Tenho mergulhado profundamente em hipotecas reversas recentemente e, honestamente, é muito mais complexo do que a maioria das pessoas percebe. Se estás à procura do melhor credor de hipotecas reversas para a tua situação, não há uma resposta única — realmente depende do que é mais importante para ti.

Então, aqui está o que aprendi: ao comparares credores de hipotecas reversas, queres pensar em algumas coisas-chave. Estás a procurar as taxas mais baixas? Precisas de flexibilidade com diferentes tipos de empréstimos? Quão importante é um fecho rápido? E, honestamente, quão familiarizado estás com a tecnologia? Estas perguntas importam porque diferentes empresas têm pontos fortes diferentes.

No que diz respeito às taxas, a Longbridge Financial aparece consistentemente como oferecendo algumas das taxas de juros mais baixas. Focam-se principalmente em HECMs e nos seus empréstimos jumbo proprietários Platinum (até 4 milhões de dólares), e estão licenciados em 49 estados. O que gosto neles é que permanecem como o teu gestor após o fecho — não te entregam a outra empresa. O site deles é sólido, com bons recursos também, embora não estejam no Havai e tenham tido alguns problemas de licenciamento na Califórnia em 2019.

Se queres mais opções, a Finance of America Reverse é provavelmente a tua melhor aposta. Têm HECMs, empréstimos jumbo, a hipoteca híbrida de reforma EquityAvail, e até um programa de partilha de habitação chamado Silvernest. Operando em todos os 50 estados mais D.C., são uma das opções de credores de hipotecas reversas mais acessíveis. Também mantêm o teu empréstimo após o fecho, o que é uma vantagem.

Agora, se a rapidez é importante para ti, a Fairway Independent Mortgage é interessante. Tem-se esforçado bastante com empréstimos HECM para compra e consegue fechar muitos em apenas 17 dias, em vez do típico prazo de 45-90 dias. Isso é realmente útil se estás com um cronograma apertado. Também têm centenas de locais físicos, o que algumas pessoas preferem. Desvantagem: não permanecem como o teu gestor, e não oferecem empréstimos jumbo ou opções para maiores de 55 anos.

Para os mais tecnológicos, a Open Mortgage tem uma plataforma online completa onde podes fazer cenários, gerir o teu empréstimo e tratar pedidos digitalmente. Aviso: as taxas deles tendem a ser mais altas do que alguns concorrentes, e tiveram alguns problemas com o CFPB relacionados com publicidade enganosa. Ainda assim, vale a pena comparar as taxas com eles.

Depois há a American Advisors Group, que é grande em volume e tem classificações de satisfação do cliente incríveis (4,5 no Trustpilot, 4,7 na BBB). Cerca de 84% das avaliações são de 4 a 5 estrelas. Oferecem HECMs padrão, HECMs de compra e opções de refinanciamento. Mas, sim, também receberam uma penalização de 1 milhão de dólares do CFPB em 2021 por práticas enganosas direcionadas a proprietários mais velhos, por isso é importante saber disso.

Honestamente, escolher o melhor credor de hipotecas reversas resume-se a fazeres a tua pesquisa. Obtém cotações de pelo menos 3-4 empresas, compara não só as taxas, mas também as taxas, custos de fecho e taxas de gestão. Consulta o BBB e o Trustpilot para feedback real de clientes — fica atento a táticas de venda agressivas. E pensa bem no que realmente precisas deste empréstimo antes de te comprometeres.

Toda a questão da hipoteca reversa pode funcionar bem se tiveres um património imobiliário substancial, planeares ficar na tua casa e tiveres rendimentos para cobrir impostos e seguros. Mas não é para todos. Se estás a passar dificuldades financeiras ou achas que podes mudar de casa, provavelmente não é a melhor opção. E se estás preocupado em deixar menos aos teus herdeiros, essa também é uma preocupação legítima.

Mais uma coisa — assegura-te de entender as regras. Para as HECMs, precisas ter 62 anos ou mais, ter um património significativo, fazer da tua residência principal, completar a orientação obrigatória e manter-te atualizado com impostos e seguros. Para empréstimos jumbo proprietários, alguns credores aceitam a partir dos 55 anos. A disponibilidade geográfica varia bastante, por isso verifica se o teu estado está coberto.

Se estás mesmo a considerar isto, fala com um consultor financeiro que perceba do assunto. Não te apresses só porque alguém está a ser insistente. O melhor credor de hipotecas reversas para ti é aquele que corresponde às tuas necessidades reais e que não te faz sentir pressionado. Fazes a comparação — vale a pena o tempo.