми неудобной суммой наличных, не понимают, что значит ‘создать’ криптовалютный кошелек или иметь свой ‘личный Bitcoin-кошелек’», — говорится в жалобе.

Представитель Athena заявил Decrypt, что компания категорически отвергает эти обвинения и будет защищать себя в суде. Bitcoin Depot и CoinFlip отвергли претензии в иске Бёрд, подчеркнув процедуры, такие как проверка удостоверений личности и возврат транзакционных сборов, в ABC News. В этом году сенатор Дик Дурбин (D-IL) внес законопроект о предотвращении мошенничества с крипто-АТМ. Законопроект предусматривал бы строгие лимиты на транзакции с крипто-АТМ и требовал бы от компаний полного возмещения убытков жертвам мошенничества, если они сообщают о потерях в течение определенного срока. Дурбин заявил, что в законопроекте есть «здравый смысл и меры предосторожности», которые могут защитить пожилых людей, однако с момента его внесения в республиканский Сенат в феврале он не продвинулся дальше. Несмотря на неэффективность попыток регулировать крипто-АТМ на федеральном уровне в этом году, более дюжины штатов подготовили или приняли законы или нормативы, предусматривающие лимиты на транзакции, предупреждения о мошенничествах, варианты возврата или новые требования к лицензированию, согласно данным AARP. В июне неправительственная организация, занимающаяся защитой пожилых американцев, обнаружила, что 20 штатов предприняли меры по борьбе с растущим числом мошенничеств, связанных с крипто-АТМ, отметив, что она «продолжает работать с законодателями в других штатах для внедрения аналогичных мер защиты от мошенничества с использованием крипто-киосков». В то время члены городского совета Спокана, штат Вашингтон, приняли всеобъемлющий запрет на крипто-АТМ, что повлияло примерно на 50 киосков в местной области. Через пару месяцев, в августе, Иллинойс стал первым штатом на Среднем Западе, принявшим законы, направленные на сокращение мошенничеств, связанных с крипто-АТМ, требуя от операторов регистрироваться у государственных регуляторов, ограничивая транзакционные сборы до 18% и ограничивая ежедневные транзакции до $2,500 для новых пользователей. В тот же месяц Министерство финансов США через Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями выпустило срочное предупреждение о крипто-АТМ, заявив, что «риск незаконной деятельности усугубляется» операторами, которые не соблюдают надлежащие процедуры в соответствии с Законом о банковской тайне.

К середине ноября в США было установлено около 30 750 крипто-АТМ, что составляет 78% от мирового количества киосков, по данным Coin ATM Radar. Тем не менее, глобальный показатель машин оставался около 40 000 с 2022 года. Местные власти в США пытались ограничить использование крипто-киосков, но некоторые страны приняли более широкие меры по обеспечению безопасности. Например, в июне Новая Зеландия запретила использование этих машин по всей стране в рамках борьбы с преступным финансированием.