Acabei de encontrar algo interessante sobre planeamento de reforma que me fez pensar. Muitas pessoas ainda apontam para aquele confortável cofre de reforma de $1 milhão, mas aparentemente 1,26 milhões de dólares é o que os dados financeiros sugerem como uma meta mais realista para uma poupança de reforma confortável. É incrível como o número exato importa tanto, certo?

No entanto, aqui está o ponto - e aqui é onde fica pessoal - se esses 1,26 milhões de dólares realmente funcionam para si, depende totalmente do que deseja que a sua reforma seja. Nem toda reforma é igual.

Quer dizer, pense nisso. As suas necessidades básicas são óbvias: comida, habitação, cuidados de saúde, transporte. Mas mesmo dentro dessas categorias, os custos variam imenso. Uma casa grande com piscina versus um espaço menor com jardim? Realidade financeira completamente diferente. Depois, acrescente o que realmente o faz feliz. Se gosta de caminhadas e leitura, precisa de muito menos dinheiro para se manter ocupado, em comparação com alguém que quer jogar golfe internacionalmente a cada dois meses.

Por isso, antes de definir metas realistas de poupança para a reforma, precisa realmente planear como será a sua reforma. Não apenas as atividades semana a semana, mas onde vai viver, que tipo de casa, qual pode ser a sua situação de cuidados de saúde. Use a sua saúde atual como guia para os custos futuros.

Agora, aqui está a matemática que importa. Se usar a regra padrão de retirada de 4% sobre 1,26 milhões de dólares, estará a olhar para cerca de 50.400 dólares por ano. Isso antes de a Segurança Social entrar em cena, que varia consoante o seu histórico de trabalho e o momento em que faz a reforma.

Mas, honestamente, a melhor abordagem para as suas metas de poupança de reforma é trabalhar ao contrário. Descubra qual será o seu gasto anual esperado, subtraia o que a Segurança Social lhe vai dar e, depois, multiplique essa diferença por 25. Portanto, se acha que vai gastar $60K por ano e espera receber $30K da Segurança Social, multiplique $30K por 25 para obter $750K como sua meta. Esse é o seu número de objetivos de poupança de reforma ajustado à sua vida.

Os números mudam à medida que a vida muda, por isso não é fixo. Mas esse quadro supera apenas apontar para um marco aleatório. As suas metas de poupança de reforma devem corresponder à sua visão real de reforma, não à de outra pessoa.