Acabei de analisar como se compara a reforma na Canadá, e honestamente é bastante revelador. A maioria das pessoas que conheço não tem certeza se está a poupar o suficiente, e os números confirmam isso - como um terço das pessoas que poupam para a reforma estão genuinamente preocupadas por não terem o suficiente quando chegar a hora.

Então, qual é a situação real no norte? O canadense médio com mais de 65 anos tem cerca de $129k no seu RRSP, mas quando se incluem TFSAs e outras contas, está aproximadamente entre $160k e $319k , dependendo de como se calcula. Mas aqui é onde fica interessante - varia imenso dependendo da sua idade. Alguém com menos de 35 anos pode ter poupado em média $50k , enquanto alguém na faixa dos seus 60 anos pode ter mais de 600 mil dólares. Os números medianos contam uma história diferente, muito mais baixa, o que mostra o quão desiguais são as poupanças para a reforma na população.

O problema é que benefícios governamentais como o CPP e o OAS ajudam, mas honestamente não são suficientes para viver. Mesmo ao máximo, você está a receber cerca de 22.750 dólares por ano combinados, o que a maioria diria que não é confortável. É por isso que construir o seu próprio fundo de reforma é tão importante. Pessoas que começam cedo, maximizam as contribuições ao RRSP e TFSA, e realmente seguem um plano de poupança tendem a ter resultados muito melhores. Se o seu empregador oferece correspondência de pensão, isso é basicamente dinheiro grátis que não deve deixar passar.

A Canadá na verdade tem um desempenho melhor do que os EUA em alguns aspetos - impostos mais baixos sobre a renda de reforma, melhores programas de pensão através dos empregadores - mas a realidade é que muitos canadenses ainda estão preocupados se fizeram o suficiente. A média de poupança para a reforma por idade mostra uma grande variação, o que apenas destaca a importância de ter um plano real em vez de apenas esperar que tudo corra bem.